Суд заблокировал счет в банке что делать

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет? И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать.

Чтобы узнать, как банки контролируют наличку в 2021-2022 году, посмотрите видеозапись вебинара «Как теперь будут контролировать наличку. 115-ФЗ в 2021 году».

Реальные истории блокировки

Ответ моего знакомого, что закон он не нарушал и деньги снимал на свои личные нужды — банк не удовлетворил. Отчитываться о своих личных расходах — мой знакомый не стал (хотя мог бы и, скорее всего, банк был бы удовлетворен). Предприниматель посчитал предъявляемые банком требования необоснованными и завышенными (тут он прав).

Его сообщение банку, что он обратится в суд — сотрудников госбанка не охладило, потому что «они готовы прийти в суд и похохотать». Вот такое отношение сегодня у банков с госучастием к малому и среднему бизнесу.

Эта история имеет продолжение. На следующий день моему знакомому позвонил его приятель, руководитель этого самого госбанка в Екатеринбурге, где он обслуживается. Сообщил, что блокировка счетов сегодня массовое явление и в сложившейся ситуации их приятельские отношения не помогут. В качестве решения он предложил по-тихому перейти в другой банк. Предупредил, что на тех, кто жалуется в ЦБ и качает права в суде — тоже нашли управу: предпринимателей просто вносят в «чёрные списки» ЦБ, чтобы потом им было затруднительно работать легально и уж тем более открывать счета в банке.

У другого нашего клиента банк заблокировал счет, и попросил подтвердить характер сделок, происхождение денег и реальность бизнеса. Мы помогли ему собрать документы, которые характеризуют его как законопослушного бизнесмена с реальным бизнесом. Теперь ждем рассмотрения собранных документов Сбербанком. В лучшем случае его счет разблокируют, в худшем — клиенту придется перейти в другой банк или обратиться в суд на действия банка.

Реальность такова: банковский беспредел в России набирает обороты. Готов ли ваш бизнес и Вы к таким перспективам? Это уже никакие ни страшилки, а бизнес-реальность, в которой мы с вами живём.

Что делать со всем этим? Можно ли добиться разблокировки предпринимательского счета?

Три способа, как решить проблему

Первый способ: просто закрыть один счет и вывести средства на другой счет в другой банк. Этот вариант, скорее всего, полностью устроит банк, так как он видит в вас нежелательного клиента, нарушающего закон № 115-ФЗ, чужие проблемы — никому в банке не нужны, особенно в сложные времена лишения лицензий.

Помимо неприятностей от самого факта блокировки вашего счета, банки (но не все) ещё добавляют негатива. Они начали пользоваться уязвимым положением клиента (это не законно, таких полномочий Росфинмониторинг банку не давал, но и прямого запрета на такого сорта трюки нет). Самая типичная ситуация: банк заблокировал счет (выполняя указания Росфинмониторинга) и любезно сообщает налогоплательщику, что может перевести его деньги на другой счет в другой банк за определенную мзду (таким образом, вводят заградительный тариф) — просят за эту услугу от 7 до 15 процентов от той суммы, которая присутствует на счете у клиента банка. На такие незаконные действия банка вы можете подать жалобу руководству финансовой организации и попытаться расстаться без отступных комиссионных. Кроме того, суды признают, что введение банком таких заградительных тарифов незаконно, так как по сути это не комиссия, а штраф и попытка нажиться на 115-фз вместо того, что следить за его соблюдением.

О необычном способе решить проблему, вчера рассказывал «Клерк». Компании заблокировали интернет-банк. В итоге стало невозможно получить назад свои деньги в сумме 1 млн. рублей. Перечислить их на другой счет нельзя, так как в открытии счета другие банки отказывают. Но обслуживающий банк предлагает выход: номинально подарить ему деньги и зачислить деньги компании в доход кредитной организации.

Третий способ. Он прямо предусмотрен действующим законом № 115-ФЗ:
1) Собрать и представить документы, которые попросит банк. Эти документы должны быть такими, чтобы снять с вас подозрения, доказать вашу благонадежность и платежные операции не должны быть никоим образом отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

2) Если банк ваши документы принял, но, не желая разбираться в ситуации (наши клиенты предоставили документы в банк в 2 часа ночи, но уже в 10 утра банк снова отказал им в разблокировки счета), счет не разблокировал — обращайтесь в Арбитражный суд, требуйте признать незаконными действия банка и обязать его совершить нужные вам операции. В соответствии со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента.
Судебная практика такова: если ваши операции явно криминал, то вам откажут (но и то не всегда — смотрите примеры ниже).

Если ваши операции легальны, вы представили в банк подтверждающие документы, а банк все равно ведет себя странно и свою позицию не меняет, то суд встанет на вашу сторону. Тогда с банка можно будет взыскать все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ).

Подробно о том, как вести защиту своей позиции в суде, автор расскажет в следующем материале. Следите за разделом «Статьи директору».

УСПЕЙТЕ ДО НГ!

Самый посещаемый курс «Клерка» про управленческий учет проходят уже более 100 ваших коллег. Успейте записаться на курс по старой цене 2021 года. Потом – дороже. Оплатите сейчас, учитесь в 2022 году в удобном потоке.

Источник

Блокировка банковского счета по решению суда

В каких случаях суд может принять решение об аресте или приостановлении операций по банковским счетам?

По общему правилу, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в определенных случаях (ст.858 ГК РФ). При этом зачисление денежных средств на банковский счет осуществляется без ограничений.

На основании решения суда банковский счет компании может быть арестован (например, в качестве обеспечительной меры) либо приостановлены операции по такому счету.

Наложение ареста на банковский счет

На денежные средства и иные ценности компании, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения. Аналогичные правила об аресте денежных средств содержатся и в иных нормативных правовых актах (ст.27 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», далее по тексту — Закон № 395-1).

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах, вкладах (либо на остаток электронных денежных средств) банк незамедлительно по получению решения суда о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.

Таким образом, арест налагается на конкретную денежную сумму, находящуюся на расчетном счете, в целях обеспечения ее сохранности для последующего взыскания.

Самой распространенной причиной блокировки счета компании является взыскание просроченного долга перед контрагентами, государственными органами, банками. Например, кредитор может подать исковое заявление на компанию — должника в суд. Суд выносит решение взыскать в пользу кредитора сумму долга. На основании решения суда банком накладывается арест на денежные средства, находящиеся на счетах клиента.

Обеспечительные меры (в т.ч. арест денежных средств на банковском счете) допускаются, если непринятие этих мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта, а также в целях предотвращения значительного ущерба заявителю.

Следует отметить, что АПК РФ не определяет конкретных условий, при наличии которых арбитражный суд может принять обеспечительные меры. То есть оценка обоснованности и необходимости их принятия производится судом по внутреннему убеждению, основанному на изучении всех обстоятельств дела.

Как предусмотрено ст.91 АПК РФ, судом одновременно может быть принято несколько обеспечительных мер. Обеспечительные меры должны быть соразмерны заявленному требованию.

Пример № 1

Налоговой инспекцией в отношении компании проведена выездная налоговая проверка, по результатам которой начислены недоимка по налогам, пени и штрафы на сумму более 1,6 млрд рублей.

Инспекция обратилась в арбитражный суд о принятии в отношении компании в порядке ст.90 АПК РФ срочных временных мер, направленных на обеспечение погашения недоимки.

Как полагала компания, обеспечительные меры (арест денежных средств) не могут быть признаны разумными и обоснованными, поскольку в их совокупности лишают ее возможности вести предпринимательскую деятельность по купле-продаже и поставке транспортных средств.

Но суды не удовлетворили жалобу компании, поскольку компанией не было приведено документальных доказательств того, что непринятие обеспечительных мер позволит сохранить баланс публичных и частных интересов заинтересованных лиц (Постановление АС Северо-Западного округа от 22.05.2018 г. №А56-68022/2016).

Также не является основанием для отмены ареста денежных средств, довод компании о невозможности пользоваться денежными средствами, на которые наложен арест, а также затруднение исполнения обязательств компании перед третьими лицами, в том числе обязательств по уплате налогов и сборов, выплате сотрудникам заработной платы, вследствие принятых обеспечительных мер (Постановление АС Центрального округа от 20.04.2017 г. №А62-2585/2014).

Арест может быть наложен на расчетный счет и судебными приставами в рамках возбуждения исполнительного производства. Судебный пристав-исполнитель имеет право налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках (абз.7 п.2 ст.12 Федерального закона № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации»).

Приостановление операций по банковскому счету

Помимо ареста счета, банк по решению суда может приостановить операции по банковскому счету.

Так, по решению суда на основании заявления уполномоченного органа операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом организаций или лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организации или лица, приостанавливаются до отмены такого решения в соответствии с законодательством РФ (абз.3 ст.8 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

То есть банк может приостановить операции по банковскому счету по решению суда на основании заявления Росфинмониторинга РФ.

Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально оказать помощь, в случае блокировки Вашего банковского счета. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем Вас по данному вопросу:

Источник

Если заблокирован счет. Алгоритм действий

Инициатором блокировки счетов могут являться налоговая, приставы, суд и наши любимые банки.

Чтобы узнать, как банки контролируют наличку в 2021-2022 году, посмотрите видеозапись вебинара «Как теперь будут контролировать наличку. 115-ФЗ в 2021 году».

Естественно, рекомендуем детально изучить данную статью в первоисточнике.

Если же сократить ее содержание до практического минимуму, то налоговая блокирует счет в трех случаях:

Приставы налагают арест в соответствии со статьями 70 и 81 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Суть в том, что получая документы из ФССП банк осуществляет безакцептное списание денежных средств со счета в соответствующем размере, и блокирует счет только в случае нехватки на нем денежных средств. Соответственно, если счет заблокировали приставы, то денег на нем скорее всего уже нет. Если деньги еще на счету, то времени совсем не много, и действует условия четвертой очереди (об очередности далее).

Суд. Определение судебного органа предполагает полную приостановку расчетных операций по счету. Блокировки подлежат все движения независимо от очередности списания средств, установленным Гражданским Кодексом, характером поступлений и назначением расчетов. Осуществляется в рамках уголовного, гражданского и арбитражного производств.

Банки. Блокируют счет со ссылкой на антиотмывочный закон (115-ФЗ), часто по минимальным основаниям, выводя предпринимателей на оплату «заградительных тарифов». Если не вестись на поводу у банковских клерков, то шансы вывести деньги обычно очень хорошие.

Дальше немного подробнее разберём каждый из случаев.

Даже если счёт в блоке с него могут уйти деньги. Это происходит если основание списания денег «сильнее» основания блокировки.

Правила очередности (пригодятся при блокировке счета налоговой и иногда приставами)

1. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

2. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

Разбираемся с налоговой

Здесь имеются разночтения.

Анализ ст.76 НК РФ и 855 ГК РФ дает повод банкам к вольностям касательно того, можно ли выполнять платежи третьей очереди при блоке налоговой либо нет. Пока никаких официальных разъяснений нет.

Есть случаи, когда банки дают выгнать ДС по третьей очереди (платежки с зарплатой), также часто встречаются отказы.

Поэтому для гарантированного обхода блока налоговой следует ориентироваться на 1 и 2 очереди платежей.

ИП — в выгодном положении, могут создать первую очередь платежей по алиментам, причем не обязательно на детей (на взрослых недееспособных граждан тоже хороший вариант).

Для организаций подходит вторая очередь — самый распространенный способ — получить исполнительный документ по задолженности по заработной плате.

Три варианта исполнительных документов — собственно исполнительный лист, судебный приказ, удостоверение КТС (комиссии по трудовым спорам). Они являются исполнительными документами согласно ст. 12 Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об исполнительном производстве».

Приставы — их очередь блокировки — четвертая. Останавливаться на этом не будем.

Суды — очередность не применяется.

Банки

УСПЕЙТЕ ДО НГ!

Самый посещаемый курс «Клерка» про управленческий учет проходят уже более 100 ваших коллег. Успейте записаться на курс по старой цене 2021 года. Потом – дороже. Оплатите сейчас, учитесь в 2022 году в удобном потоке.

Источник

Блокировка счета

Заморозить деньги на счетах могут как предпринимателю или крупному предприятию, так и частному клиенту банка. Приостановка операций чаще всего происходит при исполнении закона №115 от 07.08.2001 года, который направлен на выявление преступных схем связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. Также поводом может стать неуплата налогов или подозрение в мошенничестве. При этом нередко приостанавливают операции по счетам добропорядочных клиентов.

Что такое блокировка счета и почему она может коснуться любого клиента банка, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Варианты блокировок

Банк может заблокировать счет клиента по-разному:

Чтобы понять, как действовать в той или иной ситуации, уточните вид блокировки. Запросите эту информацию у банка сразу же после приостановки операции.

На какой срок блокируют счета

Срок блокировки счета отличается в зависимости от причины:

На практике приостановка движения средств по счетам длится дольше стандартных сроков. Банк автоматически продлевает блокировку, пока ситуация не будет решена. За этот период у вас могут запрашивать дополнительные документы. Счет может быть заморожен даже несколько ближайших месяцев.

Как владельцу счета сообщают о блокировке

Законодательство не регулирует то, каким образом финансовые организации могут сообщить клиенту о блокировке его счета. Банки сами разрабатывают систему, по которой они уведомляют владельцев счетов.

Например, клиента могут проинформировать о блокировке его счета:

Любой способ уведомления клиента считается законным.

Когда банк обязан заблокировать счет

Банк обязательно заблокирует расчетный счет клиента в трех случаях:

При полной блокировке счета вы можете выплачивать обязательные платежи: налоги, заработные платы, алименты. При заморозке только определенной суммы, деньгами, которые остались на счете, можно пользоваться по своему усмотрению.

Почему банк может приостановить операции

Банк заблокирует счет, если возникли подозрения в том, что вы финансируете преступную или террористическую деятельность. Даже если до этого ваш счет никогда не блокировали на протяжении десятка лет, безупречная репутация не спасет, если возникли подозрения.

Основные причины, по которым банки блокируют операции по счетам клиентов:

Это основной список причин для блокировки счета, но на самом деле их гораздо больше. Любую операцию, особенно с большими суммами, обосновывайте документами, так как банк может счесть ее подозрительной, а быстро разблокировать счет получается не всегда.

Какие причины блокировок встречаются чаще

Наиболее частые поводы для блокировки счета по инициативе банка:

Счета физических лиц, блокируют гораздо реже, чем юридических. Но полностью гарантировать, что никаких приостановок операций не будет, никто не сможет.

Банки очень часто перестраховываются и замораживают любые транзакции, которые кажутся им сомнительными. Поэтому, если вы едете за рубеж, и будете там пользоваться банковской картой, а до этого вы никогда не покидали Россию, лучше предупредите свой банк. Сотрудники финансовой организации могут заподозрить мошенничество, после проведения платежа на Виргинских островах или в Таиланде. В итоге вы останетесь без денег, когда они будут срочно нужны.

Подробнее о том, почему могут заблокировать операции по карте физического лица и как этого избежать, читайте в этой статье Бробанка.

Какие операции проведут при любых условиях

Блокировка счета ограничивает возможности клиента в управлении собственными деньгами. Но ряд операций не смогут запретить:

Такие платежи банк безоговорочно проведет при наличии денег на счете даже при блокировке.

Что предпринять при блокировке

При заморозке счета по причине не выплаты налогов по требованию ИФНС, его разблокируют после погашения задолженности. Обычно на снятие ограничений уходит около суток. После этого можно беспрепятственно пользоваться счетом и проводить операции, как раньше.

Если ваш счет заблокировали из-за не поданной декларации о налогах, представьте документ инспекторам как можно скорее. Через день после предоставления отчетности инспектор оформит решение о разблокировке.

При блокировке счета из-за ошибок в электронном документообороте с налоговой инспекцией, предъявите оригиналы документов, пояснения и электронную квитанцию о приеме требований. Счет разблокируют через 1 рабочий день.

Расчетный счет могут заблокировать после налоговой проверки, если у организации выявили задолженности. Такое распоряжение дают, чтобы компания не смогла скрыть имущество и уклониться от оплаты долга. Счет размораживают сразу после отмены обеспечительных мер АПК РФ ст. 91.

Если банк заблокировал счет при начислении вам оплаты за труд, можете предоставить банку договор оказания услуг.

При заморозке конкретной операции, предъявите документ с объяснениями цели проведения транзакции. Направьте в банк документы, которые подтверждают легальность появления денег на вашем счете, если операции блокируют и просят объяснить происхождение суммы. Банк рассматривает поданные документы 10 рабочих дней.

Если ваш счет заблокировали, но на нем находятся средства, которые превышают сумму, указанную в решении ФНС, можно обратиться в налоговую инспекцию об отмене блокировки:

ФНС примет решение об отмене блокировки, она должна направить документ в банк для разблокировки. После этого деньгами можно будет распоряжаться.

Чего не стоит делать при блокировке счета банком

Многие клиенты не согласны с действиями сотрудников банка. Такие заморозки могут привести к большим потерям. Деньги вроде бы есть, но фактически ими невозможно пользоваться. Для некоторых ИП и ООО это может стать предпосылкой к банкротству. Чтобы не доводить ситуацию до апогея и не обострять конфликт, избегайте таких действий:

Будьте всегда доброжелательны при общениям со специалистами банка. Это поможет не только в той ситуации, когда счет уже заблокирован, но и в будущем, когда у банка только возникнут подозрения. Даже если ваши счета никогда не блокировали, это не гарантирует, что этого не может произойти.

Как отменить блокировку счета через межведомственную комиссию

Если банк не отменяет блокировку счета, можно попробовать решить вопрос через межведомственную комиссию:

Если в ходе рассмотрения банк окажется неправ, межведомственная комиссия сообщит ему об этом. В течение суток банк обязан направить информацию в Росфинмониторинг, который обновит базу данных по отказам и отправит ее в Банк России. Эти же сведения регулятор отправит всем остальным банкам РФ.

Когда вы получите уведомление о том, что межведомственная комиссия приняла решение в вашу пользу, обратитесь в банк еще раз. После этого счет разблокируют и проведут операцию.

Но если межведомственная комиссия сочтет ваши доказательства неубедительными, попробуйте собрать другие доказательства, которые подтвердят цель вашей операции. С этими документами снова обращайтесь в банк. Подать заявление в МВК повторно по одному и тому же вопросу нельзя.

Рекомендации по защите своих счетов от блокировки

Чтобы обезопасить свои банковские счета от блокировки, соблюдайте правила организации денежного оборота. Все платежи должны быть обоснованными, а все контрагенты – проверенными клиентами.

Соблюдайте несколько советов, которые помогут обезопасить ваши счета от блокировок:

Эти рекомендации снизят вероятность заморозки счетов, хотя и не отменят ее полностью.

Еще один способ уберечь все свои деньги от заморозки – открыть дополнительный счет в другом банке. При блокировке деньги можно перевести в другой банк, хоть и с огромной комиссией. При этом помните, банки обмениваются с другими организациям сведениями о сомнительных операциях. Можно открыть счет в небольшом банке, так как они для привлечения клиентов могут быть более лояльными. Но в таком случае появляется риск потерять деньги в результате отзыва лицензии Центробанком.

Самый надежный способ защитить свои счета от блокировок – не проводить сомнительные операции и не участвовать в подозрительных схемах.

Источник