как проверить оформлен ли на меня кредит в сбербанке
Как проверить оформлен ли на меня кредит в сбербанке
Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке.
Что такое кредитная история?
Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.
Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.
Кредитная история состоит из четырёх частей:
1. Титульная часть
Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.
2. Основная часть
Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ.
3. Закрытая часть
В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.
4. Информационная часть
Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.
На что может влиять кредитная история?
Во-первых, на получение новых кредитов.
Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.
Во-вторых, на трудоустройство.
Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.
В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.
Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.
Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.
С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.
В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало
Кто может получить вашу кредитную историю?
1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.
2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.
3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории.
Зачем узнавать свою кредитную историю?
Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.
Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.
Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.
Как получить свою кредитную историю?
Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.
Как исправить ошибку в кредитной истории?
Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.
Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.
Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.
Как улучшить плохую кредитную историю?
Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.
Самое главное
Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.
По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.
В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.
Как проверить долги по кредитам
1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.
Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.
Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.
2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?
Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:
3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?
Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.
Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:
Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.
4. Как оспорить кредитную историю?
Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.
В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.
Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.
О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.
5. Чем грозят задолженности по кредитам?
При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.
Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.
При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.
Кредиты
Как оформить кредит через СберБанк Онлайн?
Зайдите в раздел «Кредиты» → выберите условия кредита → следуйте подсказкам.
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
В меню слева в разделе «Кредиты» сразу после оформления появится заявка, её статус будет регулярно обновляться.
Где посмотреть дату, сумму и задолженность платежа по кредиту и узнать, из чего состоит мой ежемесячный платёж?
В меню слева в разделе «Кредиты» выберите интересующий вас кредит. Там вы увидите всю информацию по кредиту, в том числе сумму и дату платежа.
Как внести ежемесячную оплату по кредиту в СберБанк Онлайн?
Пополните счёт, с которого списывается ежемесячный платёж. В день платежа сумма спишется автоматически.
Как досрочно погасить кредит целиком или его часть?
В меню слева в разделе «Кредиты » выберите нужный кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в СберБанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в СберБанке кредитам можно в меню слева в разделе «Кредиты».
Я не погасил кредит вовремя. Как узнать, какие неустойки мне начислили?
Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в СберБанк Онлайн в разделе «Кредиты» в меню слева. Если вы погасили кредит не вовремя, с вас взыщут неустойку — 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. Он начинается на следующий день после даты ежемесячного платежа и заканчивается, когда вы погашаете платёж.
Дадут ли мне кредит? Узнайте то, что банки обычно скрывают
Раньше вы никогда не могли узнать заранее, получится ли взять в банке кредит. И на какую сумму можно рассчитывать, тоже предсказать было невозможно.
Всё, что можно было сделать — это попытаться самостоятельно оценить шансы, узнав свой кредитный рейтинг из отчёта по кредитной истории и посчитав свою долговую нагрузку. А точный ответ можно было получить только после подачи заявки в банк.
Теперь всё изменилось. Вы можете за пару минут узнать не только о том, одобрят ли вам в СберБанке кредит, кредитную карту или ипотеку, но и основные условия будущего кредита: сумму и ставку, а также примерный размер ежемесячного платежа.
Всё это стало возможным с появлением бесплатного сервиса «Кредитный потенциал» в СберБанк Онлайн. У него нет аналогов — он доступен только клиентам Сбера.
Как рассчитать свой кредитный потенциал
Зайдите в СберБанк Онлайн в раздел «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Узнайте свой кредитный потенциал».
Теперь даём согласие на обработку персональных данных и заполняем короткую анкету.
Очень скоро вы получите пуш-уведомление от банка — нажмите на него и посмотрите свой расчёт. Вы увидите, сколько денег вам может предложить банк в виде потребительского кредита, кредитной карты, автокредита, ипотеки и рефинансирования. Расчёт будет оставаться актуальным примерно месяц — после этого его можно сделать заново.
Почему узнать свой кредитный потенциал стоит каждому
1. Чтобы планировать крупные траты
Представьте, что вы хотите сделать ремонт. Он обойдется примерно в 700 тысяч рублей, но у вас есть только половина этой суммы, поэтому вы собираетесь взять кредит на 350 тыс. При этом непонятно, дадут ли вам его и на какую сумму от банка вы можете рассчитывать. Чтобы узнать это, нужно подать заявку — а для этого придётся заполнять анкету, предоставлять документы и ждать решения.
Кредитный потенциал в похожих ситуациях выручает: ещё до подачи заявки вы можете узнать доступную вам сумму кредита.
Есть люди, которые уже пользуются «Кредитным потенциалом» регулярно, чтобы в любой момент представлять, какие суммы кредитов им доступны на текущий момент, и быстро принимать верные решения. Свой кредитный потенциал можно оценивать каждые 30 дней.
2. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита
Допустим, вы собираетесь подать заявку на 2 млн ₽ в СберБанк Онлайн. Но перед подачей заявки проверяете свой кредитный потенциал и понимаете, что можете рассчитывать только на половину этой суммы.
Если подать заявку на 2 миллиона, вы почти наверняка получите отказ, но если ещё до заявки скорректировать сумму или другие параметры кредита, то шансы на одобрение резко возрастут — «Кредитный потенциал» поможет оформить заявку качественнее.
3. Чтобы понимать, можете ли вы взять в долг ещё, если у вас уже есть кредиты
Ситуация: у вас есть потребкредит и кредитная карта, при этом вы очень хотите купить машину и собираетесь взять на неё автокредит. Вашей зарплаты хватает, чтобы платить по всем долгам, но вы не уверены, согласится ли банк выдать вам ещё один займ.
Чтобы узнать точно, воспользуйтесь «Кредитным потенциалом»
— он покажет максимальную сумму кредита, которая вам доступна Сбере.
Как считают кредитный потенциал
Банк оценивает ваши доходы и уже полученные кредиты, в том числе в других банках.
Вся ваша кредитная история в СберБанк Онлайн
Что такое кредитный отчёт
Это документ, в котором отражена ваша кредитная история на текущий момент. Документ можно скачать в PDF — электронная версия ничем не отличается от бумажной.
Кредитный отчёт готовит «Объединенное Кредитное Бюро», крупнейшее бюро кредитных историй в России. Бюро собирает информацию от банков и кредитных организаций и передаёт её в СберБанк, где формируется отчёт о кредитной истории
Почему заказывают отчёт у нас
Что вы увидите в кредитном отчёте
Индивидуальный кредитный рейтинг
Число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вам одобрят кредит.
Информация о закрытых и текущих кредитных обязательствах
Во всех банках и организациях, которые хранятся в кредитном бюро. Закажите отчёт и убедитесь, что у вас нет долгов, о которых вы не знали
Кто запрашивал историю
Банки и компании, могут запросить открытую часть вашей кредитной истории только с вашего согласия, чтобы оценить вас как заемщика, клиента или будущего сотрудника.
Большое количество запросов снижает кредитный рейтинг. Если вы не давали согласия организации, которая запросила вашу историю, вы можете подать в суд.
Зачем нужет кредитный отчёт
Как получить кредитный отчёт
Полезно знать
Как улучшить кредитную историю
Исправить плохую кредитную историю нельзя, но можно улучшить. Для этого оформите кредитную карту или потребительский кредит на небольшую сумму, и погашайте аккуратно и в срок. Свежая история своевременных платежей улучшит вашу репутацию среди кредиторов, и позже вы сможете претендовать на более крупную сумму.
Откуда берётся кредитный рейтинг
Когда банк получает заявку на кредит, он оценивает вашу кредитоспособность. Из таких оценок формируется индивидуальный кредитный рейтинг. Он показывает, насколько хороша ваша кредитная история.
Когда приходят уведомления
Поступила заявка на кредит
Вы узнаете первым, если кто-то попытается оформить на вас кредит
На ваше имя оформлен кредит
Следите, что банк корректно передает сведения о вашем новом кредите в бюро
Кредит закрыт
Убедитесь, что банк закрыл ваш кредит и передал информацию об этом в бюро
Появился просроченный платёж
Пришлем напоминание, если вы не оплатили кредит вовремя
Поступил запрос вашей кредитной истории
Запросили историю без вашего согласия? Вы можете подать в суд
Изменился кредитный рейтинг
Следите за динамикой изменения вашего индивидуального кредитного рейтинга
Узнавайте об изменениях вовремя
Подключите уведомления и будьте в курсе любых изменений в вашей кредитной истории 24/7
Источник информации — Объединенное Кредитное Бюро. Бюро получает сведения об изменении в вашей кредитной истории от любого банка или кредитной организации. После этого в течение дня вы получаете информацию на телефон — в виде пуш-уведомления или СМС.
Как вы узнаете об изменениях в кредитной истории
Из пуш-уведомления
Пришлём краткое описание события и ссылку на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн
В СМС от СберБанка
Пришлём СМС, если у вас отключены пуш-уведомления в СберБанк Онлайн
Для чего нужны уведомления
Следить за изменениями в кредитной истории
Подключив уведомления, вы сможете следить за изменениями вашего кредитного рейтинга. Вы будете понимать, какие события улучшают вашу кредитную историю, а какие влияют негативно. Если в течение 2 недель изменений не будет, мы тоже сообщим вам об этом — для вашего спокойствия.
Распознать мошенничество
Вам звонят, представляются сотрудником банка и говорят, что на ваше имя кто-то оформляет кредит. Чтобы отменить операцию, вас попросят совершить действия, которые приведут к краже денег с вашего счёта. Если у вас подключены уведомления и вам не приходило оповещение об оформлении кредита, скорее всего вам звонит мошенник.
Как подключить уведомления
В мобильном приложении СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Кредиты» → «+» или «Рассчитать и взять кредит» → «Уведомления по кредитной истории».
Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любой момент подписку на уведомления можно отключить.
Как подключить уведомления
В приложении СберБанк Онлайн: зайдите в раздел «Кредиты» ➝ «Рассчитать и взять кредит» ➝ «Кредитная история».
Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.
Как подключить уведомления
В приложении СберБанк Онлайн: зайдите в раздел «Кредиты» ➝ «Рассчитать и взять кредит» ➝ «Кредитная история».
Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.
Как подключить уведомления
В приложении СберБанк Онлайн: зайдите в раздел «Кредиты» ➝ «Рассчитать и взять кредит» ➝ «Кредитная история».
Стоимость подключения — 99 ₽ в месяц. В любом момент подписку на уведомления можно отключить.
Что такое отчёт о кредитной истории?
Документ, который содержит информацию о прошлых и текущих кредитных обязательствах во всех банках и организациях.
Источник информации — «Объединенное Кредитное Бюро».
Для чего нужен отчёт о кредитной истории?
Перед подачей заявки на кредит важно убедиться, что в кредитной истории нет просроченных платежей по кредитам и отсутствуют ошибочные записи, которые влияют на кредитную нагрузку.
Отчёт о кредитной истории также может потребоваться при аренде недвижимости для подтверждения платежеспособности.
Что я увижу в отчёте о кредитной истории?
Индивидуальный кредитный рейтинг — число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность
Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединенным Кредитным Бюро.
Запросы кредитной истории — информация о всех запросах вашей кредитной истории банками или другими организациями
Расширенный отчёт — более детальная информация о вашей кредитной истории. Отчёт можно скачать в формате PDF.
Какой срок действия отчёта о кредитной истории?
Что влияет на кредитный рейтинг?
Диаграмма влияния показателей на кредитный рейтинг в процентном соотношении
Чем электронный отчёт о кредитной истории отличается от бумажного?
Бумажная и электронная версия документа не отличаются по составу информации.
Бумажный отчёт можно получить в офисе Объединенного Кредитного Бюро бесплатно 2 раза в год. Электронный отчёт можно заказать в СберБанк Онлайн не выходя из дома. 90% отчетов готовы в течение 5 минут.
Могу ли я получить отчёт о кредитной истории в другом городе?
Сколько стоит отчёт о кредитной истории?
Электронный отчёт в СберБанк Онлайн стоит 580 ₽. Отчёт можно получить бесплатно 2 раза в год в Объединенном Кредитном Бюро.
Как получать уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории?
Для этого необходимо подключить уведомления по кредитной истории в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Уведомления можно подключить за 99 ₽ в месяц.
Когда я буду получать уведомления?
Вам придёт уведомление, если:
Как часто приходят уведомления?
Уведомления приходят сразу как происходит изменение или запрос кредитной истории. Вам придет push-уведомление с кратким описанием события и ссылкой на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн. Если у вас отключены уведомления в СберБанк Онлайн, вам придет СМС от номера 900.