Суперставка в почта банке что это такое

Что такое суперставка в Почта банке

Почта банк – это преемник Лето банка, входившего в группу ВТБ. Многим клиентам он запомнился введением суперставки по кредитам, которая позволяла снижать процент.

Делалось это на определенных условиях, но людям это было выгодно. Почта банк ввел аналогичную услугу под названием «Гарантированная ставка». Давайте знакомиться, что такое суперставка в Почта банке.

Суть услуги

Чтобы выдача кредитов была выгодна банкам, обычно они устанавливают довольно большие проценты. Но это отпугивает клиентов, поэтому приходится думать, как их привлечь. Почта банк предлагает «Гарантированную ставку» — 12,9% от взятой суммы. Это при том, что без этой услуги размер процентов может достигать цифры 23,9.

Она рассчитывается индивидуально для каждого и зависит от нескольких критериев:

Но даже при получении максимальной ставки 23,9% она может быть снижена до 12,9%. Правда, сначала придется выплатить кредит на первоначальных условиях, а по окончанию выплаты банк вернет разницу.

Например, кредит был дан под 17%. Тогда возврату подлежит 4,1%. Разница зачисляется на личный счет клиента. Однако чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо выполнить определенные условия.

Требования

Условия Почта банка по суперставке следующие:

Услугой могут воспользоваться не все клиенты. Например, она не применяется для тех, у кого основная ставка низкая – не более 13,9%. Такое тоже бывает. Но в большинстве случаев подключить её можно, причем не только частным клиентам, но и корпоративным.

За это придется платить. Минимальный процент от полученной суммы кредита – 3,9, максимальный – 6,9. Для пенсионеров оплата снижена до 1%. Конкретная цифра зависит от того, какой процент установлен по кредиту.

Также нужно учесть, что при подключении «Гарантированной ставки» потребуется заключение договора страхования, объектом которого является жизнь заемщика. Это дополнительные расходы.

То есть некоторым «Гарантированная ставка» может быть невыгодна. Поэтому, прежде чем соглашаться на подключение, нужно всё хорошенько просчитать. В этом может помочь онлайн калькулятор, имеющийся на официальном сайте Почта банка.

Расчеты

Давайте воспользуемся этим калькулятором и посмотрим, что предложит банк, если нужно взять кредит 200000 рублей на 2 года. Ставка будет не меньше 17,9%, а ежемесячный платеж – 9975,16 руб. Если вам зарплату перечисляют на карточку банка, процент снизят до 15,9, а сумма в месяц составит 9783,07 руб.

Что же будет, если подключить услугу «Гарантированная ставка»? В первом случае платеж в месяц увеличится до 10364,19 руб. Это происходит из-за того, что добавляется оплата за услугу. Но зато когда кредит будет выплачен, вернут 11416,28 руб.

Теперь посмотрим, каким получится доход по суперставке в Почта банке. Для этого подсчитаем, сколько будет выплачено за 2 года без подключения услуги:

9975,16 х 24 = 239403,84 руб.

Сверх кредита здесь отдается 39403,84 руб. С услугой за 24 месяца будет выплачено 248740,56 руб. Переплата составит 48740,56 руб., что на 9336,72 руб. больше, чем без услуги. Возврату подлежит 11416,28 руб. Но это не доход, так как ежемесячный платеж был увеличен. Чтобы рассчитать прибыль, нужно сделать следующее вычисление:

11416,28 – 9336,72 = 2079,56 руб.

То есть доход все-таки есть, хотя нужно учесть, что была оплачена страховка. Она может быть двух видов:

Установленный тариф – от 0,3% до 0,4%. Допустим, заключен договор первого вида по тарифу 0,3%. Тогда оплата составит 600 руб. (200000 х 0,3%). Из полученного дохода вычитаем эту сумму и получаем окончательную прибыль:

2079,56 – 600 = 1479,56 руб.

Сумма небольшая, но всё равно приятно, что будет экономия. Причем в услуге «Гарантированная ставка» есть такая закономерность: чем выше основной процент кредита и его сумма, тем больше получится возврат.

Подключение

Теперь о том, как получить суперставку Почта банка. Для этого при оформлении кредита скажите менеджеру, что вы хотите воспользоваться этой услугой. Хотя наверняка они сами вам её предложат.

Если же вы по каким-то причинам изначально не заинтересовались «Гарантированной ставкой», а потом решили, что она вам нужна, услугу всё равно можно подключить. Однако здесь есть определенные условия:

Если это соблюдается, можно подавать заявку. Как только услуга будет подключена, платеж за месяц сразу увеличится в сравнении с предыдущим. Она распространяется только на оставшийся период кредита.

Очень важный момент – если хотя бы один раз платеж по кредиту поступил несвоевременно, услуга прекращается. Причем проплаченные деньги не возвращаются. То есть «Гарантированная ставка» — достаточно рисковое дело. Ведь в жизни бывает всякое.

Правда, судя по отзывам клиентов Почта банка, иногда кредитно-финансовое учреждение идет навстречу заемщикам и не отменяет услугу, если причина, по которой платеж был задержан, очень веская.

Заключение

Как видите, доход по суперставке Почта банка возможен. Если вы уверены, что сможете в назначенное время каждый месяц проплачивать требуемую сумму, можете смело подключать услугу.

Если же вам хочется побыстрее выплатить кредит, она вам явно не подходит. Ведь при досрочной выплате услуга теряется. Да и для небольших сумм кредита она невыгодна. Поэтому всегда делайте предварительные расчеты, чтобы потом не получилось, что услуга увеличила ваши расходы.

Источник

Условия получения услуги «Суперставка»

Добрый день! 2.11.2015 г. я заключила договор на оказание кредитных услуг сроком действия два года, с тогда ещё «Лето банком», в настоящее время «Почта банком». Сотрудница, с которой я вела переговоры, предложила подключить услугу «Суперставка». Условия, при которых процент будет пересчитан, она объяснила так: на протяжении 12 месяцев с момента заключения договора не должно быть ни одного просроченного платежа. Она несколько раз акцентировала моё внимание, что первый год (!) нельзя просрочить ни одного платежа. Соответственно, я подключила эту услугу, учитывая, что она на тот момент составляла 7% от суммы к выдаче.

Я должна была вносить платёж не позднее 11-го числа каждого месяца. По истечении первого года я была уверена, что условия к перерасчёту процентной ставки выполнены.
8.11.2017 г. я позвонила в службу поддержки банка, чтобы узнать сумму окончательного платежа для закрытия кредитного договора, а также, когда именно мне осуществят перерасчёт по услуге «Суперставка». На что сотрудница банка ответила, что у меня не выполнены условия договора и, соответственно, перерасчёта не будет! На мой вопрос: «почему?!», мне ответили, что у меня есть просроченная задолженность в мае этого года (так получилось, что в мае этого года я внесла платёж 12-го числа, а не 11-го. Это произошло в связи с несвоевременным зачислением мне денежных средств, из-за чего и был пропущен платёж).

Когда я попыталась объяснить, что год же с момента заключения договора прошёл, она сказала, что 12 месяцев должны пройти ПОСЛЕ просроченной задолженности. Так как кредит я оформляла на два года, то с мая 2017 г. до ноября 2017 г. 12 платежей я осуществить в любом случае не смогу. На это сотрудница банка сказала, что получается, в моём случае, я не могу рассчитывать на условия этого перерасчёта. Если бы я знала, что от этого платежа зависело выполнение условий услуги «Суперставка», я бы, в крайнем случае, перезаняла бы денежные средства и осуществила бы платёж 11-го числа.

Получается, что на момент выдачи кредита, сотрудница банка не объяснила действительно ВСЕХ условий выполнения данной услуги. Ей нужно было продать продукт, что она и сделала. И конкретно для моего случая, эти условия весьма некорректные, потому что я даже не имею возможности осуществить эти 12 платежей ПОСЛЕ просроченной задолженности, потому что срок действия договора не позволяет этого. Становится весьма обидно, когда рассчитываешь на определённые возможности со стороны банка, а по факту, ничего не получается.

10.11.2017 г. после закрытия данного договора я хотела оформить новый потребительский кредит в этом банке и уже договорилась о встрече в отделении в Заречье г. Тула, но пока не буду этого делать до рассмотрения данного письма. До этого инцидента у меня были только положительные впечатления о «Почта банке». Надеюсь, что так будет и дальше.

Источник

Услуга гарантированная ставка от Почта Банка: стоит ли подключать?

Гарантированная ставка в Почта Банке — это услуга, помогающая сэкономить часть денег уплаченных в качестве платы за использование кредитных средств, то есть возврат части процентов по кредиту.

Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!

Что это такое?

Услуга «Гарантированная ставка» позволяет пересчитать любой потребительский кредит по более низкой фиксированной ставке — 12,90%. Почта Банк предлагает людям:

Клиентам в Почта Банке возвращается процент на сберегательный счет, который бесплатно открывается для всех займов. Как только средства поступят на счет, клиент может сразу ими пользоваться, даже платить из них другие кредиты, либо просто снять наличные без уплаты комиссии.

Доход по ставке получается достаточно большой, особенно если срок кредитования составляет больше трех лет, а сумма кредита более 250 тысяч. Но даже за кредит в размере 100 тысяч рублей стоит побороться и получить хоть часть средств.

Условия подключения

Услуга «Гарантированная ставка» подключается в момент заключения договора на кредитование. Вернуть деньги банк заемщику сможет, если тот исполнял указанные в договоре требования:

Если эти требования соблюдены, то Почта Банк по окончанию срока кредитования пересчитает действующую процентную ставку за все годы на 12,9%, а разницу зачислит на сберегательный счет.

Комиссия за активацию

Почта Банк возьмет определенную плату не только за подключение такой услуги, но и за страхование, которое является обязательным и отнимает львиную долю всей суммы кредита.

Плата за подключение к услуге «Гарантированная ставка» взимается с клиента Почта Банком одномоментно в определенном проценте от размера кредита.

В таблице приведены основные цифры по различным кредитным программам Почта Банка для сравнения условий и тарифов.

Но заплатить клиенту Почта Банка придется не только за подключение услуги, но и за навязанную в данном случае страховку. Личное страхование для потребительских кредитов не является обязательным условием для получения займа, но если человек пожелает подключить услугу «Гарантированная ставка», то придется согласиться и на страхование.

Банк предлагает на выбор две программы:

Стоит ли брать кредит с гарантированной ставкой, достаточно спорный вопрос, учитывая комиссионный сборы и невозможность отказаться от страховки. Некоторые пользователи положительно отзываются об этой услуге Почта Банка, другие ругают ее за большие комиссии.

На деле стоит просто поразмыслить, выгодна ли услуга конкретно этому человеку под его кредит. По общим сведениям логично, что подключать ее выгодно только для длительных займов с большим сроком, малые кредиты просто не оправдают затрат на комиссию (но зато для больших кредитов существенной будет плата за страховку). Но каждый заемщик должен решать для себя, взвесив имеющиеся данные.

Калькулятор

Если самостоятельно трудно рассчитать выгоду от подключения услуги «Гарантированная ставка», то можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Почта Банка.

В него (калькулятор конкретно для каждого вида займа) следует ввести сумму кредита, срок, поставить галочку напротив подключения интересуемой услуги и пакета страхования и получить расчет по всем параметрам.

Далее, взвесив все цифры, плюсы и минусы, можно обратиться в банк к консультанту, чтобы тот подробно и точно провел все расчеты уже в вашем присутствии.

Когда выплачивается сумма возврата?

На сайте Почта Банка большими буквами написано, что в конце года при исполнении всех обязанностей заемщику будет пересчитан кредит по новой ставке, а сумма возвращена на счет. Но на самом деле это правило работает только для кредитов сроком в один год, а на деле деньги возвращаются после окончания действия кредитного договора.

А теперь вопрос с оплатой услуги «Гарантированная ставка». Почта Банк берет плату одномоментно в размере до 7% (в зависимости от вида кредита) за весь срок кредитования (а если точнее приплюсовывает ее к сумме кредита и тоже начисляет проценты).

Если заемщик хоть раз просрочит платеж или внесет досрочно, то за этот год деньги возвращены не будут, а те же 6% от изначальной стоимости кредита большая сумма.

Не стоит забывать и про оплату страховки, обязательной при предоставлении услуги «Гарантированная ставка». Поэтому, если заемщик не совсем уверен, что будет растягивать выплаты на весь срок, то подключать услугу достаточно рискованно.

Раз опоздаешь с оплатой на день и деньги за услугу пропали даром. Иногда лучше погасить досрочно и этим сэкономить на процентах, нежели подключать еще множество ненужных функций.

Как получить гарантированную ставку?

Для подключения услуги необходимо всего лишь в момент подписания договора на предоставление кредита сказать сотруднику Почта Банка о своем желании воспользоваться данным предложением.

Далее необходимо осуществить несколько простых действий:

После всех этих действий можно смело начинать пользоваться кредитными средствами, своевременно вносить платежи согласно условиям подключения услуги и тогда по окончанию срока действия договора весь кредит будет пересчитан по ставке 12,9% вместо изначальных 16, 19 или даже 24 процентов.

Отзывы

Подключала услугу в отделении, но сотрудница не сообщила, что деньги будут возвращены в конце срока действия кредита, а уверяла, что за каждый год все вернут. Я рассчитывала на эти деньги, а получила очень поздно.

Если вы берете не большой кредит в Почта Банке, то не ведитесь на эту «прекрасную» услугу. Деньги за страховку и само подключение полностью перекрывают так называемую экономию. Я была разочарована этим предложением.

Я брала кредит на три года на 250 тысяч. Выплачивала все своевременно, не погашала досрочно, всегда проверяла выписки, чтобы не возникло задолженности, и в конце мне и правда зачислили на сберегательный счет 36 тысяч.

Источник

Кредит в Почта Банке с гарантированной ставкой: где развод

Взять кредит в банке на выгодных условиях – это почти искусство. Как часто действительность оказывается куда суровее, чем кредитные предложения в рекламных буклетах. Нормой жизни уже воспринимается навязанная добровольная страховка, дополнительные услуги, скрытые комиссии и т.д.

В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим кредитное предложение от «Почта Банка», о котором рассказывается в навязчивой рекламе. Казалось бы, что ещё пожелать, ведь «Почта Банк» предлагает взять кредит наличными с гарантированной ставкой 14,9%:

Практически всё, что будет написано в этой статье, касается не только «Почта Банка», но и любой другой кредитной организации, где вы захотите оформить кредит.

UPD: 01.02.2021
Данная статья была написана больше 4 лет назад, сейчас рекламируемые ставки заметно ниже, на данный момент «Почта Банк» обещает выдать кредит уже от 5,9%:

Однако суть от этого не поменялась, с учетом навязываемых дополнительных услуг и страховок итоговая ставка будет намного выше, так что статья не потеряла своей актуальности.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Кредит с гарантированной ставкой в Почта Банке

1 Комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%.

Сразу стоит отметить, что услуга «Гарантированная ставка» платная, хотя на этом акцент, естественно, не делается. Клиентам предлагается выбрать услугу «Гарантированная ставка», погашать кредит без просрочек в течение 12 месяцев, и тогда «Почта Банк» пересчитает кредит по ставке 14,9%:

Открываем тарифы и видим, что при сумме кредита от 50 000 до 500 000 рублей комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9% и уплачивается сразу:

Допустим, вам нужно взять кредит на сумму 100 000 рублей на год, комиссия за услугу «Гарантированная ставка» составляет 3,9%, т.е. 3900 руб.

Если за 12 месяцев не будет просрочек, ставка пересчитается по 14,9%. Для расчёта суммы платежей за год воспользуемся финкалькулятором. Взяв сумму 100 000 руб. с единовременной комиссией 3900 руб., нужно будет заплатить 112 142,77 руб.

Финкалькулятор показывает, что полная стоимость кредита составит 22,58%, что заметно больше, чем 14,9%.

2 Комиссию за услугу «Гарантированная ставка» не вернут в любом случае.

Следует иметь в виду, что для пересчёта вашего кредита по гарантированной ставке нужно совершить как минимум 12 платежей без просрочек подряд:

Так что гасить кредит досрочно будет крайне невыгодно, ставку по 14,9% не пересчитают и комиссию не вернут.

3 Навязанная страховка.

Страхование у нас является добровольным, только обычно при взятии кредита сотрудник утверждает, что кредит без страховки не дадут. А потом банк в ответ на претензию заявляет, что не видит причин сомневаться в добровольности вашего выбора, поскольку на договоре стоит ваша подпись.

Вот отзыв клиентки банка, которой сотрудник сказал, что наличие страховки – это условие банка, и без неё он кредит не оформит. При этом он заявил, что от страховки можно будет отказаться в течение 5 дней, забыв предупредить, что при отключении от программы коллективного страхования деньги никто не возвращает. Банк не нашёл ничего предосудительного в действиях своего сотрудника:

Вот другой отзыв клиента, которого сотрудник банка ввёл в заблуждение, уверяя о возможности отказа от договора коллективного страхования в течение 5 дней. Банк в своём ответе утверждает, что подключение к программе страховой защиты является добровольным, клиент сам принимает решение о подключении дополнительных услуг, и их наличие никак не влияет на выдачу кредита.

Вот отзыв клиентки, которая оказалась добровольно застрахованной при взятии кредита, хотя речи о страховании в момент оформления кредита не шло. Естественно, банк ответил, что если стоит подпись на договоре, значит клиент был должным образом проинформирован об услуге, и наличие страховки вообще никак не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита:

4 Навязанные дополнительные услуги.

Будьте внимательны, у «Почта Банка» есть множество дополнительных платных услуг. Читайте весь договор, не называйте никаких кодов из смс сотруднику банка, пока точно не удостоверитесь, что это за коды, не соглашаетесь ли вы тем самым на какие-либо платные дополнительные услуги. Вам будут всячески мешать внимательно читать договор, отвлекая ненужными вопросами и предложениями. Проявите твёрдость, попросите консультанта заткнуться помолчать и отойдите в сторонку для спокойного ознакомления с договором.

Вот отзыв клиентки, которая, помимо навязанной страховки и навязанной услуги «Гарантированная ставка», добровольно подарила банку деньги за участие в программе «Подари лес другу», просто назвав один из 20 кодов из смс, пришедших при оформлении кредита:

Вот отзыв клиента, которому умудрились впарить предоставить платную услугу проверки кредитной истории (хотя при взятии кредита банк и так будет её проверять бесплатно), также была навязана страховка имущества, услуги юриста. Причём по уверениям банка, клиент сам заинтересовался приобретением этих дополнительных услуг, увидев рекламный буклет на столе консультанта:

Ещё один отзыв клиента, которому, помимо навязанной страховки в компании «Кардиф» на 71 000 руб., ещё платно проверили кредитную историю и навязали страхование квартиры. Банк, опять же, утверждает: оснований полагать, что услуги были навязаны, нет, поскольку стоит подпись клиента в документах. А оплата коробочных продуктов была произведена с карты путём ввода пин-кода, известного только клиенту:

У «Почта Банка» есть чудесная услуга «Кредитное информирование», которая подключается якобы для удобства при оформлении кредита.

Однако стоит вам допустить просрочку хотя бы на один день, как сразу начислится комиссия 500 руб. за оказание этой нужной услуги, суть которой заключается в том, что вам будут звонить с напоминанием заплатить кредит:

Причём данная комиссия включается в следующий ежемесячный платеж, не увеличивая его размер, т.е. вы ещё и не сразу заметите, что у вас списалось 500 руб:

Вот отзывы клиентов, столкнувшихся с этой услугой

Также не стоит подключать «очень нужные и удобные» услуги «Автопогашение» и «Погашение с карты», они тоже являются платными:

5 Досрочное погашение возможно только в дату платежа.

Досрочное погашение кредита возможно только в дату платежа, причём нужно ещё обязательно подать письменное заявление в банк о своём намерении не позднее 7 дней до даты платежа:

Так что даже если у вас появились деньги на досрочное погашение кредита, вам всё равно нужно будет дождаться определенного числа, платя банку за пользование кредитными деньгами, хотя фактически вам они уже не нужны.

6 Положительные отзывы о «Почта Банке».

Чтобы меня никто не обвинил в том, что я специально сделал выборку из негативных отзывов для формирования отрицательного впечатления о кредитной организации, приведу и положительные отзывы.

На портале banki.ru довольно много хороших, я бы даже сказал, восторженных отзывов о «Почта Банке». Однако есть одна примечательная особенность: хвалебные отзывы о «Почта Банке» пишутся свежезарегистрированными пользователями. Сразу после написания отзыва эти пользователи уходят в закат пропадают, т.е. никакой активности на портале у них больше не проявляется, и они даже туда не заходят.

Очень забавно читать эти оды, не отличающиеся особой оригинальностью, подряд. Выводы о том, стоит ли доверять этим отзывам, делайте сами 🙂

Источник