как и во что инвестировать в 2021 году
Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов
Вариант 1: недвижимость
Cамый очевидный и надежный вариант — недвижимое имущество. По данным опроса «Ромир», более половины россиян (52%) предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Людям психологически проще расставаться с деньгами, когда взамен они получают что-то твердое и осязаемое, что потом можно сдать, перепродать, заложить или использовать для собственных нужд.
Позитивные моменты:
Но есть и минусы, главный — это не пассивный доход. Если вы хотите системно инвестировать в недвижимость, то становитесь предпринимателем. И тогда нуждаетесь в надежной управляющей компании, каких на рынке мало. Есть и другие минусы:
Что касается рынка нежилой недвижимости, то он сильно упал за 2020 год. Согласно исследованию Knight Frank, доля офисного сегмента снизилась на 25%, торговая недвижимость — 79%, гостиничная — 67%. При этом инвестиции в складские активы выросли до ₽41,3 млрд, что больше годовых результатов за всю историю. Это легко можно обосновать тем, что логистические и складские объекты стали неотъемлемой частью развития рынка e-commerce.
В России этот вид инвестирования только набирает популярность. По итогам марта 2021 года число частных инвесторов на Мосбирже достигло более 11 млн. При этом активно торгующих на бирже граждан гораздо меньше: около 1,2–1,3 млн человек, что составляет буквально 2–3% работающего населения страны. Это крайне низкий показатель.
Сначала необходимо открыть счет у брокера. Большинство российских банков сейчас имеют брокерские лицензии — достаточно позвонить или скачать приложение. Далее инвестор переводит деньги со своего банковского счета на брокерский, баланс которого он видит в своем приложении, и все — можно инвестировать.
Часто начинающим инвесторам предлагают отдать деньги в доверительное управление. Однако они могут управлять своим портфелем самостоятельно и делать это достаточно успешно. Самая эффективная стратегия — это покупка акций в долгосрок. Достаточно выбрать от 7 до 15 бумаг сильных компаний (в идеале — в бизнесе которых вы разбираетесь или чьей продукцией пользуетесь, понимая, что она качественная), а потом держать их акции. Это каждый способен сделать самостоятельно, без управляющего.
Акции доходнее, но они волатильны — их цена может существенно меняться в зависимости от настроений рынка и финансовых показателей компании.
Рекомендую держать в портфеле количество облигаций, равное вашему возрасту в процентном соотношении. Если вам 35 лет, то 35% средств можно держать в облигациях, остальное в акциях. Крупные компании платят по облигациям 7–8%, российский рынок акций растет в среднем на 9–10%, а самые талантливые инвесторы получают 20–30% ежегодно.
Кризисы — отличное время для покупки акций и получения сверхдоходности. Известен пример российской пенсионерки — Ларисы Морозовой. В 2008 году, когда в России был кризис, она купила акции российских компаний. Теперь Лариса получает двузначные и трехзначные дивидендные доходности, а также ведет вебинары в Школе Московской биржи.
Когда рынок растет и акции беспрерывно дорожают, то стоит задуматься об их продаже, наращивании подушки безопасности. Главное правило — лучше инвестировать регулярно по чуть-чуть, чем вовсе не делать этого.
Вариант 3: частные компании/бизнес
По данным международной аналитической компании Preqin, рынок прямых (внебиржевых) инвестиций дает доходность в полтора-два раза выше, чем фондовый рынок. У этого инструмента есть нюансы.
Риски: на публичный рынок, как правило, выходят уже зрелые крупные компании. Их денежные потоки более-менее стабильны и прогнозируемы, внутренние процессы хорошо отстроены. Им присвоены кредитные рейтинги, которые позволяют кредитоваться без залогов под невысокий процент.
В малом и среднем бизнесе ничего этого нет. Если говорить про совсем ранние стадии, которые называются pre-seed (есть только идея) и seed (есть первые продажи, но пока компания убыточна), то здесь «смертность» компаний составляет 90% и более.
Если у компании стадия развития «Раунд А», то фирма, как правило, работает в плюс. Ее бизнес-модель доказана, но при этом она еще не масштабировалась. Проект еще имеет кратный потенциал роста, пусть не в 10 тыс. раз, как на стадии pre-seed, но в 10–20–50 и даже 100 раз вырасти вполне может.
Активное владение: если профессионально заниматься прямыми инвестициями, то необходимо гораздо более глубокое погружение в суть бизнеса. Для компании это очевидный плюс — они приобретают не только инвестора, но и амбассадоров бренда.
При этом нужно тщательно подбирать инвесторов. А тем, в свою очередь, не стоит иметь неправильные ожидания. Стоит осознавать все риски и понимать, что это бизнес и никаких гарантий здесь нет и быть не может.
Как инструмент хранения денег золото может быть выгодно только на долгосрочную перспективу. С 1979 по 2019 год драгметалл рос в среднем на 3–3,5% в год. При этом всегда возможно временное снижение цен, от чего есть риск уйти в минус.
Отдельно хочется отметить отсутствие системы страхования вкладов. Если банк, в котором у вас лежит золото, обанкротится, то все ваши активы пропадут. Подобные операции лучше доверять надежным банкам, чья устойчивость и стабильность выгодны не только вкладчикам, но и государству.
С сентября 2020-го по март 2021-го количество жителей России, пришедших на Московскую биржу, выросло более чем в полтора раза. При этом набирает популярность участие в первичных размещениях (IPO), которые могут дать высокую доходность. Например, сервис Airbnb вышел на IPO в декабре 2020-го, и уже через три месяца его акции выросли на 188%.
Но в процессе, когда частная компания становится публичной, есть свои подводные камни.
Аллокация: если спрос превышает предложение, то вложить всю планируемую сумму невозможно. Брокеры распределяют акции пропорционально между всеми инвесторами. Например, если вы хотите вложить миллион, то вам могут одобрить только 10 тыс. И дальше вы уже ищете, куда разместить оставшуюся сумму.
Локап-период: это заранее заданный период времени (обычно три месяца) после IPO, когда держатели не могут продать акции компании. Его используют, чтобы спекулянты не обвалили цену бумаг. За время локап-периода цена может измениться: например, Facebook вышел на IPO в мае 2012-го, а через три месяца его акции упали в два раза.
Стартапы: на IPO могут выйти совсем молодые компании без выручки. Вкладываться в них крайне рискованно, так как сложно спрогнозировать потенциал акций. Например, фитнес-стартап Peloton вышел на IPO в 2019 году. Акции компании упали сразу же, так как руководство неправильно оценило стоимость компании, и только в 2020 году бумаги начали расти.
Какие акции выгодно покупать сейчас, лучшие вложения 2021
Инвестирование в акции сегодня составило успешную конкуренцию банковским вкладам, вложению в недвижимость и другим активам даже среди обычных граждан. По данным ЦБ РФ, к концу 2020 года услугами брокеров пользовались почти 9 млн человек, а это 12% от всего экономически активного населения России. Розничные инвесторы ищут, какие акции выгодно купить сейчас, в 2021 году, поскольку это один из самых прибыльных инструментов.
Лучшие акции для покупки, критерии выбора
Оценивают компанию, акции которой стоит покупать, как правило, с помощью нескольких коэффициентов:
Отрасли экономики, выгодные для инвестирования сегодня
В каждом секторе есть свои лидеры, ценные бумаги которых покупать выгоднее всего. Например, в нефтегазовом секторе — это «Газпром» и «Лукойл», в сфере металлургии — «Норникель», «Северсталь» и «ММК», в области телекоммуникаций — «МТС» и «Ростелеком», в финансовом секторе — «Сбербанк». Но кроме компаний, можно выделить отрасли, привлекательные для частного инвестора.
Здравоохранение
Акции фармацевтических компаний в 2021 году стоит рассматривать как выгодный инструмент инвестирования капитала. Среди лидеров:
Всплеск интереса к этим компаниям связан с разработкой вакцин от коронавируса. Например, котировки акций Moderna показали рост на 94%, когда она получила первые положительные результаты исследований новой вакцины.
Но розничный инвестор должен учитывать высокую конкуренцию в отрасли. Кроме того, часто стоимость ценных бумаг зависит от результатов исследований того или иного препарата, а предсказать их практически нереально. Волатильность такого сегмента остаётся высокой, а акции — высокорисковыми, хотя и прибыльными.
Онлайн-торговля, доставка
Повышение привлекательности этого сектора экономики также связано с коронавирусными ограничениями. Многие россияне переходят на онлайн-шопинг, делают заказы из дома, а также активно пользуются доставкой товаров на дом.
Ситуация с коронавирусом повлияла на стоимость ценных бумаг тех компаний, которые специализируются на интернет-торговле. Пример — американская торговая площадка Amazon. Её акции за прошлый год показали прирост 74%, всего за 1 месяц пандемии — +20%, и падения котировок не предвидится. Похожий результат показывает eBay — +57%.
И связано это не столько с увеличением дохода населения, сколько со смещением приоритетов — большинство сегодня предпочитают делать покупки онлайн. Также это касается продуктов питания — к примеру, акции Domino’s Pizza за год выросли на 33%. Более скромными результатами может похвастаться Walmart — прирост в 24%.
Биотех
Биотех, как и медицина, — отрасль, которая активно развивается во время пандемии. В постковидную эпоху люди уделяют больше внимания состоянию своего здоровья, а биотехнологические компании показывают стабильность.
Специалисты рекомендуют покупать акции таких компаний:
Инвестиции в такие акции — высокорисковые, но с большой прибылью. Разработка лекарств и новых технологий — небыстрый процесс (поэтому больше подходит для долгосрочных инвесторов), одобрение от надзорных органов получить можно не всегда. Но если разработка окажется востребованной, прибыль инвестора может стать колоссальной.
Московская биржа пока предлагает только TBIO (ETF-фонд от Тинькофф). При выходе на американский выбор куда больше — iShares NASDAQ Biotechnology ETF (IBB), Health Care Select Sector SPDR Fund (XLV) и многие другие. Всего в США торгуют 12 ETF в сфере биотехнологий.
IT-сфера
На развитие IT-сферы также повлияла пандемия, когда всё больше компаний стали выходить в онлайн. Хотя акции, например, Intel в 2020 году отметились падением стоимости почти на 20%.
Наибольший рост прогнозируется по акциям таких компаний:
На американском рынке популярность компаний, работающих в сфере IT, в 2020 году существенно выросла. Естественно, быстрее всего в цене растут ценные бумаги таких гигантов, как, например, Tesla или Apple. Акции «яблока» в 2020 году повысились на 81%.
Добыча золота
Традиционно стабильная отрасль. Например, по итогам 2020 года стоимость золота увеличилась более чем на 20%. В некоторые месяцы цена унции золота достигала 2000 долларов, но позже снизилась и удерживается на уровне 1800—1900 долларов.
Росту стоимости драгоценных металлов способствовали неопределённость из-за пандемии, снижение предложения, отрицательные значения процентных ставок. Привлекательными выглядят акции таких российских компаний:
Самые ликвидные акции российских компаний 2021
Наиболее привлекательными с точки зрения прибыли можно считать акции таких российских компаний:
Как видим, традиционно лидирует нефтегазовая отрасль. Но и в других сферах компании показывают стабильный рост. Например, сюда можно отнести «Яндекс» (+379% за 7 лет), «Полюс» (1142% за 7 лет).
Российские акции, которые можно купить для получения высоких дивидендов
Рассмотрим, акции каких российских компаний выгодно покупать сейчас с точки зрения получения дивидендных выплат. В 2021 году наибольший потенциал хорошей дивидендной доходности предположительно покажут такие компании:
Лидеры рейтинга — компании металлургического и нефтяного секторов, по их ценным бумагам инвесторы получают наибольшую прибыль. Например, прогнозируется высокая дивидендная доходность по акциям «Сургутнефтегаз» — 18,58%.
Лучшие недорогие акции на сегодня
Список недорогих акций российских компаний:
Цена привилегированных акций отличается. Например, в «Сбербанке» — 338,51 руб. (+70,98% за год), обычной акции — 370,04 руб.
Собираем выгодный портфель в 2021
Существует множество стратегий выбора акции для портфеля:
Предсказать заранее, покажет ли та или иная акции рост или падение, очень сложно. Тем не менее диверсификация крайне важна. Собранные в портфеле ценные бумаги разных компаний обеспечивают стабильность прибыли и позволяют не уйти в минус.
Чтобы самостоятельно не диверсифицировать инвестиционный портфель, можно покупать ETF. Обращаясь к биржевым фондам, инвестор размещает деньги в те акции, которые уже подобраны и находятся в портфеле.
Пример
Собрать качественный портфель помогут лучшие акции для инвестирования в 2021 году. Рассмотрим на примере:
Какие акции сейчас растут
Рассмотрим, в какие акции лучше вложить деньги осенью 2021 года, учитывая прогнозируемый рост стоимости:
Если рассматривать иностранные компании, то выгодно вложить деньги можно в такие акции:
В то же время наиболее динамичными оказались не акции компаний-лидеров. Например, большой рост показала российская компания «Россети Ленэнерго» — +130,5% по состоянию на середину октября 2021 года.
Риски 2021
В первую очередь инвесторам нужно обратить внимание на такие риски:
Прибыльность ценных бумаг, акций в том числе, зависит от сценария, по которому будут развиваться события на фоне продолжающейся пандемии — начнёт ли восстанавливаться мировая экономика или случится второй провал.
Итоги
Если сформировать портфель акциями пяти российских компаний-лидеров, средняя доходность составит более 18% без учета выплаты дивидендов. Но портфель может быть и широким, например, на 20—30 позиций. Такая диверсификация снижает риски и позволяет повысить потенциальную доходность.
Во что вкладывать в 2021 году: еще 3 инструмента для инвестиций c низким риском
В 2020 году произошел небывалый приток частных инвесторов на биржи – как в России, так и за рубежом. Например, Московская биржа по итогам года зафиксировала прирост в 4,7 млн счетов, а общее число частных инвесторов на бирже достигло 8,5 млн. Поэтому тема частных инвестиций сейчас как никогда актуальна.
В этом материале мы не будем перечислять преимущества вложений в акции, облигации, а вместо этого рассмотрим несколько альтернативных способов инвестировать. Среди них есть как и более-менее знакомые всем, так и неожиданные варианты. Поехали!
ИИС + ОФЗ или ETF
Если вы предпочитаете получать стабильный доход с минимальными рисками, то, возможно, вам подойдет такой инструмент, как облигации федерального займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, которые выпускает государство для привлечения дополнительных средств в бюджет. Доходность гособлигаций за 2020 год составила в среднем 5-6,7% годовых, что примерно соответствует доходности по депозитам. Что касается надежности таких вложений, то она сравнима с надежностью вкладов в крупнейших банках.
Доходность по ОФЗ можно увеличить за счет использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС). ИИС позволяет инвестировать в различные инструменты, в том числе в гособлигации, и получать за это налоговые льготы двух типов (А и Б).
При выборе льгот типа А инвестор может каждый год возвращать 13% от внесенных на счет средств (но не более 52 тысяч рублей) при условии, что он имеет облагаемый НДФЛ доход. Также обязательным условием для получения вычета является хранение сбережений на ИИС в течение 3 лет – при досрочном закрытии счета налоговый вычет не предоставляется, а уже полученный вычет необходимо будет вернуть.
При выборе второго типа льгот инвестор освобождается от уплаты налога на прибыль при совершении операций на бирже. Этот тип льгот выгоден, например, в тех случаях, когда у инвестора нет облагаемого НДФЛ дохода или он уже получал налоговые вычеты за образование, лечение и т. д.
Таким образом, купив ОФЗ на инвестиционный счет и оформив налоговый вычет, можно существенно увеличить доходность этого консервативного инструмента. Подробнее про эту стратегию можно почитать здесь.
Еще один вариант низкорисковых инвестиций на бирже – это вложения в ETF. По сути, это иностранные биржевые инвестиционные фонды, которые представляют собой портфель акций или других активов, полностью повторяющих по составу целевой индекс. К примеру, ETF с тикером SPY отражает динамику акций индекса S&P500. Главный плюс работы с ETF – простота. Они торгуются как обычные акции, для их покупки подходит обычный брокерский счет. Сейчас ETF есть в том числе и на Московской бирже – вот здесь доступен их рейтинг.
Микрофинансовые компании (МФК)
Микрофинансовые организации появились сравнительно недавно и зарабатывают тем, что предоставляют микрозаймы населению (обычно в размере 5-10 тысяч рублей). Ставки по кредитам в МФК обычно считаются в процентах за день, но не могут быть выше 1% (т. е. 365% годовых).
МФК также могут представлять интерес для инвесторов, так как процентные ставки на размещение депозитов в таких компаниях значительно выше, чем в банках. Например, на сегодняшний день процентные ставки в МФК составляют 10-16% годовых, в то время как банки предлагают вклады под 3-4% годовых.
Тем не менее, стоит учитывать, что денежные средства, размещенные в МФК, как правило, не страхуются. Поэтому в случае банкротства организации есть риск потери вложений. Также есть ограничения по минимальной сумме вклада для физлиц и ИП – 1,5 млн рублей.
Поэтому прежде чем инвестировать в МФК, полезно внимательно изучить ее деятельность, а также убедиться, что она зарегистрирована в государственном реестре – это значительно снизит риски потери вложений.
Предметы роскоши и искусства
Обычно вложения в предметы искусства подразумевают долгосрочную стратегию – чтобы вырасти в цене, им может понадобится несколько лет. При этом важно хорошо ориентироваться в конкретной области искусства и уметь находить перспективных авторов и художников. Также стоит учитывать, что доходность таких инвестиций очень сильно зависит от случая – рынок искусства малопредсказуем.
Но есть и менее рискованный и затратный способ инвестировать в искусство и предметы роскоши. Финтех-стартап Rally Rd разработал приложение, которое позволяет купить «долю» в различных лотах – среди которых, например, коллекционные автомобили, редкие букинистические издания, раритетный спортинвентарь и даже старые выпуски журналов с комиксами (которые оцениваются в десятки тысяч долларов). Каждый лот регистрируется в качестве «компании», которая затем выпускает «акции». Таким образом, любой желающий может купить себе в собственность небольшую часть Ferrari за приемлемую сумму, а затем продать подороже.
А какие еще необычные способы инвестиций (с относительно низким риском) знаете вы?
Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы получать доход?
Скачок инфляции до 8% в 2021 году вынуждает искать новые способы сбережения денег. Многие предпочитают стабильные банковские вклады, хотя максимальная ставка по ним редко превышает уровень инфляции. Как альтернативу некоторые выбирают инвестирование в рискованные инструменты: ПИФы, ETF, золото и другие. В данной статье не рассматриваются вложения в иностранной валюте и ценные бумаги иностранных компаний. Все доходности выполнены для рублёвых инвестиций, все ставки указаны в российской национальной валюте.
Вклад в банке
Банковский вклад на определённый срок (депозит) — безопасный инвестиционный инструмент — вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может даже начинающий и непродвинутый в финансовой грамоте инвестор. Не нужно иметь специальных знаний — клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками.
В среднем ставка составляет около 4—7% годовых (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком от 1 года) без возможности пополнения и снятия обычно выше.
Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3—5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.
Сумма
В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать. Единственное ограничение — на накопительном счёте после снятия должна остаться определённая минимальная сумма, размер которой оговаривается особо. Вклады с высокой ставкой на долгий срок обычно оформляют на сумму от 1—10 тыс. руб.
Схема выплаты процентов
Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. Как правило, банки предлагают «линейку вкладов», и каждый вкладчик может найти для себя наиболее удобный вариант.
Капитализация
Проценты на проценты — способ ещё больше повысить прибыль. Есть ли такая функция или же проценты поступают на счёт до востребования, должно быть указано в договоре.
Автопролонгация
Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.
Преимущества банковских вкладов:
Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.
Основные недостатки:
Акции
Акции — это доля в бизнесе какой-то компании. Начинающим инвесторам акции могут показаться сложным инструментом. Чтобы торговать ими на бирже, нужно открыть брокерский счёт в брокерской фирме или банке, имеющем дополнительную брокерскую лицензию.
Доход можно получить двумя способами: через дивиденды (это часть прибыли, которую акционерное общество распределяет по акциям) и от продажи акций по цене большей, чем цена приобретения. Другими словами, акциями можно торговать, получая доход за счёт колебаний цен. Инвесторам-новичкам лучше обратиться к посреднику — надёжному брокеру. Он удерживает комиссию за каждую сделку купли-продажи ценных бумаг. Некоторые брокеры берут плату за ведение брокерского счёта и за хранение ценных бумаг клиента.
Инвестирование в акции выгодно, так как:
Недостатки акций:
Дивиденды не обязаны платить даже успешные компании с прибылью в балансе — Совет директоров может решить направить всю прибыль на развитие АО. История прошлых выплат дивидендов не гарантирует, что политика по выплатам не изменится в будущем. Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них надо очень осторожно.
Непрофессиональным инвесторам категорически не рекомендуется покупать (или продавать) ценные бумаги в кредит («с использованием финансового плеча»). Иначе говоря, если вы уверены, что акция Х, которая сейчас стоит 1000 руб., через месяц будет стоить 1100 руб., то всегда будет соблазн купить побольше ценных бумаг Х. Допустим, у вас есть 100 тыс. руб., а брокер предлагает взять у него в долг ещё 500 тыс. Подставить, так сказать, дружеское плечо. Если ваш расчёт правильный, то всё хорошо. А вот если нет… Через месяц у вас будет пакет акций, который вы купили за 600 тыс., но с текущей рыночной стоимостью его стоимость упала до 520 тыс. руб. После принудительной продажи ценных бумаг ваш «добрый» брокер заберет всю выручку в счёт оплаты долга с процентами. Итог операции: у вас не будет ни акций, ни денег. Если бы вы изначально играли на свои деньги, то легко выдержали краткосрочное падение курса и дождались бы роста акций и дивидендов.
Облигации
Покупка облигаций в 2021 году позволяет вложить деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит — компания или муниципальное образование, субъект РФ или государство, продавая их, берёт деньги в долг и выплачивает доход. Доход может быть периодическим, это проценты-купоны. Другой вариант дохода — дисконт, когда облигация размещается дешевле номинальной стоимости, а гасится по номиналу. Встречается и гибридный вариант: облигации с купонами могут размещаться с небольшим дисконтом. Как правило, купонные облигации выпускаются на долгий срок, а дисконтные краткосрочны.
Кроме дохода, объявленного при выпуске, зарабатывать на облигациях дополнительно можно за счёт досрочной продажи. Если цена на них выросла, владелец получит дополнительную прибыль.
Доходность по облигациям государства, субъектов РФ, а также крупнейших частных корпораций и банков не сильно отличается от банковских депозитов — в среднем до 10% годовых. Но на бирже есть и высокодоходные облигации — это либо бумаги молодых небольших компаний, либо бумаги корпораций, находящихся в сложной финансовой ситуации. Доходность в секторе высокодоходных облигаций измеряется в десятках процентов годовых, но и риск потерять все вложенные в них деньги практически такой же, как при инвестициях в акции.
Облигации менее рискованны, чем акции, но компания, выпустившая ценную бумагу, может обанкротиться. Важно отметить, что это правило относится к ценным бумагам одного и того же эмитента: акция нефтегазового гиганта надёжнее, чем облигация небольшого ломбарда.
Некоторые облигации малых компаний иногда становятся невостребованными, и продать их по рыночной цене бывает сложнее. Об этом важно помнить, если деньги могут понадобиться до объявленного момента погашения облигаций.
Преимущества облигаций:
Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход согласно проспекту выпуска: каждый квартал, раз в полгода или раз в год, а в конце срока — основную сумму займа.
Недостатки облигаций:
Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, стопроцентную надёжность они не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.
Гарантии Агентства по страхованию вкладов на держателей облигаций не распространяются.
Недвижимость
Для того чтобы получить дополнительный доход, можно купить как жилую, так и коммерческую недвижимость. Первая — это частные дома и квартиры, второй вариант — офисы, склады, магазины. Квартиру можно купить, чтобы потом перепродать дороже или сдавать в долгосрочную аренду. Порог входа достаточно высокий — минимум 2 млн руб. для регионов и от 7—8 млн руб. в столице (на момент написания статьи). Если арендатора удастся найти быстро и сдавать жильё постоянно, то доходность составит от 4%. В долгосрочном периоде в рублях жильё всегда дорожает, что может обеспечить дополнительный доход.
Однако помните: в моменты кризиса недвижимость в России, как правило, дешевеет (если пересчитать её цену в твердой валюте). Квартира в Москве за 8 млн руб. при 1 долларе за 35 рублей — это совсем не то, что та же квартира за 8 млн руб., но при 1 долларе, равном 70 руб.
Преимущества инвестирования в недвижимость:
Минусы:
Нет гарантии, что арендаторы найдутся сразу, заключат договор на длительный срок и не съедут через месяц.
Кроме того, доход от сдачи коммерческой недвижимости в аренду лучше получать, оформившись как индивидуальный предприниматель или зарегистрировав фирму (как правило, ООО). Оба варианта требуют затрат времени и денег.
Драгметаллы
Рынок драгоценных металлов позволяет вложить деньги в серебро, золото, а с недавних пор — в палладий и платину, хотя последние два инструмента начинающие, да и опытные инвесторы используют реже.
Заработать на драгметаллах можно, купив монеты, банковские слитки или открыв обезличенный металлический счёт (ОМС). Такой инструмент нужно рассматривать на долгосрочную перспективу, поскольку рост стоимости, к примеру, золота составляет около 3% в год.
Преимущества инвестиций в драгоценные металлы:
Стоимость золота и других драгметаллов определяется на мировых биржах в твёрдой валюте, что защищает владельцев данных активов в момент обесценения рубля.
Основной способ заработать на драгметаллах — купить дешевле, продать дороже.
Минусы:
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) напоминают сейф, куда пайщики складывают деньги. На эти деньги приобретаются ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Управляющая компания (УК) распоряжается этим имуществом.
УК действует следующим образом: деньги выдаёт в качестве займа; недвижимость сдаёт в аренду; торгует ценными бумагами и др.
Пайщик может заработать за счёт погашения или продажи пая. Для некоторых фондов, вкладывающих активы в коммерческую недвижимость для её сдачи в аренду, может быть предусмотрена выплата периодических доходов, аналогичных дивидендам. Деятельность УК подконтрольна ЦБ РФ, поэтому имущество пайщиков защищено законом.
Преимущества ПИФов:
ПИФы бывают «открытые», «закрытые», интервальные. По первым УК должна обеспечить возможность их продажи пайщиком в любой момент. Закрытые — это их полная противоположность. В интервальных период предъявления паев к выкупу ограничен интервалами. Отметим, что ограничения во всех типах относятся только к обязанностям УК, на вторичном рынке (на бирже) пайщик закрытых или интервальных фондов может перепродать пай в любой момент. Правда, не факт, что на бирже найдется желающий купить этот самый пай.
Минусы ПИФов:
В ЗПИФ (закрытых фондах) порог входа высок — начать инвестировать можно с суммы от 250 тыс. руб.
Exchange-Traded Funds — портфель ценных бумаг, где могут быть собраны акции разных компаний. Если, например, в портфеле 20 акций, то при покупке одной акции фонда инвестор становится владельцем части каждой из них. ETF удобен тем инвесторам, которые не хотят разбираться в каждом инструменте, следить за качеством портфеля — всё сделает фонд.
Плюсы:
Такой инструмент подходит и для розничных инвесторов, особенно в случае, если планируется покупка акций крупных компаний, которые отдельно стоят дорого.
Минусы:
С дохода при продаже ETF, если акции куплены менее 3 лет назад, нужно платить НДФЛ.
Криптовалюта
Основные риски инвестирования в криптовалюту — невозможность точно оценить её внутреннюю стоимость. Цены на неё могут меняться как в большую, так и в меньшую сторону практически моментально, а справедливой фиксированной цены не существует. Порог входа для такого способа инвестирования — от нескольких тысяч рублей. Покупать можно через криптобиржи, электронные кошельки и p2p-площадки. Доходность может быть любой вплоть до 100% (причём не в год, а за считанные дни), но риск потерять все накопления очень высок. Причём не только от падения курса, но и от кражи столь специфического финансового инструмента. Долю криптовалюты в общем портфеле желательно удерживать на уровне не выше 5—10%.
Плюсы:
При покупке криптовалюты инвестор может хорошо заработать — буквально за один день, но и так же быстро всё потерять.
Минусы:
Криптовалюта подвержена внешнему влиянию, стоимость её может резко колебаться, а спрогнозировать это сложно.
Бизнес
Вложить деньги можно в открытие своего или чужого бизнеса (в начале или в уже существующий проект). Важно найти такую нишу, которая позволит получать стабильный ежемесячный пассивный доход.
Плюсы инвестиций в бизнес:
Собственный бизнес — вариант активного дохода, поскольку придётся участвовать в нём непосредственно: нанимать сотрудников, закупать сырьё или оборудование.
Минусы:
Рисково вкладываться и в чужие бизнес-проекты, особенно если не управлять ими лично.
Краудлендинг
Краудлендинг — высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, в который вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование: инвесторы выступают кредитором, а компания — заёмщиком, постепенно возвращая долг. Суть инвестиций заключается в том, что несколько людей объединяются на онлайн-платформе и вкладывают деньги в бизнес-проекты. В России этот вид инвестирования регулируется законодательством с начала 2020 года.
Плюсы:
Инвестиционная платформа регистрируется в реестре ЦБ, подает ежегодную отчётность.
Минусы:
В таком варианте вложений нельзя исключать вероятность дефолта заёмщика и потерю всех накоплений. Специалисты рекомендуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.
Как подготовиться к инвестированию финансов?
Инвестору нужно не только выбрать инструменты, в которые выгоднее инвестировать, чтобы получить прибыль. Предварительно сформируйте финансовый резерв размером от 3 до 6 зарплат. Это позволит остаться на плаву, если, например, стоимость акций резко упадёт. Такая финансовая подушка позволит не принимать скоропалительных решений и выждать подходящий момент, чтобы продать ценные бумаги, недвижимость или другой инструмент.
Погасите займы и кредиты, не берите в долг. Начинать инвестировать с заёмными деньгами — не лучшее решение. Иначе можно уйти в минус и ещё остаться в должниках у кредитора, что создаст двойную финансовую нагрузку.
Запаситесь знаниями и продумайте стратегию инвестирования. Читайте профессиональные источники по инвестициям. Сегодня некоторые банки — например, Тинькофф, предлагают своим клиентам обучение основам инвестирования. При достаточном уровне знаний можно инвестировать самостоятельно, но чтобы уменьшить риски потерять деньги, можно обратиться к посредникам — брокерам.
Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме
Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надёжных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.
Наименее рискованные варианты
Низкорисковый, но и наименее прибыльный вариант инвестирования:
Самые доходные
Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции — акции, опционы, ПАММ-счета (счета в доверительном управлении). Доходность по некоторым этим видам может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.
Популярные вопросы
Точно не стоит вкладывать в предложения с заоблачной доходностью – 150, 200 и даже 500%. Даже если компания работает легально, проверена ЦБ РФ, риски высоки, а новичок не сможет увидеть все подводные камни. Также для начинающих инвесторов могут быть сложны Форекс-трейдинг и криптовалюта.