как узнать какой кредит на меня оформлен бесплатно
Как узнать, нет ли у вас долгов по кредитам
Забытые кредиты могут стать для заемщика неприятным сюрпризом. Однако не всегда это следствие неуплаченных займов. Возможно, вы стали жертвой мошенников. Расскажем подробнее об этом в статье.
Как появляются долги по кредитам
Вы решили взять кредит, но финансовая организация внезапно отказалась его выдавать. Скорее всего, причина кроется в вашей кредитной истории (КИ). В ней указано, в какие банки или микрофинансовые организации вы обращались за помощью.
Алина взяла небольшой заем в финансовой организации. Расплатившись с большей частью суммы, она не проверила оставшиеся требования кредитора. Спустя время ей позвонил коллектор – обязательства перед учреждением значительно выросли, поэтому набежали немаленькие пени.
Долг может образоваться не только по вине заемщика, но и недобросовестного кредитора. Например, вы давно исполнили обязательства перед организацией, но кредитор забыл внести эти данные в КИ.
Марк полностью выплатил долг финансовой организации, а спустя время решил оформить еще один. Однако неожиданно он получил отказ. Выяснилось, что кредитор обнаружил у него непогашенный долг. Теперь Марку приходится оспаривать записи в кредитной истории и доказывать, что он полностью выплатил сумму.
Также вы можете обнаружить у себя якобы невыполненные обязательства, если стали жертвой мошенников. Но обо всем по порядку.
Как можно узнать, что на мне есть кредиты
Вся информация содержится в вашей КИ. Узнать о долгах можно несколькими способами.
Важно: при этом финансовые организации сотрудничают не только с ним, но и другими бюро. Как правило, у активных заемщиков есть несколько КИ. Чтобы выяснить все о полученных заемных средствах, нужно найти все бюро, где хранится необходимая информация.
Алексей решил проверить свою кредитную историю онлайн и отправил запрос в НБКИ. Однако сведений там не оказалось. Выяснилось, что информация об этом хранится в другом бюро. Алексей обратился в Банк России и запросил сведения из Центрального каталога кредитных историй.
Важно: посмотреть КИ в офисе БКИ или онлайн на сайтах финансовых учреждений можно бесплатно только два раза в год. За остальные запросы придется заплатить.
В КИ указана вся информация о ваших финансовых операциях. Обратившись к ней, кредитор может узнать наличие заемных средств, а также о том, кто их выдал.
Важно: если вы хотели взять заем, но не смогли, сведения все равно появятся в БКИ.
Изучая выписку из БКИ или Госуслуг, вы должны обратить внимание на следующие пункты.
Если хоть по одному из пунктов у вас есть сомнения, то обратитесь к своему кредитору или БКИ. В течение 30 дней с момента регистрации вашего заявления бюро бесплатно проведет дополнительную проверку вашей КИ. В свою очередь финансовое учреждение в течение двух недель обязано предоставить в бюро сведения о вашей КИ.
О результатах вы узнаете спустя месяц. Если будут выявлены нарушения, КИ обновится. Если вы не согласитесь с результатами, то можете оспорить их в суде.
В базе можно найти информацию, касающуюся только вас. Узнать сведения о другом человеке невозможно – его данные конфиденциальны.
Чем грозят задолженности по кредитам
Как мы выяснили, невыполненные обязательства перед учреждением напрямую влияют на вашу КИ. Однако в этой ситуации у вас появятся не только репутационные проблемы, но и финансовые.
Если деньги не будут выплачиваться, у вас образуются пени. Чем дольше вы будете тянуть с платежом, тем больше денег вам придется заплатить.
Если эта мера по взысканию долга окажется неэффективной, финансовая организация может прибегнуть к помощи коллекторов. Это право регламентируется двумя законами – ст. 33 ФЗ № 395-1 и ФЗ № 230-ФЗ.
Однако самая серьезная мера по взысканию денег – обращение учреждения в суд. Если вас признают виновным в неуплате долгов, то за вас могут взяться судебные приставы и наложить арест на ваше имущество. Кроме того, должнику могут запретить выезд за пределы страны или ограничить в других действиях.
Алексей задолжал финансовой организации свыше 1,2 млн рублей. Судебным приставам мужчина заявил, что долг погасить не может. Тогда они наложили на его авто арест. Забрать машину Алексей сможет только после полного погашения долга.
Если сумма долга выше 2,25 млн рублей, то заемщика могут привлечь к уголовной ответственности по ст.177 УК РФ. Максимальное наказание за это – до двух лет лишения свободы.
Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно знать о самых распространенных онлайн и офлайн схемах обмана.
Однако сделать это возможно лишь при условии, что вы сами передадите третьим лицам необходимые коды и пароли. В этом случае мошенник действительно может беспрепятственно оформить на вас документы и получить деньги.
Жертва вносит свои данные, после чего получает сообщение об оплате услуг. Например, могут попросить деньги за пересылку оформленной карты. Получив деньги, мошенники исчезают.
В этом случае в финансовую организацию обращается кто-то максимально похожий на владельца документа и получает деньги. Мошенник может и аккуратно переклеить фото.
Что делать, если кто-то оформил на вас кредит
В этом случае вам нужно придерживаться четкого плана действий.
Доказать вашу непричастность гораздо сложнее, если вы предоставили доступ к своим данным третьим лицам. Однако попытаться оспорить решение все же стоит.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, достаточно придерживаться нескольких правил.
Если вы будете придерживаться этих грамотных действий, то избежите финансовых потерь, а также сохраните время и нервы.
Как узнать кредитную историю
Все способы найти свою КИ
Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.
На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».
Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.
В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.
ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.
Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.
В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.
Как получить кредитную историю: ключевые шаги
Как сделать запрос в Центральный каталог
Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.
Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.
Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».
Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации
Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.
Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.
Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.
Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
Через бюро кредитных историй. Для этого необходимо обратиться в любое бюро и попросить его направить запрос в ЦККИ. Что от вас потребуется, будет зависеть от конкретного бюро: попросят подъехать в офис или авторизоваться на сайте через учетную запись на госуслугах.
Через банк или микрофинансовую организацию. Обратитесь в кредитную организацию вместе со своим паспортом и попросите направить запрос в ЦККИ.
По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.
Как победить выгорание
Как узнать свою кредитную историю
После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.
Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.
У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:
Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».
Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.
Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.
Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.
Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.
Как часто можно запрашивать кредитную историю
Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.
Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:
Что делать, если не нашли кредитную историю
Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.
При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.
Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.
Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.
Как оспорить кредитную историю
Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.
Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.
Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.
Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.
Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.
Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.
Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.
Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.
Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.
С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.
Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.
Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.
Как узнать есть ли у меня кредит?
Как узнать, есть ли у меня кредиты — этим вопросом в последнее время озадачены многие граждане. Мошенники не дремлют, они могут оформлять кредиты по чужим паспортам, красть личные данные граждан и использовать их для оформления займов. И чем раньше вы узнаете, что нас вас кто-то оформил кредит, тем лучше.
Как узнать, есть ли у меня кредит? Портал Бробанк.ру тоже озадачился этим вопросом и рассмотрел все способы получения информации. Основной их них — запрос кредитной истории, который может быть платным или бесплатным.
Когда нужно проверять информацию
К вопросу, как узнать какие кредиты на меня оформлены, граждане приходят не просто так. На получение информации их подталкивают какие-то обстоятельства. Получить сведения нужно обязательно в следующих ситуациях:
Ситуация с мошенническими кредитами очень сложная. Вам придется доказывать в суде, что вы не брали эти ссуды, что это сделали неизвестные вам граждане, будет заведено уголовное дело. Так что, без проблем не обойтись, даже ваша кредитная история от такой сделки серьезно испортится. Поэтому вопрос о том, как узнать есть ли на мне кредиты, нужно решать как можно быстрее. Тем более что сейчас это можно сделать полностью онлайн.
Как узнать, есть ли на мне кредит: обращаемся в банк
Актуально, если вы знаете, какой именно банк высказывает вам претензии о невыплаченном кредите. Например, по адресу вашей прописки пришло письмо с информацией о долге, к вам пришли коллекторы или приставы. В этом случае вы получите название банка, к нему и нужно обратиться как можно быстрее.
Для начала узнайте телефон горячей линии этой организации. Позвоните туда, расскажите о ситуации, вас перенаправят куда нужно. Обычно такими вопросами занимаются службы по работе с просроченной задолженностью. Там вам укажут точно, есть ли на вас кредиты, открытые в этом банке.
Чтобы получить точную информацию, придется посетить этот специальный отдел банка с паспортом. Там вы все и выясните: когда был оформлен кредит на ваше имя, что это за кредит, его сумму. А дальше уже последуют разбирательства и обращения в полицию.
Пока суд не признает факт мошеннической сделки, с вас так и будут требовать возврат долга, который будет постоянно увеличиваться. Кредитная история серьезно испортится.
Как проверить, есть ли на мне кредиты онлайн
Самый верный способ, как узнать есть ли на тебе кредит, — запросить свою кредитную историю. Именно там отражаются все текущие и выполненные долговые обязательства гражданина. Если на вас был оформлен кредит, информация о нем появится в досье примерно в течение двух недель.
С учетом дефицита времени возможность получения информации о кредитах в сети Интернет — бесценна
Удобный способ заказа собственной кредитной истории — подать онлайн-запрос, используя портал Государственных услуг. Обратите внимание, что получение информации через интернет возможно только при наличии аккаунта на Госуслугах.
В течение года гражданин может 2 раза получать свою кредитную историю совершенно бесплатно.
Кредитные истории граждан хранятся в специальных Бюро, которые собирают информацию, хранят ее и предоставляют финансовым организациям по их запросам. В России работают четыре основных БКИ — Эквифакс, НБКИ, и в каждое бюро можно направить онлайн-запрос на получение кредитной истории.
Как узнать, есть ли у тебя кредиты:
Если у вас есть зарегистрированная электронная подпись, то можно обойтись и без авторизации на сайте Госуслуг. Для получения информации клиент заполняет бланк запроса КИ, скаченный с сайта БКИ, и отправляет его на указанный бюро электронный адрес вместе с сертификатом подписи.
Платное получение информации через интернет
Также узнать, есть ли кредиты у меня кредитные обязательства, можно онлайн с помощью сторонних сервисов. Они предоставляют информацию на платной основе. Такие сервисы сотрудничают с БКИ и могут получать от них информацию.
При выборе стороннего онлайн-сервиса подавайте запросы в компании, которые сотрудничают как минимум с тремя БКИ. Если партнерских бюро мало, информация будет неполной.
За 300-500 рублей можно узнать свою кредитную историю
Схема работы таких сервисов предельно простая, граждане быстро получают информацию полностью онлайн. Нужно выбрать сервис, подать заявку на получение КИ, указав свой телефон и адрес электронной почты. Далее нужно оплатить услуги (например, с карты), после отчет в течение 10-15 минут поступит на почту. Цена услуги — от 300-500 рублей за запрос.
Как проверить, есть ли у меня кредиты, не через интернет
Если у вас нет аккаунта на Госуслугах, и вы не хотите платить за заказ кредитного досье, всегда можно воспользоваться стационарными методами личного обращения к БКИ.
Все бюро кредитных историй обрабатывают стандартные обращения клиентов. Эти методы предполагают более длительный срок получения информации:
В целом, если задуматься о том, как проверить оформлен ли на меня кредит, то лучший вариантом будет обращение к онлайн-сервисам, которые моментально предоставляют полный отчет.
Дело в том, что такие сервисы работают с 3-4 бюро одновременно, поэтому предоставляют гражданам максимально точный отчет. Если делать запрос самостоятельно в одно БКИ, сведения будут неполными: информация о выданном кредите может находиться в другом Бюро.
Еще один вариант — вы сначала можете узнать, в каком именно бюро хранится досье (если гражданин — активный заемщик, БКИ будет несколько), и после подавать заявки в нужные бюро. Сведения можно получить на сайте Центрального Банка. После этого можете решать, как проверить, есть ли на тебе кредит, и как вам удобнее получить информацию.
Комментарии: 13
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Здравствуйте,мне сегодня позвонили с службы безопасности МВД России и спросили кем мне приходится какой-то гражданин и дала ли я ему доверенность или теряла ли я документы,что это может означать?
Уважаемый автор, обратитесь в территориальное подразделение МВД по месту вашей регистрации, прояснить ситуацию может только сотрудник полиции.
Уважаемая Юлия, напишите заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных из этой организации.
Здравствуйте,а они могу без меня обработать мои персональные данные?мои данные ж есть у них в компьютере.я позванила им,сказала что отказываюсь от их услуг.на что мне ответили «ваши данные отправляю в архив».это что значит?в какой архив?они на меня кредит не оформят,без меня?
Уважаемая Юлия, вам необходимо написать заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных. После того как ваше заявление поступит в кредитную организацию обрабатывать ваши данные организация не сможет.
https://brobank.ru/credit-history-equifax/tariffs/#info-documents добрый день по это ссылке просит доступ к информации на госуслугах это безопасно?
Алексей, добрый день. По этой ссылке вы попадаете на официальный сайт Бюро Кредитных Историй Эквифакс (номер в реестре Центробанка на осуществление деятельности БКИ 078-00012-002). Для регистрации в личном кабинете необходимо использовать учетную запись на Госуслугах.
Сдравствуйте под ести на ме кредиты
Илья, здравствуйте. Запросить свою кредитную историю можно на этой страничке.
как узнать если у меня кредит от 17.12.20
Уважаемая Раиса, вы можете бесплатно заказать выписку по вашей кредитной истории по этой ссылке и проверить наличие задолженностей по кредитам.
Как проверить долги по кредитам
1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.
Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.
Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.
2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?
Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:
3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?
Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.
Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:
Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.
4. Как оспорить кредитную историю?
Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.
В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.
Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.
О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.
5. Чем грозят задолженности по кредитам?
При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.
Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.
При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.