delivery club бесплатная еда
Как бесплатно поесть в Деливери клаб
Скидки, бонусы, программы лояльности в некоторых сервисах торговли доходят до того, что можно получить товар или услугу практически бесплатно. Маркетологи используют такой ход для того, чтобы привлечь больше аудитории, составить о себе положительное мнение среди потенциальных клиентов, увеличить продолжительность сотрудничества с существующими клиентами.
В этом материале мы рассмотрим, можно ли совершенно бесплатно поесть в службе доставки еды Деливери Клаб.
Каким образом бесплатно поесть в службе доставки еды
Следует быть реалистом и понимать, что ничего бесплатно честным путём получить нельзя. Конечно же, есть и нечестные способы получить бесплатно доставку и даже целое блюдо от Delivery Club, но мы эти способы рассматривать не станем. Во-первых, это неэтично и нарушает права поставщика услуг. Во-вторых, за хитрые способы доставщик и ресторан легко могут вас занести в чёрный список клиентов и отказать вам в обслуживании в будущем. Клиентов у них много, а любимый доставщик еды или ресторан у вас только один.
Однако иногда бывают поводы, когда всё-таки можно получить обед бесплатно:
В общем получить еду бесплатно есть шанс только в том случае, если вам пришлось потерпеть какие-либо неудобства, которые возникли по вине Delivery Club. Обратите внимание, что выдумывать такие поводы вы не можете: нельзя сказать, что доставка была не вовремя, если она была совершена как полагается; нельзя оклеветать курьера в грубости, если этого на самом деле не было. Внутреннее расследование в компании доставщика быстро восстановит справедливый ход событий.
Когда вы получаете от компании основной продукт абсолютно бесплатно, то они действуют себе в убыток. Они не заинтересованы в таком сотрудничестве, поэтому никаких легальных и штатных способов сделать это не предусмотрено. Зато в Delivery Club есть большое количество поводов для хороших скидок, разнообразные промо-коды, кешбэки и всё остальное, что даёт значительные бонусы клиентам. Их мы и рассмотрим.
Бонус на первый заказ в Деливери Клаб
Первые бонусы и скидки можно получить почти не за что. Достаточно просто зарегистрироваться в первый раз на сайте Delivery Club и вы получите 1 000 балов бесплатно, которые сможете использовать при оплате своего заказа.
Порядок действий, чтобы покушать практически бесплатно:
Получение баллов за каждый заказ в Delivery Club
Если бонуса в 1 000 балов за регистрацию на Delivery Club вам мало, то есть ещё. За каждый заказ можно получить ещё дополнительную скидку на будущее. Так, за каждые потраченные 100 рублей вам начисляется до 10 балов, которые также можно тратить на будущие заказы и питаться со скидкой.
Таким образом, чем больше вы покупаете, тем больше у вас накапливается скидка для будущих заказов. Вполне возможно, что даже получится поесть за счет Деливери Клаб абсолютно бесплатно. Обратите внимание, что сумма бонусов за последующие заказы может изменяться со временем, а также зависит от ресторана, где вы делаете покупку.
Скидки от ресторанов, которые помогут покушать почти бесплатно
Кроме описанного выше, большинство ресторанов дают свои скидки, которые также могут значительно уменьшать общую стоимость заказа. Во-первых, как вы наверняка заметили, самые выгодные скидки можно увидеть в слайдере прямо на главной странице Delivery Club.
Если нажать на кнопку « Акции «, то можно получить персональные скидки, которые подходят к вашему географическому положению.
Чтобы увидеть список самых близких к вам ресторанов с акциями, достаточно просто указать свой адрес либо место на карте.
Кроме того, список актуальных акций и скидок вы всегда можете увидеть на официальной странице Delivery Club https://www.delivery-club.ru/promo_rules. Нажмите на интересующую вас строку, чтобы увидеть подробности каждой акции.
Использование скидок по промо-кодам в Деливери Клаб
Ещё можно подписаться на социальные сети этого доставщика и следить за выходом новых постов. Кроме того, что вы всегда останетесь в курсе всех новостей, вы ещё и не упустите возможность получить промо-код и поучаствовать в акции. Они могут проскочить и в соцсетях тоже. На главной странице https://www.delivery-club.ru/ в самом низу можно увидеть ссылки на социальные сети.
Как видите, Delivery Club использует все доступные приёмы для того, чтобы так или иначе снизить цену для покупателей. Так есть ли смысл тратить время на хитрые и рискованные приёмы? Конечно же, нет.
Видео-инструкция
Предлагаем вам посмотреть видео о том, каким образом можно поесть через службу Деливери Клаб совершенно бесплатно за баллы.
Промокоды Деливери Клаб на ноябрь 2021
Сегодня: 9 промокодов для Деливери Клаб и 4 акции со скидками
-30% в ресторанах из подборки!
-350 руб. на заказ в 2 Берега!
-30% на заказ с собой!
Покупка из KFC с выгодой 15%!
-100 руб. на покупки в Магните + доставка бесплатно!
-20% на заказ в определенных ресторанах!
-10% в ресторанах из раздела!
-200 руб. на первую покупку продуктов!
Пять первых доставок за 1 рубль!
-500 руб. в ресторанах из раздела!
Заказы из Burger King с бесплатной доставкой!
Специальные предложения от Деливери!
Еда с бесплатной доставкой!
Старые промокоды для Delivery-club.ru
-15% при онлайн оплате! (не все рестораны)
Бесплатная доставка заказа из KFC!
-250 руб. в ресторанах из подборки!
Рекомендованные промокоды
Контакты Деливери Клаб
Почему Деливери Клаб?
О сервисе Деливери клаб
Основанная в 2009 году компания превратилась в крупнейший на территории РФ сервис по доставке еды и продуктов. Изначально это был крупный маркетплейс, где рестораны объединялись с группой курьеров, а с 2016 года у Деливери клаб появилась собственная служба логистики.
Эпидемия коронавируса для Деливери клаб стала настоящим вызовом. С 2020 г. курьеры компании стали доставлять не только заказы из ресторанов и сетей общественного питания, но и медикаменты, продукты питания, косметические средства и товары для животных. Компания предложила:
В период самоизоляции компания показала себя как ответственная и эффективная, поэтому число постоянных клиентов постоянно растет.
Деливери клаб активно использует социальные сети, сообщая пользователям интересные новости, предлагая акции, промокоды и скидки. Это компания, которая приглашает на работу большое количество молодых людей, обрабатывает более пяти миллионов заказов в месяц и взаимодействует с 35 000 ресторанов. Сегодня Деливери клаб доступен во многих городах РФ.
Воспользоваться возможностями сервиса Деливери клаб можно, и установив на смартфон или планшет официальное приложение. В нем точно так же действуют промокоды и можно получать скидки, участвуя в акциях.
Скидки в сервисе Деливери клаб
Компания Деливери клаб работает со многими магазинами и сервисами, доставляет еду из ресторанов и сетей быстрого питания. При этом зарегистрировавшиеся в сервисе покупатели могут воспользоваться различными способами, которые или сократят стоимость доставки, или принесут скидки, бонусы и подарки:
Бесплатную доставку можно получить, если принять участие в одной из акций или сделать заказ на заданную сумму. Вся информация отображается у пользователя в профиле. Кроме того, достаточно заглянуть на наш ресурс, чтобы подобрать промокод, который позволит сэкономить.
Деливери клаб предлагает также быструю доставку всего за 49 рублей, а если заказ превышает сумму в тысячу рублей, то курьеры привезут его бесплатно. Промокоды при этом не требуются.
Самые горячие предложения от Деливери клаб публикуются на баннерах, которые встречают пользователя на главной странице сервиса.
Промокоды в сервисе Деливери клаб
Наш сайт предназначен для тех, кто умеет экономить и любит разумный шопинг. Мы собираем актуальные акции и специальные предложения, благодаря которым любая покупка становится выгоднее и приносит больше положительных эмоций. Чтобы воспользоваться скидочными купонами, не нужно проходить регистрацию или оплачивать подписку – достаточно перейти по ссылке к акционному разделу или скопировать себе промокод (зависит от условий конкретного предложения). Инструкция активации скидочного купона очень простая:
Ассортимент сервиса Деливери клаб
На сайте Деливери клаб представлены рестораны и магазины с географической привязкой к местоположению клиента. Адреса доставки можно ввести в специальном разделе при оформлении личного профиля. Основные разделы каталога вынесены в верхнее меню.
Пользователь может посмотреть доступные ему рестораны, при необходимости пометить их значком «Любимые», чтобы впоследствии проще ориентироваться в общем списке. Аналогичным образом можно отсортировать их с помощью других фильтров: «Навынос», «Акции», «Кухни».
При переключении на раздел «Магазины» можно детально посмотреть, какие из магазинов доступны в конкретный момент, чтобы перейти к нужному и сформировать заказ для доставки.
В разделе «Акции» представлены рестораны и магазины, сгруппированные по определенным признакам. Этот список ежедневно меняется в зависимости от того, какие из них предлагают клиентам дополнительные бонусы, скидки, промокоды. Следите за обновлениями и заглядывайте на наш сайт, чтобы сэкономить!
Промокоды для Деливери Клаб на ноябрь 2021
Промокод активен до 15.11.2021
Скидка предоставляется по промокоду и действует в ресторанах из списка акции. Данное предложение доступно при выборе онлайн-оплаты.
Промокод активен до 30.11.2021
Скидка предоставляется по промокоду и действует при заказе от 1200 рублей с онлайн-оплатой.
Промокод активен до 15.11.2021
Скидка предоставляется по промокоду и действует при онлайн-оплате заказа на вынос. Данное предложение может не действовать в некоторых ресторанах.
Промокод активен до 15.11.2021
Для того, чтобы получить скидку, необходимо воспользоваться промокодом. Предложение действует при заказе на сумму от 899 рублей и оплате заказа онлайн.
Промокод активен до 11.12.2021
Скидка предоставляется по промокоду при заказе товаров на сумму от 599 рублей. Дополнительно предоставляется бесплатная доставка. Данное предложение доступно только в Москве и Санкт-Петербурге.
Промокод активен до 30.11.2021
Скидка предоставляется по промокоду и действует при оплате заказа онлайн. Для того, чтобы увидеть список ресторанов, в которых действует данное предложение, необходимо ввести свой адрес доставки. Минимальная сумма заказа зависит от выбранного ресторана. Акция может завершиться досрочно.
Промокод активен до 30.11.2021
Скидка предоставляется по промокоду и действует при заказе с онлайн-оплатой. Список доступных ресторанов, участвующих в акции, зависит от выбранного адреса доставки.
Промокод активен до 01.01.2022
Скидка предоставляется по промокоду и действует на первый заказ от 1000 рублей. Предложение действует при заказе из магазинов из акционного списка.
Промокод активен до 11.12.2021
Скидка предоставляется по промокоду при заказе на сумму от 3000 рублей. Для того, чтобы увидеть список ресторанов, в которых действует данное предложение, необходимо ввести адрес доставки в специальное поле на странице акции.
Промокод активен до 11.12.2021
Для того, чтобы воспользоваться предложением, необходимо активировать промокод. Данное предложение доступно только для новых покупателей при заказе в ресторанах из специальной подборки.
Промокод активен до 11.12.2021
Бесплатная доставка предоставляется при заказе от 499 рублей.
Промокод активен до 11.12.2021
В разделе акции представлены все скидки, промокоды и другие специальные предложения.
Промокод активен до 08.01.2022
Минимальная сумма заказа для предоставления бесплатной доставки в каждом ресторане индивидуальна, необходимо уточнять условия.
Старые купоны Delivery-club.ru
Промокод активен до 26.04.2018
Для того, чтобы принять участие в розыгрыше необходимо при каждом заказе еды применять промокод. Разыгрываются автомобиль Audi, 10 смартфонов Jinga Joy, год бесплатной еды на Delivery Club и 5 годовых подписок «Оптимальная» в онлайн-кинотеатре Okko. Также каждую неделю 15 счастливчиков получают небольшие подарки. Чем больше заказов вы оформите, тем больше шансов на победу.
Промокод активен до 12.05.2018
Используйте промокод при заказе на сумму от 1000 рублей, оплатите заказ онлайн, получите скидку. Использовать код можно на 1 заказ в день, пока действует акция.
Промокод активен до 30.04.2018
Получите билеты на закрытый предпоказ фильма к каждому заказу, оформленному с применением данного промокода.
Промокод активен до 31.07.2018
Подарок предоставляется по промокоду при заказе на сумму от 900 рублей. Предложение действует в ресторане IL Патио на один заказ в день.
Промокод активен до 31.08.2018
Подарок предоставляется по промокоду при заказе на сумму от 1400 рублей. Предложение действует в TacoLand г. Москва.
Общая информация о сервисе доставки еды из ресторанов Деливери Клаб
Delivery-club.ru – это официальный сайт сервиса доставки еды из ресторанов. Здесь представлены сотни служб, среди которых пользователь может выбрать наиболее выгодное предложение. Также клиенты получают возможность оценивать качество работы, публиковать отзывы, принимать участие в акциях и круглосуточно заказывать любимые блюда.
Ассортимент продукции сервиса доставки еды из ресторанов Деливери Клаб
Нет времени готовить? Отдайте эту работу профессионалам, которые создадут ваш любимый кулинарный шедевр. А чтобы ваш заказ был выгодным, ознакомьтесь с предложениями на сайте сервиса доставки еды из ресторанов Delivery-club.ru. Здесь вы найдёте службы доставки пиццы, суши, бургеров, кошерного и вегетарианского меню, здоровой еды и халяль, шашлыков, десертов и много другого.
Кроме этого, вы можете отсортировать компании по рейтингу, новинкам, акциям и множеству других параметров. Чтобы найти необходимое предложение в считанные минуты, воспользуйтесь интеллектуальным поиском.
Как оформить заказ со скидкой на сайте сервиса доставки еды из ресторанов Деливери Клаб?
Вы можете заказать любимые блюда напрямую у своей обычной службы доставки или же сравнить цены, выбрав лучшее предложение по стоимости на сайте сервиса доставки еды из ресторанов Delivery-club.ru. Кроме большого количества наиболее популярных компаний, вы здесь можете использовать специальные возможности, позволяющие сэкономить на любимом блюде, а именно:
мобильное приложение для iPhone – скачайте приложение, делайте заказы и получайте дополнительные бонусы для будущих покупок;
промокоды – уникальные сочетания букв и цифр, позволяющие приобретать товары с дополнительными скидками;
карта Много.ру – владельцы данной карты получают бесплатные призы при её использовании;
программа лояльности – позволяет зарегистрированным пользователям получать баллы при совершении покупок и тратить их на любимые блюда.
Как правильно активировать промокод на сайте сервиса доставки еды из ресторанов Деливери Клаб?
Если вы хотите получить скидку уже при первом онлайн заказе, то воспользуйтесь специальным значение купона. Как правило, данный код не требует регистрации или подписки на новостную ленту. Для его активации достаточно ввести значение в корзину при оформлении заказа. Данный купон должен обязательно распространяться на выбранную категорию товаров.
Полученная скидка может быть предоставлена в процентном или денежном варианте, а также не суммируется с другими акциями или специальными предложениями.
Для успешной активации промокода следует совершить такую процедуру:
скопировать значение купона с данной страницы;
перейти на сайт сервиса доставки еды из ресторанов Delivery-club.ru;
выбрать интересующую службу доставки;
добавить в корзину товары;
ввести в специальном поле значение промокода и нажать кнопку «Подтвердить»;
проверить активацию купона;
Стоит отметить, что не все представленные службы доставки еды предоставляют возможность использования купона. Для выбора этой опции поставьте «галочку» в фильтре напротив параметра «с промокодом на скидку». Обратите внимание на срок действия используемого кода, он должен быть актуальным на момент покупки.
Для активации дисконта некоторыми условиями акции предусмотрена минимальная стоимость заказа. Также на позиции из категории «Новинки» и т.д. скидка по купону может не распространяться. Пользователь может оформить не более трёх заказов в сутки с использованием промокода.
Как оформить заказ на сайте сервиса доставки еды из ресторанов Деливери Клаб?
Определившись с перечнем заказываемых позиций, вам достаточно оформить заявку на доставку понравившихся блюд в пару кликов:
зарегистрироваться на сайте, авторизоваться или оформить заказ без регистрации;
выбрать понравившуюся службу доставки;
добавить понравившиеся блюда в корзину;
ввести в отдельном поле значение промокода и активировать его;
заполнить пустые поля контактных данных при необходимости;
выбрать вариант и время доставки;
указать наиболее удобный способ оплаты;
указать комментарий при необходимости;
завершить оформление заказа.
Покупатель может оплатить заказанную продукцию наличными или картой при получении. Кроме этого, доступна возможность онлайн расчёта через карты VISA и MasterCard.
Условия, стоимость и сроки получения заказанных блюд определяются выбранной вами службой доставки. Также каждая компания может устанавливать минимальную стоимость заказа в зависимости от времени суток.
Как бесплатно жрать в Delivery Club
Ну и мразь же ты. Чтоб твою работу кто-нибудь из таких же соображений охаял просто так
Я посмотрел темы автора и, честно говоря, испытал испанский стыд.
@moderator, тут что-то неладное творится.
@moderator пост пропагандирующий мошенничество
От поста попахивает говнецом
Много всяких разных людей развелось. Некоторые даже лишние.
Как курьер деливири заказы инспектирует
Ну тоже вариант экономии)))
Кто и где главный, или еще одна история курьера
Как расстроить дилера сэкономив на запчастях
Есть один способ прилично экономить на ежегодном ТО.
Без долгих демагогий сразу расскажу схему!
Когда приезжал к дилеру на плановое ТО всегда обращал внимание на то как сильно завышены цены на запчасти.
-Спросил у дилера, а з/ч которые я у вас покупаю на них гарантия распространяется?
Далее идем на экзист, ищем нужные детали (допустим свечки,фильтра) находим их у нужного нам дилера, приезжаем, до офрмления на сдачу в сервисную зону, идем в отдел запчастей выкупаем с экзиста свои запчасти с их склада, со стоимостью на 30-40% ниже которую накидывает дилер в заказ наряд на ремонт.
Далее подходим в сервисную зону, оформляем ТО и указываем что запчасти свои, Сразу подбегает менеджер и с радостным лицом начинает пречитать что Гарантия не распространяется на ваши запчасти норма/час будет выше и вообще я че самый умный штоле,
— А я им такой, опа! А вот я только что их у вас купил и вот ваши печати и все такое)
-У манагера загрузка, он понимает что ТО теперь стоит не
25 тыс и все законно..
-растроеный и не до конца понимаюший как так сломалась система подписывает доки и так же грустно уходит в закат.
Профит, заказал запчасти у дилера получили их у него же, с подтверждением оригинальности и без наценки на них внутри заказнаряда на ремонт.ТО с экономией в тысячи ₽ и с сохранением всех гарантий.
p.s. пост для тех как я, который не знал что так можно было.
Ипотека – руководство по эксплуатации. Немного философствования, расчета и анализа. Разоблачение мифов
Здесь есть постулаты для понимания. Если, прочитав их, вы с ними согласитесь – дальше статью можно не читать, а пролистать мельком до конца третьего пункта. Там изложены соображения о стратегии и целесообразности досрочного погашения.
Антимиф №1: между кредитами с аннуитетным и дифференцированным платежом по сути нет никакой разницы;
Антимиф №2: досрочные погашения с уменьшением срока кредита и с уменьшением суммы ежемесячного платежа выгодны одинаково;
Антимиф №3: при возможности досрочного погашения кредиты с разными сроками кредитования идентичны.
Если хотя бы по одному пункту не согласны – читаем дальше.
Между кредитами с аннуитетным и дифференцированным платежом по сути нет никакой разницы.
Пару дней назад я сам этого не знал этого факта. Всегда выбирал первый тип кредита, потому что он для меня более «прозрачный» и легкий для прогнозирования. Более того, я считал, что по кредиту с дифференцированным платежом переплата по процентам будет больше, чем по кредиту с аннуитетным. Кто-то утверждал обратное, приводя первую попавшуюся картинку из поиска. А конкретно эту:
От вида этого я ощутил скачек адреналина и прилив энтузиазма. На нем и пишу. А лучше бы новое лобовое стекло для машины искал, или хотя бы половину от полного бака летней солярки перед заморозками откатал.
Вот источник где четко сказано, что оформление кредита с аннуитетным платежом банку выгоднее.
Снова внимание на рисунок: очевидно, что объем переплаты по процентам (площадь оранжевой фигуры) во втором варианте больше.
Стоп! Почему на рисунке и погашение основного долга больше (площадь синей фигуры)? На подобных графиках воспринимать денежные суммы удобнее как площади фигур.
Т.е. автор статьи сравнивает два кредита с разной суммой займа. Либо с одной суммой, но построил графики в разных системах координат. А зачем. Непонятно!
Первую «ловушку» обошли, ограничившись визуальным анализом.
Копнем глубже: что там в расчетах?
Название третьего раздела вышеупомянутой статьи: «Почему выгоднее взять ипотеку с дифференцированными платежами: пример». Даже читать не стану, что они там насчитали. Открываю электронную таблицу и набрасываю вариант.
Суммы экономии сейчас не очень значительны, но во времена ставок 12-18% были куда существеннее (к чему, думаю, в скором времени все и вернется).
Формулы расчета ежемесячных платежей по обоим видам кредитов упрощенные из Википедии. Суть и суммы от этого не меняются. При расчете платы по % при аннуитетном платеже использовал просто умножение остатка долга на 1/12 процентной ставки. Действительная формула иная, учитывает количество дней в месяце, но в далеком 2016 году я был младшим научным сотрудником и не считал нужным в это углубляться.
2021 год. И сейчас не считаю нужным. Взяв любой график аннуитетного платежа и посмотрев на столбец «плата по %» понимаешь, что за несущественной погрешностью так оно и есть – переплата в месяц по процентам равна 1/12 процентной ставки от остатка текущей задолженности. Годовая переплата та же. А ведь в годах бывает разное количество дней! Понятно, почему банки считают все по дням.
Собственно формулы: слева аннуитеный, справа дифференцированный.
Посмотрим графики. Визуализация.
Разница с первым рисунком налицо.
В качестве исходных данных одинаковые сумма кредита, процентная ставка, срок кредитования.
Сплошная синяя линия – ежемесячный платеж по кредиту с аннуитетным платежом.
Сплошная оранжева линия – ежемесячные платежи по кредиту с дифференцированным платежом;
Пунктирная синяя линия – ежемесячные платежи по процентам кредита с аннуитетным платежом.
Пунктирная оранжевая линия – ежемесячные платежи по процентам кредита с дифференцированным платежом.
количество уплаченных процентов – это площадь фигуры, ограниченной линией платежей по процентам и осью времени;
количество выплат по основному долгу – это площадь фигуры между линиями ежемесячного платежа и платежа по процентам;
экономия на процентах – площадь фигуры между двумя линиями платежей по процентам (между синей пунктирной и оранжевой пунктирной).
Далее стоит воспринимать графики именно таким образом. Так намного проще все понять и оценить визуально, не вглядываясь в таблицы.
В чем здесь смысл. Часто слышу от друзей: «ты же по кредиту сначала проценты платишь, а потом только основной долг». Подобные фразы у меня вызывают непонимание. На самом деле так: проценты по кредиту ты платишь всегда и одну и ту же часть – каждый месяц 1/12 (точнее – 31/365, 30/365, 28/365 – зависит от месяца) процентной ставки от суммы остатка основного долга. Другой вопрос: какую сумму ты платишь в счет погашения основного долга? – либо по графику, либо ты можешь платить ту сумму, которую хочешь. Это стоит решать самому, что бы не морочить себе голову выбором кредитного продукта.
По сути кредит с дифференцированным платежом, по сравнению с аннуитетным, это некий вариант досрочного погашения с тем условием, что каждый месяц платишь одну и ту же сумму по основному долгу (взглянем на график – линии ежемесячного платежа и платежа по процентам идут параллельно).
В рассматриваемом варианте изначально дифференцированный платеж больше чем по аннуитеному, ближе к окончанию срока кредитования он падает ниже. То есть по сравнению с кредитом с аннуитетном платежом сначала вы переплачиваете, а потом (в данном случае через 96 месяцев) недоплачиваете по основному долгу.
Отвлекся от сути. Вернемся к цели раздела – все одно!
Возьмем тот же кредит с аннуитетным платежом, но каждый месяц будем вносить досрочно такую сумму, что бы ежемесячный платеж равнялся платежу по кредиту с дифференцированным платежом. Обратим внимание выше на третий массив данных «Аннуитетный с платежом по Дифф». Там добавлен столбец досрочного погашения «разница», где в каждой ячейке вбита формула разности между диффернцированным и ануитетным платежами. Куда ляжет график этой функции? Один в один с кредитом по дифференцированному платежу: черная сплошная линия – ежемесячный платеж, черная пунктирная линия – ежемесячная плата по процентам.
Собственно и переплата по процентам в третьем массиве данных «Аннуететный платеж по Дифференцированному платежу» один в один сходится с переплатой по процентам в первом массиве данных «Аннуитетный». Что и требовалось доказать.
На этом можно было бы остановиться, но я вспомнил, что когда-то формировал платеж из условия, что бы платеж по основному долгу был не менее первоначального платежа по процентам (считал неэтичным платить банку больше, чем себе) – по сути это тот же дифференцированный платеж, но с другой формулой расчета ежемесячного обязательного платежа. Назову это формулой расчета платежа по CraftyHorse. Шучу, оно не стоит того. Посмотрим, что бы из этого вышло. В последующих главах расчеты будут более гибкими.
Итак, четвертый массив данных и график (красные)
Какой график лучше?
Ежемесячный платеж на 2,2т.р. больше чем по дифференцированному с теми же условиями, но плюсом экономия по процентам около 200т.р., минус 2,5 года «рабства». Всего-то. 30 минут потрачено зря. Возможно, для кого-то это стоит того, для большинства думаю не стоит. Все равно интересно. Это сейчас кредитная благодать со ставкой до 8%. А вбивая в эту таблицу ставку 12% и выше, экономия повышается пропорционально.
Здесь есть еще один нюанс: во многих банках ограничена минимальная сумма досрочного погашения. Решается это следующим образом: разница накапливается несколько месяцев и потом вносится одним платежом. Естественно экономия уменьшается за счет «пилообразности» графика, но несущественно.
В сухом остатке совершенно не важно: кредит с аннуитетным платежом, дифференцированным, или со своим, потому что каждый месяц всегда платишь 1/12 процентной ставки остатка долга. Две формулы выше лишь способ организовать порядок выплаты основного долга. Можно поломать шаблоны и заняться формированием ежемесячного платежа самому.
Дочитав до сюда, мой друг сказал: ###ть ты заморочился! Я понял одно – если возьму ипотеку, я тебе все поручу считать.
Досрочные погашения с уменьшением срока кредита и с уменьшением суммы ежемесячного платежа выгодны одинаково.
Уже знакомый кредит (2 млн., 8%, 15 лет). Необходимо внести досрочный платеж. Например, ФНС перечислила налоговый вычет, и заемщик задумывается: внести досрочный платеж, сократив срок кредитования или уменьшив ежемесячный платеж. Допустим, годовой доход заемщика составляет 1млн.р., а первая половина налогового вычета поступает, скажем, через 7 месяцев после покупки квартиры, вторая половина соответственно через 19.
Собственно сам кредит – массив «Плановый». И два массива того же кредита с досрочным погашением – «Досрочный 1» и «Досрочный 2». В первом учитывается досрочное погашение с уменьшением срока кредитования, во втором – с уменьшением ежемесячного платежа.
Что имеем? При досрочном погашении с уменьшением срока кредитования экономия по процентам примерно на 250т.р. больше, чем при досрочном погашении с уменьшением суммы платежа, а срок выплат на 3 года меньше. Но, уменьшая сумму платежа, впоследствии платим меньше по основному долгу. Получается расчеты не эквивалентны. Уравниваем! Разницу платежей между вариантом 1 и вариантом 2 плюсуем к варианту 2 после «вброса» налогового вычета.
Столбцы «платеж фактический» у обоих кредитов совпали. Переплаты по процентам обоих вариантов досрочного погашения сошлись. Графики легли в одну линию. Второй антимиф доказан.
При возможности досрочного погашения кредиты с разными сроками кредитования идентичны.
Знакомые исходные данные, два кредита с аннуитетным платежом:
2 млн. – сумма кредита;
10 и 20 лет – сроки кредитов. Думаю самое оно. Платеж для срока кредитования 20 лет не намного больше, чем для срока кредитования 25 лет. А 10 лет по факту убирается в 5 лет. Вполне жизненные цифры.
Подставляем цифры, формируем массивы, строим графики.
Это все очевидно. Это именно то, что нам показывает кредитный калькулятор онлайн. Переплата по процентам кредита на 20 лет составляет 2014912 рублей. Переплата по процентам кредита на 10 лет составит 911862 рубля. Надо брать? – на самом деле разницы нет!
Небольшое отступление: смотря на эти цифры, я не вижу цифры. Равно как и на работе: огромные массивы данных, более 100 тысяч строк. Для кого-то это просто цифры, для меня это не так: в голове чёткая картина физических процессов и их результат. Можно сравнить с отрывком из фильма «Матрица»: Информации, получаемой из Матрицы, гораздо больше, чем ты можешь расшифровать. Ты привыкаешь к этому. Скоро твой мозг сам делает перевод. Я уже даже не вижу код. Я вижу блондинку, брюнетку и рыжую.
И со мной такое. Настоящему научному сотруднику нет разницы, что подвергать анализу: поток данных, описывающих физические процессы, или финансовые потоки. Глядя в свой массив данных, не этот, а в свой, я вижу не цифры, а их результат. Например, этот.
Есть и масса других вариантов.
График кредита на 20 лет с досрочным погашением разницей ежемесячных платежей лег аккуратно на график кредита сроком на 10 лет. Снова все правильно.
Печатая все это, завязался очередной бесполезный спор с другом:
— Зачем ты все это считаешь?
— Отвали. Допишу, и вместо этих вопросов будешь спрашивать только как пользоваться Excel.
— Нафига мне Excel? Есть кредитные калькуляторы!
— И что тебе кредитный калькулятор насчитает?
— Он посчитает какой кредит выгоднее.
— И на какой срок выгоднее при одинаковых платежах?
— При меньшем сроке переплата по процентам меньше.
— Бесполезно спорить, прибегнем к консультации третьих лиц. Звони Володе, у него два ипотечных кредита, задай вопрос: при досрочном погашении выгоднее долгосрочный или краткосрочный кредит?
Володя: зависит от стратегии гашения, обычно без разницы. Но лучше брать долгосрочный.
— Молодец, соображает. Можно исключать его из списка рассылки.
Почему долгосрочный? (громко сказано, 20 лет вполне хватит).
А вполне случаются моменты, когда платить нечем. За пять лет даже у меня несколько раз случались такие ситуации. При меньшем обязательном платеже меньше вероятность в тяжелые времена стать жертвой штрафных санкций банка. Но и что бы каждый месяц педантично платить сверх обязательного платежа, нужно иметь выдержку. Хотя и суммы платежей отличаются незначительно, 24266 против 16729, где взять лишние 7,5т.р. для досрочного погашения? Да где угодно. В конце концов, зарплаты иногда растут вместе с ростом цен. Если нет – с друзьями обычно происходит следующий монолог: А вот ты пиво часто пьешь? Сигареты куришь? Откажись от этого частично, и средства найдутся.
Здесь сразу вспоминается текст одной из песен группы Кирпичи, в текстах которой я ощущаю не только шлейф алкоголя, но и интеллект:
«И денег на пиво становится все больше походу
Что вы смеётесь? Пиво – знатная статья pасходов»
Прям в голове заиграла.
Допустим, негде взять 7,5т.р., а есть только 2,5т.р.. Раз в месяц это мелочь.
Вбиваю в ячейку досрочного погашения 2500р. Получаю:
Ежемесячный досрочный платеж 2,5т.р. дал эффект в около 600т.р. (площадь фигуры между желтой пунктирной и черной пунктирной линиями). Срок кредитования сократился на 5 лет. Глядя на эти графики становится ясно, почему все в основном берут заем на 15 лет. Таких сравнительных графиков можно построить сколько угодно и выбрать из них оптимальный. И корректировать его на протяжении всего срока кредитования увеличивая эффективность. Еще один вариант – хочу и могу каждый месяц платить 30000р. вместо 16792р.. Таблицу приводить уже лишнее, только график и цифры. Имеем следующее:
Переплата по процентам около 654т.р., что втрое меньше первоначальных 2млн. И закрывается кредит через 7,5 лет. Уже интересно.
Назревает логический вопрос: зачем так заморачиваться?
Во-первых: не сильно то и заморачиваешься. При наличии начальных навыков пользования MS Excel это все делается довольно быстро. Даже в моей «бухгалтерии», где все вышеописанное выглядит немного сложнее и изобилует операторами И, ИЛИ, ЕСЛИ, что в конечном итоге значительно упрощает процесс. Всяко интереснее, чем рубиться в PS.
Во-вторых, нужно оценивать эффективность досрочного погашения в разные периоды. То что дает хороший эффект сейчас, через несколько лет может оказаться низкоэффективной финансовой нагрузкой.
Если в настоящий момент цель закрыть кредит у вас стоит на первом месте, а все остальное отложено на потом – можно «вбрасывать» все что есть и не усложнять себе жизнь расчетами. В остальных случаях стоит посчитать. По мне, так грань между шестизначной и семизначной цифрой слишком тонкая.
Расчет в моем случае – с учетом переплаты по процентам и стоимостью ремонта выйти на стоимость квартиры ниже рыночной на определенную сумму. Если вы занимаетесь покупкой недвижимости с целью перепродажи – самое оно.
Все описанное выше справедливо и для потребительских кредитов. Конечно, расчетные суммы снижаются из-за маленьких сроков кредитования, но на коротком отрезке времени они становятся более значимыми, и процентные ставки там покруче – есть над чем подумать.
Если у вас нет ипотеки и, прочтя статью целиком, вы не разобрались, то, как говорил один из моих преподавателей: «Ничего страшного. Главное знать, что существуют подобные способы и методы и, когда от этого будет зависеть ваш доход, вы сразу вспомните и очень быстро во всем разберетесь».
Возможно когда-нибудь сделаю универсальный файл для составления прогнозов с подробным описанием. А лучше сразу не игру-убийцу времени, а приложение с рекламой. Где разработчики? Excel не всем под силу.
Доставка грузов. Как раз за три года сорвался.
Заезжаем в Зиму, передаем подарочек с Бирюсинска. Нам рады.
Я за рулем. Жена откинула сиденье и засыпает.
Звонок. Беру трубу. Опять смоленская дама. Сколь у ней телефонов?! Или у детей и мужа экспроприирует?!
Опять визг.
Еще один номер в черный список.
Утром увез документы, отдал недоставленную посылку на склад, пообщался с логистом, рассказав про то, что за 3 года впервые клиентку послал.
-Не переживай, Сергей. (я и не переживал, кстати). Ты ж не того послал, кто в накладной написан. А кто тебе звонил-ты его и знать не знаешь, просто незнакомый номер. Заказы отдаются ТОЛЬКО по паспорту, мало того, по написанной в накладной фамилии.
Такие дела, такие люди, такие дороги.
Всем доброго!