как сделать так чтобы деньги работали на меня
Как заставить деньги работать: пошаговая инструкция
Каждый современный продвинутый и стремящийся к достатку человек рано или поздно задается вопросом: «Как заставить деньги работать?». Конечно, ежемесячный оклад дает стабильность, но порой он не может удовлетворить все финансовые потребности. К тому же зачем довольствоваться малым, если можно в разы увеличить свой капитал и забыть про долги, кредиты, нехватку денег на желаемые вещи. В данной статье будет рассмотрено несколько способов приумножения имеющихся средств, даже если их совсем немного.
Как заставить деньги работать на себя?
Современный мир предлагает гражданам массу возможностей и способов приумножения капитала. Банки, фондовые рынки, инвестиционные фонды, возможность открытия малого бизнеса и многое другое помогает заработать деньги. Но стоит учитывать, что всегда есть риск. Не стоит думать, что богатства появятся просто так. Перед тем как делать вклады, нужно правильно выбрать организацию, удостовериться в ее надежности, рассчитать возможные убытки и т. д. А также определиться с выбором метода приумножения дохода, каждый из которых нужно изучить по отдельности.
Дивиденды от банка
Вложение денег в банк считается одним из самых распространенных методов приумножения капитала. И это естественно, ведь сейчас существуют сотни банков, предлагающих выгодные условия и процентные ставки по депозиту. Всего предложений столько, сколько вкладчиков, желающих увеличить свой капитал быстро и просто.
Итак, как заставить деньги работать на себя с помощью вклада в банк:
Паевые инвестиционные фонды
Данный способ инвестирования ответит на вопрос: «Как заставить ваши деньги работать прямо сейчас». Так как это один из немногих вариантов быстрого приумножения капитала. Но стоит учитывать, что всегда есть риски, и чтобы их избежать, нужно внимательно изучить систему заработка на бирже.
Изначально ПИФы созданы для привлечения инвесторов, на средства которых проводят торги на биржах. Основной валютой таких фондов является пай – это своего рода акция, которая приобретается за реальные деньги. Для того чтобы стать инвестором, нужно приобрести достаточное количество пая. Когда фондовый рынок начнет расти, вместе с ним увеличится стоимость паевой акции. А значит, инвестор получает прибыль.
Стать инвестором ПИФа достаточно просто. Для этого нужно выбрать организацию и на ее сайте приобрести пай. Но нужно учитывать, что фондовые рынки не всегда стабильны в росте. Это может привести к убыткам со стороны инвестора, так как стоимость его пая упадет.
Фондовые рынки
Данный метод поможет получать стабильный доход. Фондовая биржа отличается от ПИФа тем, что ценные бумаги приобретаются на долгосрочный период и они не сильно подвержены стоимостным колебаниям на рынке.
К ценным бумагам относятся акции, облигации и фьючерсы. При их приобретении нужно обратить внимание на несколько моментов:
Итак, как заставить деньги работать с помощью фондовых рынков и акций:
Первое время можно пользоваться услугами специалистов-консультантов. Они предоставят всю необходимую информацию, которой будет достаточно для начала работы. А также посоветуют наиболее выгодные акции.
Недвижимость
Кроме того, недвижимость может быть разной. Сдавать в аренду можно не только квартиры, но и дома, бунгало в зоне отдыха, помещения для офисов и магазинов, склады и т. д. Подобное вложение очень быстро себя окупит и принесет немалую прибыль.
Приобретенная недвижимость, в отличие от акций и инвестиций в банки, долговечна. Риск ее потери минимален. При желании, ее можно застраховать. В случае экстренных ситуаций, таких как пожар, страховая компания возместит весь ущерб.
Открытие предприятия
Всегда есть возможность открыть собственное предприятие или выкупить уже готовое со стабильным доходом. Конечно, для этого потребуется немалое вложение денег, но прибыль быстро окупит все затраты. Если человек не уверен в том, что сможет руководить бизнесом и поддерживать уровень дохода на должном уровне, то он может нанять знающих специалистов и доверить предприятие им.
Получение прибыли с минимальными вложениями
Многие не имеющие начального капитала зададутся вопросом: «А как заставить деньги работать на меня?». Если денег мало, то можно получить субсидию от государства на открытие малого бизнеса. Ее величина зависит от разных факторов. Минимальный размер на 2017 год – 60 000 рублей. Максимальный – 350 000 рублей. Этого будет достаточно, чтобы открыть свое предприятие и нанять опытного помощника.
Также возможна работа на финансовой бирже. Стоимость пая сильно варьируется. И даже при минимальных накоплениях можно обзавестись небольшим пакетом акций, который при грамотном расчете и правильном использовании может превратиться в приличное состояние.
Что касается недвижимости, то необязательно сразу выкупать огромные квартиры или дорогостоящие дома. Можно начинать с малого. Например, с имеющегося дачного участка или гаража.
Как заставить деньги работать на себя в России?
Существует ложное мнение, что в России заставить деньги работать могут только избранные. На самом деле наша страна в этом плане ничуть не отличается от других. И даже предоставляет множество возможностей. Варианты того, как заставить деньги работать:
Выше были представленные самые доходные методы приумножения собственного капитала. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, но все они действенны.
Как заставить деньги работать на тебя
Неважно кто ты, какой у тебя пол, размер кошелька или интеллект — ты в любом случае можешь стать инвестором. Ведь инвестировать в наши дни могут не только богатые. Главное — уверенность и хоть какой-то капитал. Компания Grant Epos с удовольствием поможет тебе в этом нелегком деле. Нет, они не будут передвигать тебе ножки, но организуют стабильный пассивный доход, который зависит от твоих вложений. Но почему стоит доверить свои деньги именно им?
Как все началось?
Начнем с истории создания. Бенджамин Грант однажды разговаривал со своим сожителем Робертом про инвестиции в криптовалюты. Поначалу он не сильно верил своему другу и думал, что тот, мягко говоря, не в себе. Ведь как можно всерьез воспринимать инвестиции в цифровую валюту, которая ничем не подкреплена? Но, доверившись Роберту, они отправились на тематическую конференцию в Дубае. И Бенджамин был удивлен с самого начала, ведь он увидел не домохозяек и доморощенных предпринимателей, а серьезных бизнесменов, миллионеров, шейхов — людей, которые каждый день ворочают огромными деньгами, постоянно приумножая свой капитал; людей, которые приехали за ценной информацией, которая принесет в будущем большие деньги. После этого Бенджамин Грант стал активно изучать блокчейн-технологии и биткоин, попутно расширяя связи и знакомства в сфере криптовалют. После того как он понял, что созрел, с уверенностью вкатился в криптовалюту и осознал, что не зря.
Бенджамин и Роберт на одной из закрытых конференций по выгодным направлениям криптовалюты и стартап ICO узнали ценную инсайдерскую информацию, которая натолкнула их на идею перенести инвестиции на новый уровень. А все просто: доверительное управление. Заинтересованные люди могут инвестировать в их компанию и получать при этом процент, не заморачиваясь на бирже, трейдинге криптовалют, стартапах и бинарных опционах. Ведь всем процессом будут заниматься профессионалы. Если говорить о рисках, то компания решила их максимально диверсифицировать, используя для ведения сделок разных брокеров и различные торговые активы, да и команда аналитиков и трейдеров не упускает возможность получить «жирный» профит.
Направления для прибыли
Как только ты заключишь с компанией договор и отправишь деньги, они уходят в работу. А в назначенное время ты стабильно будешь получать свою прибыль. Стабильность выплат обеспечивают двадцать квалифицированных трейдеров, которые запускают деньги инвесторов в нескольких направлениях:
— Криптовалюта. Цифровые деньги хоть и не имеют физического воплощения и существуют лишь в виртуальном мире на базе блокчейн, но все же обладают мощной волатильностью. Крипта — это просто информация, которой не страшны ни взлом, ни удаление. Да и повлиять на курс очень сложно, ведь система полностью децентрализована и цена ее зависит лишь от имеющегося спроса. Да, можно до сих пор к ней относиться с подозрением, но нельзя отрицать тот факт, что криптоиндустрия каждый день многим инвесторам приносит значительную прибыль.
— Бинарные опционы. Это один из биржевых контрактов, используемый для прибыли на движениях цены активов (валют, акций, товаров). Суть проста: происходит покупка опциона и делается прогноз на определенное событие. Например, купил опцион и прогнозируешь повышение доллара. Если так и случилось, забираешь прибыль. Ты можешь решить, что это лотерея и лохотрон, но нет, ведь благодаря аналитике и необходимым запасам знаний можно делать даже чрезвычайно точные прогнозы.
— Forex. Грубо говоря, это спекуляция валютой. На данный момент это даже не то что бы актуально, но уже давно классика. Но в любом случае зарабатывать на Forex не так просто, как хотелось бы: для успешных сделок необходимы знания, тактики, навыки анализа рынка и определенного объема средств, чтобы получить существенный доход.
— Стартапы и ICO. Один из ключевых способов успешных инвестиций — вложение в новые и уникальные идеи на старте. Такой метод может принести космическую прибыль, ведь инновационный проект может вырасти в грандиозное предприятие и, как следствие, в стабильный источник большого дохода. Для примера можно взять Google и Facebook: мало кто в них верил, но самые сообразительные смогли сделать состояние на их успехе.
Преимущества
Grant Epos предлагает на выбор три тарифных плана с различными условиями: BRONZE (24% доходность), SILVER (50% доходность) и GOLD (84% доходность). Срок инвестиций от 30 до 70 дней, в течение которых ты можешь получать ежедневные выплаты, а в конце получишь обратно «тело» вклада. По итогу ты получаешь полностью пассивный заработок, высокую доходность (тебе ни один банк не предложит даже 24% в месяц), стабильные выплаты и удаленное взаимодействие через веб-сайт.
Все и сразу: как тратить деньги, чтобы они работали на вас
Рассрочка: досрочное погашение
По информации банка «Открытие», весну 2020 года, когда началась пандемия коронавируса, почти две трети россиян встретили без сбережений. С тех пор многие задумались о накоплении финансовой подушки и рациональной трате средств.
Один из наиболее популярных инструментов в России — рассрочка. По данным ЮKassa, в первом квартале 2021 года объем таких сделок вырос больше чем на треть. От кредита она отличается отсутствием процентов (при условии своевременных ежемесячных выплат долга) и временем оформления — на это требуется около 15 минут.
Среди основных преимуществ рассрочки — отсутствие явных переплат и, на первый взгляд, любых минусов. Но подводные камни в таких сделках все-таки есть. При покупке магазины навязывают услуги, например страховку, от которой по условиям договора нельзя отказаться, а нарушение графика платежей приводит к штрафам или превращает рассрочку в кредит.
Чтобы повысить выгоду покупки в рассрочку, ее нужно погасить досрочно. Наценка за рассрочку часто не отображается явно, но заложена в цену товара и отражена в договоре как проценты. Эта переплата — доля банка-партнера, сопровождающего сделку. В ряде случаев договор позволяет избежать выплаты процентов, если основной долг будет выплачен раньше срока.
Рассрочку можно досрочно погасить и по частям. В таком случае банк скорректирует график платежей по одному из двух параметров: либо сохранит сроки оплаты, но уменьшит сумму выплат, либо уменьшит период по рассрочке. Этот способ тоже выгоден: комиссия при частичном погашении отменяется полностью.
Обратная сторона выгодных для покупателя стратегий — досрочное погашение может плохо повлиять на кредитную историю. Рекомендуем заранее изучить особенности кредитов и рассрочек, которые могут заинтересовать вас в будущем.
Кредитные карты: как избежать переплат и заработать
По данным Банка России, в 2020 году россияне завели 19,2 млн кредитных и расчетных карт. Это рекордное значение как минимум для последних семи лет. Привлекает пользователей льготный период выплат без процентов по потребительскому кредиту, отсутствие бумажной волокиты и скорость получения денег.
Как правило, люди берут кредит в размере нескольких месячных зарплат. Банки обещают не начислять проценты за использование таких продуктов в среднем в течение 30–60 дней. Но банк всегда найдет способ заработать — зачастую россияне тратят сразу максимальную сумму займа или забывают погасить долг в беспроцентный период. В таких случаях проценты придется платить месяцами, а затем уже выплачивать и сам кредит.
Тем не менее есть несколько простых правил, которые позволяют заработать на кредитной карте и не уйти в долги:
Используйте бонусы за платежи. Вовремя погашенный кредит награждается кешбэком. Оплачивайте покупки с кредитки в пределах суммы, которая есть у вас на руках. В конце месяца внесите эту сумму на кредитную карту, и тогда банк начислит вам процент. Как правило, это 5–10% от суммы.
Тратьте не больше трети от суммы выданного кредита. Чтобы не попасть в долговую яму, помните, что кредит — это не ваш личный доход. Чтобы не достичь лимита по кредиту и не платить проценты, используйте максимум треть от суммы займа.
Закладывайте на погашение пару суток. Перевод денег может задержаться, и тогда вам придется выплачивать проценты. Если платеж не придет вовремя, вы вряд ли сможете доказать, что сбой дала система.
Фото: Pexels
Гибкая система оплаты труда: получаем деньги, когда хотим
Один из новых финансовых инструментов, который работает по принципу pay on-demand, позволяет сотрудникам получать зарплату в удобное для него время по запросу. Инструмент пришел в Россию с Запада и прижился: в нынешних экономических условиях больше трети россиян не хватает денег до следующей выплаты.
По данным кредитного бюро «Эквифакс» за март 2021 года, сумма невыплаченных микрозаймов россиян составила 61 млрд рублей. При этом микрозаймы — самый невыгодный инструмент кредитования, с высокими ставками и коротким сроком погашения. Контролировать бюджет и повысить финансовую грамотность поможет модель pay on-demand. Ее преимущества:
Выплаты в нужный момент. Заработанные деньги можно забрать тогда, когда они особенно нужны.
Отсутствие процентов. Pay on-demand — не кредит, поэтому процентов нет.
Схема полезна и работодателям. По данным PwC, выплаты по требованию увеличивают лояльность сотрудников и сокращают текучку кадров на 36%. Из российских компаний по такой схеме работают все больше крупных игроков, например Burger King или Альфа-банк.
Есть нюансы — чтобы сотрудники могли получать деньги вне стандартного графика выплат, работодатель должен быть подключен к специальному сервису. В России подобные услуги предоставляют лишь несколько крупных проверенных сервисов.
Инвестиции: как не разориться новичку
По данным Банка России, за последние два года число российских инвесторов выросло до 6 млн человек. Порог входа при этом снизился: новые сервисы позволяют вкладывать даже небольшие суммы, например тысячу рублей.
Главное правило для начинающего инвестора — не полагаться на удачу и не начинать с крупных вложений. Для того чтобы не потерять все, определите сумму и время, которые вы готовы потратить на инвестирование. Минимальный объем вложений, который принесет выгоду — несколько десятков тысяч рублей. Суммы меньше не компенсируют временные затраты и комиссию посредника.
Если вы не хотите тратить время и разбираться в биржевых сводках, вложитесь в ПИФы. Это уже собранные ценные бумаги, которыми распоряжается управляющая компания. Риск потерять деньги в этом случае минимальный. Если вы готовы учиться инвестированию, попробуйте торговать, но перед этим найдите брокера-посредника.
Не усложняйте стратегию. Выберите несколько разных активов, в которые готовы вложиться, например ценные бумаги компаний из разных отраслей. Заранее определите размер убытков, при котором вы откажетесь от актива — никто не может гарантировать рост цены бумаг даже самых стабильных компаний.
Бонусные программы лояльности: уводим затраты в плюс
Зачем просто тратить деньги, когда можно получать подарки от компаний? Как правило, системы вознаграждения предполагают начисление баллов, которые можно использовать для следующих покупок. Популярный пример — бонусные мили, которые получают участники программы лояльности авиакомпании.
Подобные акции позволяют получить дополнительный источник бонусов, эквивалентных денежным вложениям. Чтобы получить от них максимум, внимательно изучите предложения всех банковских продуктов, которыми вы пользуетесь. Часто пользователь сам должен выбрать приоритетные для получения бонусов компании или категории товаров. Помните, что бонусы нельзя обналичить, но ими можно расплатиться за следующие покупки, и что возможность использования кешбэка и получения подарков появится только в том случае, если вы будете ежемесячно тратить определенные суммы и следить за новыми предложениями.
Чтобы деньги работали на вас, применяйте все эти инструменты — так вы максимизируете выгоду. Обязательно помните про нюансы и недостатки, которые скрываются за некоторыми из них. В противном случае создатели этих инструментов заработают на счетах.
Больше текстов об экономике и обществе — в нашем телеграм-канале «Проект “Сноб” — Общество». Присоединяйтесь
Как заставить деньги работать
Четыре способа наиболее эффективно распоряжаться своими деньгами.
Деньги — это инструмент, который поможет вам достичь ваших целей. Они могут обеспечить комфорт и стабильность для вашей семьи, упростить планирование на будущее и позволить вам заниматься тем, что вам действительно важно. Но чтобы добиться этого, вам нужно знать, как заставить деньги работать на вас.
Что значит заставить ваши деньги работать на вас?
Заставить деньги работать на вас — значит взять под свой контроль свои финансы, а затем использовать этот контроль для постоянного повышения своей финансовой стабильности и безопасности.
Со временем вы сможете обрести финансовую независимость или разбогатеть за счет инвестиций. Но ни одно из этих событий не может произойти без предварительного понимания того, куда идут ваши деньги и изучения лучших способов их использования.
Научитесь составлять бюджет
Бюджет — жизненно важный инструмент для изменения способа обращения с деньгами. Когда вы составляете бюджет, вы понимаете, откуда берутся ваши деньги, и целенаправленно определяете, куда вы их тратите. Вы заставляете ваши деньги делать то, что вы хотите, вместо того, чтобы хаотично тратить без плана.
ВАЖНО: Цель составления бюджета — всегда тратить меньше, чем вы зарабатываете.
Создавая бюджет, вы относите каждый заработанный доллар к категории расходов. Вы можете использовать бюджет, чтобы:
Составление бюджета — это не разовое действие. Вы должны активно этим заниматься каждый день. Возможно, вам придется корректировать свой бюджет из месяца в месяц, чтобы учесть крупные расходы или ваши собственные привычки.
Когда вы знаете, какой у вас доход, вы можете решить, куда его вложить. Когда вы обдумываете, куда вы их тратите, вы контролируете свои деньги. Это первый шаг к тому, чтобы заставить их работать так, как вы хотите, вместо того, чтобы чувствовать что вы находитесь под их контролем и зависите от них.
Выберитесь из долгов
В кредите вы платите больше, чем стоимость первоначальной покупки. Вы также должны платить проценты, которые существенно сокращают ваш доход.
Долг означает, что ваши деньги не работают на вас, они идут на выплату процентов. Это создает финансовое бремя и ограничивает выбор, который вы можете сделать.
Выплата долга, напротив, позволяет вам взять эти деньги и перенаправить их на то, что для вас важно. Вы можете направить его на другие финансовые цели, такие как сбережения на образование, создание пенсионного фонда, путешествия или улучшение вашей жизненной ситуации. Вы можете начать свой бизнес. Вы можете начать инвестировать, что позволит вам приумножить свое богатство и создать большую финансовую стабильность и независимость.
Если у вас большой долг и вы чувствуете себя перегруженным, вы можете использовать метод «снежного кома», чтобы контролировать процесс выплаты кредита.
По мере того, как вы расплачиваетесь со своими меньшими долгами, у вас будет образовываться больше денег для выплаты ваших более крупных долгов. Этот импульс поможет вам сосредоточить усилия и быстрее выбраться из долгов.
Создайте Чрезвычайный Фонд
Сюрпризы страшны, когда ты не контролируешь свои финансы. Неожиданный ремонт автомобиля, медицинская процедура, потеря работы или любая другая финансовая ситуация может быстро привести к тому, что у вас возникнет новый или еще больший долг, сведя на нет все ваши успехи в получении контроля над своими деньгами.
Создание чрезвычайного фонда — еще один способ заставить ваши деньги работать на вас, потому что это означает, что вы предвидели и запланировали сюрпризы. Если возникнет чрезвычайная ситуация, вы можете вложить деньги в свой фонд, чтобы поработать и восстановить контроль над ситуацией.
Создание чрезвычайного фонда может занять время. В идеале вы должны сэкономить сумму, эквивалентную доходу от трех до шести месяцев. Но даже самая малая часть, которую вы можете отложить, вам поможет. Помните пословицу «Копейка рубль бережёт». Если вы все еще выплачиваете долг или ваш бюджет слишком мал для таких распределений, то отложите все, что сможете, в категорию «неожиданные расходы» в своем бюджете. В конце месяца переведите все, что находится в этой категории, на отдельный сберегательный счет.
СОВЕТ: Поместите свои чрезвычайные сбережения на высокодоходный сберегательный счет, который будет приносить больше процентов, чем обычный сберегательный или текущий счет. Это означает, что сэкономленные вами деньги будут приносить прибыль, пока они находятся на вашем банковском счете. Если ваш банк не предлагает высокодоходные счета или вы живете в сельской местности без банка, поищите варианты онлайн-банкинга, чтобы открыть счет.
После того, как вы погасите долги или в вашем бюджете появится больше свободных денег, вы можете настроить более крупные регулярные взносы, чтобы еще быстрее увеличить свой чрезвычайный фонд.
Экономьте и инвестируйте свои деньги
После того, как вы освободили дополнительные деньги от выплат по кредитам, вы можете направить свои деньги на счет сбережений и инвестиций. То, на что вы откладываете, будет зависеть от вашего возраста, образа жизни и целей.
Помимо резервного фонда вам также потребуются пенсионные счета. Также следует подумать, нужны ли вам:
Создавая специальные сберегательные фонды, вы можете отслеживать свой прогресс в достижении определенных целей. Вы также можете положить эти сбережения на высокопроцентный счет, счет денежного рынка или депозитный сертификат, чтобы получать проценты на свои деньги.
ВАЖНО: Помните, когда вы платите проценты, вы теряете деньги. Но когда вы зарабатываете проценты, ваши деньги приносят больше денег сами по себе.
Если вам не понадобятся сбережения в течение нескольких лет или десятилетий, один из лучших способов заставить деньги работать на вас — это инвестировать.
Когда вы вкладываете свои деньги в инвестиции, они растут сами по себе за счет процентов или увеличения стоимости того, во что вы инвестировали. Некоторые инвестиции также приносят дивиденды, которые вы можете использовать в качестве дополнительного дохода или реинвестировать, чтобы помочь росту вашего портфеля.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: Инвестирование — это долгосрочная стратегия накопления богатства. Наиболее успешные инвесторы вкладывают средства как можно раньше, а затем позволяют своим деньгам расти годами или десятилетиями, прежде чем использовать их в качестве дохода. Постоянная покупка и продажа инвестиций, вероятно, принесет меньше денег, чем стратегия «купи и держи» в долгосрочной перспективе.
Когда вы начинаете инвестировать, важно диверсифицировать свой портфель. Если вы вложите все свои деньги в один вид инвестиций, вы увеличите риск. Если что-нибудь случится с вашим единственным вложением, то вы сразу лишитесь всех ваших денег. Вместо этого распределите этот риск, равномерно инвестируя в:
СОВЕТ: Многие паевые инвестиционные фонды или брокерские фирмы имеют минимальную сумму для начинающих инвесторов. Возможно, вам придется накопить эту минимальную сумму, прежде чем вы начнете инвестировать. А пока вы можете начать с малого с инвестиционных приложений, которые позволяют покупать дробные акции, инвестируя суммы от 1 доллара за раз.
Независимо от того, как вы экономите или инвестируете, вы должны иметь конкретные цели. Определите свои цели, например, оплатить образование своего ребенка, купить дом или досрочный выход на пенсию. Это поможет дисциплинировать ваши расходы и даст вам мотивацию, а также поможет вам решить, какие типы инвестиций лучше всего подходят для вас.