меня обманули мошенники перевод
Перевел деньги мошеннику на карту: инструкция по возврату средств
Мошенничество, связанное с денежными переводами, широко распространено и продолжает активно развиваться. Существует огромное количество методов и уловок. К сожалению, внушительная часть подобных преступлений в силу разных обстоятельств остается нераскрытой, но это не повод опускать руки, паниковать или ничего не предпринимать – вы вправе любым законным методом попытаться вернуть свои деньги.
Как действуют мошенники
Чаще всего аферисты стараются сделать так, чтобы вы сами перевели деньги на указанный счет или номер – посредством смс-сообщений или звонков. В других случаях они получают доступ к необходимым данным, которые позволяют распоряжаться вашими деньгами. Для этого используются интернет-вирусы или специальные считывающие программы. Предусмотреть все варианты и методы невозможно, но в большинстве случаев мошеннические операции проходят так:
К сожалению, эти примеры – лишь малая часть общей мошеннической картины. Как только вы поняли, что вас обманули и деньги переведены аферистам, нужно действовать незамедлительно, чтобы не терять шансы на возврат своих средств.
Самостоятельная профилактика
Некоторые методы самостоятельного предотвращения перевода денег аферистам актуальны в следующих случаях:
Общий порядок такой:
В поддержке вам сообщат о том, проводились ли какие-то операции. Во многих случаях, если вы обратились за помощью в течение суток, вам могут вернуть средства.
Обращение в банк
Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.
Для начала стоит позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить любые действия с вашей карты).
Затем порядок ваших действий должен быть таким:
Обращение в правоохранительные органы
В полицию стоит обращаться в следующих случаях:
Жаловаться, конечно, нужно будет не на банк – вернуть деньги, которые пользователь перевел по своей воле (пусть и будучи обманутым), очень сложно. Отказав вам в таком случае, ваших прав банк не нарушит.
Смело обращайтесь в полицию по факту мошенничества:
В среднем, расследование таких дел длится до двух месяцев.
Обращение в полицию будет более продуктивным. Правоохранительные органы имеют право запрашивать информацию о лицах, на карты которых были переведены те или иные средства. Это может установить личность мошенников.
Как дальше могут развиваться события:
Случается так, что полиция отказывается принять ваше заявление или никак на него не реагирует. При таком раскладе обратитесь в прокуратуру, составьте жалобу с просьбой обязать сотрудников отделения начать работу. Даже если оснований для обвинений на данном этапе действительно мало, для вас важно установить личность владельца карты.
Судебные разбирательства
В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:
Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.
Что обычно предстоит на данном этапе:
Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Как вернуть деньги, переведённые на счёт мошенника?
Рассказываем о том, что нужно сделать в первую очередь, чтобы добиться возврата потерянных средств.
На самом деле, проще предотвратить потерю денег, чем вернуть их: преступники отработали настолько изощрённые схемы, что порой найти их самих становится практически невыполнимой задачей. Но есть алгоритм, который позволит хотя бы сделать попытку получить обратно деньги, отданные мошенникам.
Существует две схемы, по которым преступники получают доступ к деньгам, находящимся на банковских счетах: выманивают информацию о карте (номер счёта, имя, фамилию, срок действия, код с оборотной стороны) или обманом заставляют перевести средства на свои счета.
3. Если в полиции отказали в возбуждении уголовного дела, сославшись, например, на отсутствие состава преступления, то нужно идти в гражданский суд. Здесь вновь пригодятся все собранные документы. Согласно ст. 1102 ГК РФ человек, который получил чужие деньги по ошибке или обманом, обязан их вернуть, даже если не будет доказан факт мошенничества.
1. Мошенники могут получить ваши деньги, узнав данные банковской карты или обманом заставив перевести на свой счёт. В любом случае необходимо обращаться в ближайшее отделение банка с просьбой отменить транзакцию.
2. Можно вернуть деньги без суда и полиции. Для этого нужно написать заявление в банк, на счёт в котором были переведены деньги.
3. Обязательно обратитесь в полицию. К заявлению надо приложить все документы: скриншоты переписок, сообщений, выписки из банка и т.д.
4. Последним вариантом решения проблемы станет гражданский суд. Там вновь нужно будет написать заявление, прикрепив перечисленные выше документы. Вернуть свои деньги можно будет по статье о необоснованном обогащении.
Если у вас есть вопросы, на которые вы не можете найти ответ, задайте их нам, и мы постараемся на них ответить.
Неизвестные перевели деньги на карту и просят вернуть. Что делать?
В чем опасность внезапных поступлений денег?
Во-первых, нельзя забывать, что это не ваши средства. К вам может обратиться их владелец с просьбой вернуть деньги. Если оставить их себе, то на вас могут подать в суд и обвинить в присвоении чужих средств.
Однако стоит быть бдительным: перевести средства на вашу карту мог мошенник. И не из благотворительности, а потому, что хочет использовать вас. Например, он может потребовать вернуть деньги и прислать их на другой счет — не тот, с которого их отправил. И таким образом использовать вашу карту для отмывания денег.
Мошенники могут прибегнуть и к угрозам привлечения к гражданско-правовой и даже уголовной ответственности, рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин.
В пресс-службе Промсвязьбанка также предупредили, что в таких схемах мошенники «будут всеми силами торопить клиента совершить транзакцию».
Мошенник может оставить номер вашей карты на фишинговом сайте или дать его человеку, который хочет что-то у него купить, не подозревая, что перед ним преступник.
В некоторых случаях, когда вы являетесь «подсадной уткой», мошенник может предложить вам «вернуть» ему часть денег. А себе — оставить какую-то сумму за беспокойство. Это нужно, чтобы как-то вас убедить поучаствовать в его схеме, хотя вы этого не подозреваете, отметила Александра Краснова.
Другой вариант: мошенник подделал СМС-ку и пересылает ее вам якобы от банка. А затем — требует вернуть средства. Если вы не заметите подвоха, то на самом деле отправите ему свои деньги.
В планах у мошенника может быть и желание нажиться на вас. Он может попытаться выяснить секретные данные вашей карты, чтобы потом списать с нее и ваши деньги, рассказал Брагин.
Так что неожиданно пришедшие от незнакомца деньги — это далеко не повод для радости. Вот что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации.
Шаг 1. Не тратить деньги
Нужно запомнить, что тратить отправленные вам случайно деньги нельзя, как и переводить их на другой счет. Необходимо разобраться в ситуации.
«Оставлять эти деньги ни в коем случае нельзя, потому что это уже будет нарушением закона. С вас могут потребовать возврата этих денег через суд. Если это какая-то мошенническая схема, то вас вообще могут счесть соучастником. А там уже может быть уголовное преследование», — предупредила Александра Краснова.
Шаг 2. Проверить номер, с которого пришла СМС о переводе
Посмотрите на номер телефона, с которого пришла СМС. «Мошенники могут прислать вам сообщение с любого мобильного номера и внутри подделать его текст, чтобы вам показалось, что оно пришло от банка», — рассказал Владимир Бакулин, сотрудник управления «Сбера» по противодействию кибермошенничеству.
Если номер кажется вам подозрительным и не совпадает с привычным номером банка, проверьте свой счет. На нем может не оказаться тех средств, которые якобы вам перевели. Отправленные на карту деньги иногда отображаются с опозданием, но все равно на это стоит обратить внимание.
Шаг 3. Обратиться в банк
Если вам пришла подозрительная СМС якобы от банка, то об этом тоже стоит сообщить сотрудникам банка. Так они смогут постараться пресечь деятельность мошенников. Кроме того, таким образом вы сможете на всякий случай обезопасить себя.
Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой
За первое полугодие 2020 года мошенники украли у банковских клиентов с их карт и счетов 4 млрд руб., совершив более 360 тыс. несанкционированных операций. Из этой суммы банки смогли вернуть пострадавшим только 12,1% (около 485 млн руб.), а общий объем похищенных средств больше показателей аналогичного периода прошлого года на 39%.
Какие схемы мошенничества получили наиболее широкое распространение и как не стать их жертвой — в обзоре РБК.
Способы хищения денег с банковских карт
Самым распространенным способом мошенничества является социальная инженерия — методы обмана и введения клиентов в заблуждение с целью кражи денежных средств. По данным ЦБ, в первом полугодии 2020 года на нее пришлось 83,8% случаев от общего числа атак. Традиционно мошенники звонят банковским клиентам под видом «службы безопасности банка» или «службы финансового мониторинга» и сообщают о том, что по карте якобы совершена подозрительная операция. Под предлогом спасения денежных средств они заставляют клиента совершить ряд действий, чтобы украсть деньги с его счета. Контактную и персональную информацию о клиентах злоумышленники получают, покупая «слитые» базы в даркнете (теневой сегмент интернета. — РБК) либо находя их там же в свободном доступе. Также для убедительности они могут звонить с подменных номеров банков и других структур. Далее схема мошенничества развивается по нескольким сценариям.
В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.
Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.
По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии. Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб., если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.
В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера. Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда. Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.
Как не стать жертвой мошенников
Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист. Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом. «Этот отказ можно оспорить в суде, но опять же, как показывает практика, если вы подтвердили операцию списания сами в порядке, установленном банком, шансы минимальны», — добавляет Иккерт.
«Действуют господа нагло»: 7 ситуаций, в которые можно попасть из-за мошенников
Опыт читателей Т—Ж
Мошенники стараются нас подловить, когда мы не контролируем свои эмоции и не ожидаем подвоха. Их этому даже специально обучают.
Читатели Т—Ж рассказали о том, как они сталкивались с жуликами, и подсчитали свои потери.
Это истории читателей из Сообщества Т—Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
Отправили деньги, за пару дней до заезда созвонились, уточнили детали. Хозяин сказал, что на территории будет охранник и он нас впустит. «Посуда вся есть, сауну растопим по запросу».
Муж предчувствовал, что что-то может пойти не так, и в день заезда уехал туда на несколько часов раньше, а я встречала гостей. Хозяин коттеджа продолжал активно отвечать на звонки, рассказал, где ждать охранника, говорил, что он едет, но попал в пробку. Так продолжалось минут 40, а потом хозяин просто перестал отвечать на звонки.
Потом писали в поддержку «Авито», жаловались на объявления, и этого «хозяина» вроде как блокировали. При этом мы видели его новые объявления по другим адресам, но с тем же номером телефона. Можно было, конечно, написать заявление в полицию, но нам было не до этого. Мы обращались и в банк с вопросом: «Что делать? Нас обманули». Нам сказали, что отменить перевод можно, но с согласия второй стороны. Понятно, что это тупик.
Курс о больших делах
Выйдя из офиса, я уже начал подозревать, что остался без денег, но делать было нечего: поехал на объект с забитым в телефон номером хозяйки. Разумеется, по приезде дозвониться до нее я не смог и, предприняв еще несколько попыток в течение часа, уехал домой.
Дальше началась эпопея с возвратом денег. Я подал заявление и, пока ждал его рассмотрения, каждый день звонил риелторам. Несколько таких звонков я зафиксировал на диктофон. Собеседница заверяла меня, что заявление рассмотрят и деньги вернут в полном объеме. Но затем я узнал, что в возврате денежных средств мне отказано по каким-то надуманным причинам.
Действуют господа мошенники нагло и, видимо, очень давно. Я нашел еще трех человек в интернете, пострадавших от этих людей, и целый видеосюжет на петербургском телевидении — похоже, об этой же конторе. Решили подать коллективную жалобу в прокуратуру. Вроде бы и не очень великие деньги потерял, но все равно обидно.
В прошлом году я решила порадовать себя подарком и заказала платье. Увидела рекламу в «Одноклассниках», где сообщалось о распродаже в связи с ликвидацией склада. Естественно, говорилось о скидке. Я сделала заказ, мне перезвонили, уточнили некоторые детали и сказали ждать. Ждать пришлось восемь дней, потому что заказ из Москвы в Тулу шел почему-то через уральский город — сейчас уже не вспомню его название.
Моей ошибкой было то, что я не открыла посылку прямо на почте. Внутри оказалось нечто, совершенно непохожее на заказанное платье. Я решила отправить заказ по указанному адресу, чтобы получить назад свои деньги, но посылка вернулась ко мне через месяц как невостребованная.
Я совсем не знала, что делать в такой ситуации, и просто положила эту посылку в шкаф как напоминание о том, что не стоит делать покупки через интернет. И еще написала об этой ситуации в «Одноклассниках», чтобы предупредить других людей о мошенниках. Кстати, когда я попыталась дозвониться по тому телефону, с которого мне звонили, механический голос сообщил, что этот номер работает только на исходящие звонки.
У меня остались чеки оплаты на почте и адрес, с которого отправляли эту посылку. Теперь я, наверное, обращусь в прокуратуру, хотя не уверена, что там мне помогут.
В итоге вместо двух сумок, которые я ждала с нетерпением, мне прислали четыре пары китайских носков. На телефонные звонки фирма, находящаяся в Саратове, не отвечает. Я обратилась в администрацию города: написала письмо, приложила копию почтовой квитанции и фото носков. Но ответа так и не дождалась.
Потери: все, что было на банковской карте
Обидно до слез. Не далее как в марте этого года я попалась на удочку мошенников. Искала водителя на «Блаблакаре», позвонил один, предложил поездку — и, главное, не очень дорого. Попросил оплатить, скинул ссылку. Для перевода денег нужно было ввести код. Первый ввод — «код неверный», во второй раз опять так же и так далее. Деньги снимались каждый раз, когда я вводила код. Вот, в принципе, и все. Списали все, что было на карте.
Мы с ней довольно мило пообщались про Twenty One Pilots, она была в теме. А на мне были розовые очки от предвкушения, что я наконец-то увижу свою любимую группу. На радостях я всему поверила и купила у девушки билет. Перевела ей деньги на карту Сбербанка, а она скинула мне билет на электронную почту.
Через некоторое время я осознала, что билет электронный и она может продать его кому-то еще. Я написала девушке о своих опасениях, но она убедила меня, что все хорошо и никакого обмана нет. Это казалось логичным: если бы она была мошенницей, то вообще не стала бы присылать никаких билетов, просто забрала бы деньги и перестала отвечать. Мне ничего не оставалось, кроме как довериться. Хорошо хоть, что я не предложила ей контакт моей знакомой, которая тоже хотела пойти на этот концерт.
Прошло почти полгода, и я поехала на концерт. Он проходил в «ВТБ Арене». Люди приходили за сутки, чтобы занять место. Был март, я простояла в очереди на танцевальный партер почти пять часов и дико замерзла. Когда мне нужно было пройти через турникет, я приложила свой билет для считывания штрихкода, но он не отсканировался. Меня отвели в кабинет, начали проверять и выяснили, что такого билета нет в базе и это просто очень хорошая подделка. А ведь он действительно выглядел как настоящий.
Естественно, я дико расстроилась, а еще было жаль своего времени. У меня до последнего теплилась надежда, что я все-таки попаду на концерт. Когда я описала девушке ситуацию, она просто отправила меня в черный список, и больше мои сообщения до нее не доходили. Во «Вконтакте» ее страница оказалась удалена.
Я подала заявление в полицию о факте мошенничества. Его приняли и подробно меня обо всем расспросили, но это ничего не дало. Теперь все билеты покупаю только у официальных продавцов.
Сталкивались с мошенниками? Поделитесь своей историей и станьте героем нашего следующего материала
Безопасность. Защитите свои деньги от мошенников и шарлатанов