как сделать чтоб деньги работали на меня
Все и сразу: как тратить деньги, чтобы они работали на вас
Рассрочка: досрочное погашение
По информации банка «Открытие», весну 2020 года, когда началась пандемия коронавируса, почти две трети россиян встретили без сбережений. С тех пор многие задумались о накоплении финансовой подушки и рациональной трате средств.
Один из наиболее популярных инструментов в России — рассрочка. По данным ЮKassa, в первом квартале 2021 года объем таких сделок вырос больше чем на треть. От кредита она отличается отсутствием процентов (при условии своевременных ежемесячных выплат долга) и временем оформления — на это требуется около 15 минут.
Среди основных преимуществ рассрочки — отсутствие явных переплат и, на первый взгляд, любых минусов. Но подводные камни в таких сделках все-таки есть. При покупке магазины навязывают услуги, например страховку, от которой по условиям договора нельзя отказаться, а нарушение графика платежей приводит к штрафам или превращает рассрочку в кредит.
Чтобы повысить выгоду покупки в рассрочку, ее нужно погасить досрочно. Наценка за рассрочку часто не отображается явно, но заложена в цену товара и отражена в договоре как проценты. Эта переплата — доля банка-партнера, сопровождающего сделку. В ряде случаев договор позволяет избежать выплаты процентов, если основной долг будет выплачен раньше срока.
Рассрочку можно досрочно погасить и по частям. В таком случае банк скорректирует график платежей по одному из двух параметров: либо сохранит сроки оплаты, но уменьшит сумму выплат, либо уменьшит период по рассрочке. Этот способ тоже выгоден: комиссия при частичном погашении отменяется полностью.
Обратная сторона выгодных для покупателя стратегий — досрочное погашение может плохо повлиять на кредитную историю. Рекомендуем заранее изучить особенности кредитов и рассрочек, которые могут заинтересовать вас в будущем.
Кредитные карты: как избежать переплат и заработать
По данным Банка России, в 2020 году россияне завели 19,2 млн кредитных и расчетных карт. Это рекордное значение как минимум для последних семи лет. Привлекает пользователей льготный период выплат без процентов по потребительскому кредиту, отсутствие бумажной волокиты и скорость получения денег.
Как правило, люди берут кредит в размере нескольких месячных зарплат. Банки обещают не начислять проценты за использование таких продуктов в среднем в течение 30–60 дней. Но банк всегда найдет способ заработать — зачастую россияне тратят сразу максимальную сумму займа или забывают погасить долг в беспроцентный период. В таких случаях проценты придется платить месяцами, а затем уже выплачивать и сам кредит.
Тем не менее есть несколько простых правил, которые позволяют заработать на кредитной карте и не уйти в долги:
Используйте бонусы за платежи. Вовремя погашенный кредит награждается кешбэком. Оплачивайте покупки с кредитки в пределах суммы, которая есть у вас на руках. В конце месяца внесите эту сумму на кредитную карту, и тогда банк начислит вам процент. Как правило, это 5–10% от суммы.
Тратьте не больше трети от суммы выданного кредита. Чтобы не попасть в долговую яму, помните, что кредит — это не ваш личный доход. Чтобы не достичь лимита по кредиту и не платить проценты, используйте максимум треть от суммы займа.
Закладывайте на погашение пару суток. Перевод денег может задержаться, и тогда вам придется выплачивать проценты. Если платеж не придет вовремя, вы вряд ли сможете доказать, что сбой дала система.
Фото: Pexels
Гибкая система оплаты труда: получаем деньги, когда хотим
Один из новых финансовых инструментов, который работает по принципу pay on-demand, позволяет сотрудникам получать зарплату в удобное для него время по запросу. Инструмент пришел в Россию с Запада и прижился: в нынешних экономических условиях больше трети россиян не хватает денег до следующей выплаты.
По данным кредитного бюро «Эквифакс» за март 2021 года, сумма невыплаченных микрозаймов россиян составила 61 млрд рублей. При этом микрозаймы — самый невыгодный инструмент кредитования, с высокими ставками и коротким сроком погашения. Контролировать бюджет и повысить финансовую грамотность поможет модель pay on-demand. Ее преимущества:
Выплаты в нужный момент. Заработанные деньги можно забрать тогда, когда они особенно нужны.
Отсутствие процентов. Pay on-demand — не кредит, поэтому процентов нет.
Схема полезна и работодателям. По данным PwC, выплаты по требованию увеличивают лояльность сотрудников и сокращают текучку кадров на 36%. Из российских компаний по такой схеме работают все больше крупных игроков, например Burger King или Альфа-банк.
Есть нюансы — чтобы сотрудники могли получать деньги вне стандартного графика выплат, работодатель должен быть подключен к специальному сервису. В России подобные услуги предоставляют лишь несколько крупных проверенных сервисов.
Инвестиции: как не разориться новичку
По данным Банка России, за последние два года число российских инвесторов выросло до 6 млн человек. Порог входа при этом снизился: новые сервисы позволяют вкладывать даже небольшие суммы, например тысячу рублей.
Главное правило для начинающего инвестора — не полагаться на удачу и не начинать с крупных вложений. Для того чтобы не потерять все, определите сумму и время, которые вы готовы потратить на инвестирование. Минимальный объем вложений, который принесет выгоду — несколько десятков тысяч рублей. Суммы меньше не компенсируют временные затраты и комиссию посредника.
Если вы не хотите тратить время и разбираться в биржевых сводках, вложитесь в ПИФы. Это уже собранные ценные бумаги, которыми распоряжается управляющая компания. Риск потерять деньги в этом случае минимальный. Если вы готовы учиться инвестированию, попробуйте торговать, но перед этим найдите брокера-посредника.
Не усложняйте стратегию. Выберите несколько разных активов, в которые готовы вложиться, например ценные бумаги компаний из разных отраслей. Заранее определите размер убытков, при котором вы откажетесь от актива — никто не может гарантировать рост цены бумаг даже самых стабильных компаний.
Бонусные программы лояльности: уводим затраты в плюс
Зачем просто тратить деньги, когда можно получать подарки от компаний? Как правило, системы вознаграждения предполагают начисление баллов, которые можно использовать для следующих покупок. Популярный пример — бонусные мили, которые получают участники программы лояльности авиакомпании.
Подобные акции позволяют получить дополнительный источник бонусов, эквивалентных денежным вложениям. Чтобы получить от них максимум, внимательно изучите предложения всех банковских продуктов, которыми вы пользуетесь. Часто пользователь сам должен выбрать приоритетные для получения бонусов компании или категории товаров. Помните, что бонусы нельзя обналичить, но ими можно расплатиться за следующие покупки, и что возможность использования кешбэка и получения подарков появится только в том случае, если вы будете ежемесячно тратить определенные суммы и следить за новыми предложениями.
Чтобы деньги работали на вас, применяйте все эти инструменты — так вы максимизируете выгоду. Обязательно помните про нюансы и недостатки, которые скрываются за некоторыми из них. В противном случае создатели этих инструментов заработают на счетах.
Больше текстов об экономике и обществе — в нашем телеграм-канале «Проект “Сноб” — Общество». Присоединяйтесь
Пассивный доход как образ жизни. Три способа заставить деньги работать
Считать, что для получения пассивного дохода нужно долго копить — неверно. Мир денег устроен куда проще и одновременно хитрее. Начинайте с малого и учитывайте важные нюансы.
О пассивном доходе мечтают многие, но часто людям кажется, что претворить такую схему в жизнь практически невозможно. На самом деле добиться, чтобы деньги поступали на счет без непосредственного вашего участия в их зарабатывании, не так сложно.
«Азбука денег» пишет о разных вариантах пассивного дохода и хороших способах их создания, доступных каждому:
Легче всего справиться с задачей в ситуации, если у вас уже есть некая накопленная сумма. Ее можно достаточно быстро превратить в источник пассивного дохода.
Если сбережений нет, нужно стремиться их создать, одновременно используя те виды пассивного дохода, которые не требуют значительных вложений. Что это может быть?
1) Финансовые активы
Если у вас есть некая сумма на депозите в банке, вы каждый месяц получаете проценты по ней. Это самый простой способ получения пассивного дохода, о котором известно, наверное, каждому.
Оставьте на депозите только ту сумму, которая равна вашей подушке безопасности, и двигайтесь дальше.
Пассивный доход в финансовом секторе можно получать так:
2) Недвижимость
Сдавая недвижимость в аренду, вы получаете рентный доход. Сложно обеспечить постоянную занятость помещений, в этой ситуации пригодится созданная ранее подушка безопасности.
3) Партнерские программы
Их суть в том, что вы приводите компании клиентов, после чего пожизненно получаете процент за сделанные ими покупки. Так работают, например, OZON и «Литрес». «Тинькофф» платит за новых клиентов, оформивших кредитную карту после вашего совета. Конечно, если это разовая акция, вы получите совсем немного, но есть, кто ставит процесс на поток.
Если удастся научиться поставлять компании клиентов, вы станете буквально внештатным продавцом, работающим за проценты.
В любом случае, не нужно останавливаться только на одном варианте. Стремитесь подключить все виды пассивного дохода, и вскоре вы увидите, что это работает.
Читайте также: Начинайте богатеть, пока все беднеют. Правила строительства финансовой крепости
Как заставить деньги работать?
Чтобы заработать достаточную сумму для жизни нужно не только упорно трудиться и откладывать капиталы на завтрашний день, но и знать правила успешного обогащения. Множество людей каждый день ходят на работу, но стали ли они жить богаче?
Нет, да и к тому же они кроме среднемесячного заработка ничего другого не видят, не отдыхают на престижных курортах, не плавают на собственных яхтах, не развлекают себя походами по дорогих бутиках. А все потому, что они не знают, как заставить деньги работать!
В чем залог успеха денег?
Создание бизнеса – это отличный способ капиталовложения, если его построить правильно, то такой способ заработка принесет деньги, а капитал будет увеличиваться с каждым днем.
Это вариант интересный, но и авантюрный, ведь по статистике 90% компаний не выживают за первый год деятельности, а потому есть огромны риск потерять все. Может стоит рассмотреть что-то другое!
Сегодня существует огромный рынок ценных бумаг, можно купить различные акции, а на изменении их стоимости заработать. Также биржи предлагают инвестировать в валюту, можно зарегистрироваться на форекс и при наличии определенных знаний начать зарабатывать хорошие деньги.
При наличии достаточного капитала можно купить недвижимость, сдавая в последующем коммерческий или жилой объект. Такой вид бизнеса позволит ежемесячно получать прибыль.
При небольшом капиталовложении можно найти свое хобби, вышивать, делать поделки, блокноты и альбомы ручной работы для фотографий семейных праздников, делать обручи из цветов и другие украшения. Как говорится – было бы желание?
Почему же одни зарабатывают, а другие теряют?
На сегодняшний день существует множество книг, в которых рассказывается, как стать успешными, притянуть деньги, обуздать финансовую энергию. Кто-то смеется, а кто-то действительно выполняет все рекомендации специалистов и добивается положительных результатов.
Главная цель успеха – заставить деньги работать на себя. А для этого нужно, как не странно, внутренняя и внешняя материальная независимость. Получить достаточную сумму денег можно тогда, когда дополнительный заработок будет превышать основные расходы.
Как говориться, еще зарплата не потрачена, а уже пришла другая. Что же следует делать? Нужно создать два источника дохода, пассивный и активный, Организованное дело без Вашего участия будет дополнительным доходом.
Как заставить деньги работать на себя — 5 надежных способов
Практически каждый человек стремится достичь финансовой независимости. Но не все знают о доступных способах получения дополнительного дохода и не все берут во внимание то, что деньги могут работать. Они, как любой актив, должны не лежать мертвым грузом, а увеличивать благосостояние своего владельца. Потребительское накопление – не самое верное решение. На современном этапе развития экономики каждому гражданину доступно много способов инвестирования, которые могут в десятки раз увеличить первоначальные вложения.
Как заставить деньги работать на себя?
Успешно стартовать в сфере инвестирования реально даже с небольшой суммой. Главное – выбрать оптимальный формат вложения средств, грамотно просчитать риски и вероятность получения ожидаемой прибыли, объективно оценить ситуацию на рынке и прогнозы экспертов в выбранном сегменте. Продать идею для бизнеса или открыть свое дело — тоже хороший вариант, но для получения дополнительной прибыли будет полезно знать, как заработать новый капитал благодаря той финансовой базе, которая уже есть.
Депозит в банке
Банковский депозит – это денежные средства, которые передают банку под проценты на условиях возврата, определенных договором. Его считают самым простым видом инвестирования. Этот способ может заставить деньги работать, но он принесет не столь существенный доход, как другие инвестиционные инструменты. Важно правильно выбрать банк и объективно оценить выгоду заключения договора, а также проанализировать все его пункты. Перед окончательным решением эксперты в банковской сфере рекомендуют выяснить рейтинг финансового учреждения, показатели его работы на основании официальной отчетности (с ней можно ознакомиться на сайте Банка России), удобство и скорость обслуживания (важно обратить внимание на количество операционных офисов, банкоматов, наличие очередей).
Деньги для надежности можно разместить в нескольких банках. Вклады такого формата дают возможность сохранить средства и приумножить их. Процент по банковскому депозиту в большинстве случаев позволяет покрыть уровень инфляции. Этот финансовый инструмент может выступать как средство для краткосрочного инвестирования (лучше не дольше 2 лет, в противном случае целесообразнее выбрать ценные бумаги, ПИФы, хедж-фонды).
Депозиты бывают разных видов:
Первый формат предоставляет право вносить и снимать деньги в любой момент без ограничений по срокам. Ставки здесь минимальные – в среднем от 0,5 до 2%. Второй вид банковского депозита предусматривает размещение капитала на определенный срок (3 месяца, год и т.д.). По его истечении можно снять деньги вместе с начисленными процентами, но если сделать это раньше, доход не будет получен. Среднее значение процентной ставки по вкладам такого формата — 5-18% годовых. Перед тем как ставить подпись на договоре, важно обратить внимание на срок депозита, периодичность начисления процентов, возможность их капитализации, пополнения счета, автоматического продления договора, досрочного снятия денег и перевода вклада в другую валюту. Также необходимо оценить инвестиционные риски:
Фондовые рынки
Выиграть в лотерею крупную сумму везет не всем. Это же можно сказать и про работу на фондовом рынке (или ценных бумаг). Он дает возможность выгодно вложить деньги и за счет покупки-продажи активов получить значимый доход. Его финансовыми инструментами являются акции, корпоративные, государственные облигации, инвестиционные паи, фондовые индексы, фьючерсы, опционы и т.д. Рынок ценных бумаг – это собирательное понятие, под этим термином понимают совокупность всех активов, которые имеют ценность. Важно помнить, что он подразделяется на организованный (фондовые биржи с системой безналичного расчета, технические службы, обеспечивающие исполнение торговых сделок, гарантийный фонд для покрытия рисков) и неорганизованный (когда неликвидные ценные бумаги, веселя, которыми не торгуют на бирже или фондовом рынке, покупают и продают через контрагента, с которым договариваются о цене, но это не гарантирует осуществления сделки). Заработать на фондовом рынке получится через деятельность на самой бирже, через брокерскую компанию или сотрудничество с управляющей фирмой. Участник торгов может открыть позиции по любой категории инструментов – валюта, золото, ценные бумаги и другие активы.
Для старта клиенту будет достаточно иметь компьютер с установленной торговой платформой (действовать через посредника необязательно). Но основой успеха являются знания и практические навыки. Стратегия работы на фондовом рынке зависит от сроков удержания позиции и частоты совершения сделок. Неопытному инвестору заставить деньги работать там очень трудно. Чтобы достигнуть успеха, необходимо иметь хотя бы минимальный опыт трейдинга, знать тенденции финансового сектора и правильно учесть риски. Поэтому новичкам, решившим попробовать свои силы на бирже, безопаснее работать через посредника – брокера (за его услуги понадобится отдельно заплатить). Более того, важно знать, как и когда использовать стратегии, тактики работы на фондовой бирже, например разгон депозита на Форексе и т.д.
Как заставить деньги работать на себя на фондовом рынке:
Недвижимость
Покупка недвижимости – один из самых надежных и выгодных видов инвестирования. Благодаря этому активу можно получить дополнительную прибыль и другими способами, например сдавая в аренду, путем перепродажи, приобретения коммерческих зданий и земельных участков. Но первый формат является более масштабным и может принести существенный доход.
Почему стоит заниматься инвестированием в недвижимость:
Важно понимать, что без соответствующего финансового образования человек не сможет успешно вкладывать и работать с деньгами. Перед покупкой недвижимости важно оценить ее цену, инфраструктуру и потенциальную стоимость аренды. Благодаря последнему формату заработка, на покупке недвижимости получится ежегодно получать прибыль около 8-12%. Необходимо также учесть соотношение темпов роста цены на жилье в регионе и цен в стране. Скорость подорожания должна превышать доходность вложений.
Бизнес-проекты
Заставить деньги работать на себя можно и путем инвестирования в разные бизнес-проекты. Этот формат работы сопряжен с риском, но при успешном ведении дел дает возможность получить значительную прибыль. Инвестиционный проект – это процесс с четко ограниченными сроками, ресурсами и целями. Проекты, в зависимости от сферы развития, могут быть коммерческими, научно-техническими, социальными и т.д. Инвестируя в перспективную бизнес-идею, вкладчик может не только сохранить свой капитал, но и в разы приумножить его. В то же время здесь важно учитывать степень рисков и направлять в проект не последние деньги, ведь, несмотря на ожидаемую высокую доходность, инвестор может получить прибыль частично или полностью потерять капитал. Также есть возможность вложить средства в коммерческие интернет-проекты, например новые социальные сети, B2B-порталы.
Паевые инвестиционные фонды
Паевой инвестиционный фонд – это форма коллективных инвестиций, которая предусматривает объединение средств вкладчиков для дальнейшего их вложения профессиональными управляющими в ценные бумаги или другие активы с целью получения дохода. Управляющая компания, куда входят финансовые аналитики, менеджеры и трейдеры, решает, куда и когда вкладывать деньги фонда. Недостатком является то, что за ее услуги нужно будет платить вне зависимости от объема прибыли. Доходность и степень риска ПИФа связан с его типом. Наиболее рискованными считаются индексные паевые фонды, максимально стабильными – денежные. Каждый пайщик получает свою долю в уставе фонда, то есть инвестиционный пай. Чтобы максимально увеличить свои шансы на успех, выбирая ПИФ, важно обратить внимание на некоторые моменты:
ПИФы подойдут инвесторам, которым не хватает доходности от депозита, а самостоятельная работа на фондовом рынке кажется слишком рисованной. Для получения прибыли пайщику необходимо быть готовым принять рисковое решение и сформировать свое финансовое мышление.
Совет: выбирая ПИФ, важно узнать не только уровень его доходности, но и личность управляющего менеджера, историю фонда и величину всех комиссий. Также для снижения рисков лучше вкладывать деньги в несколько паевых фондов.
Близки по структуре к ПИФам фонды денежного рынка. Этот формат инвестирования поможет тем, кто планирует вкладывать деньги на короткий срок при минимальном риске. Исходя из этого, доходность подобных фондов довольно низка. Они инвестируют до 50% капитала в депозиты, государственные ценные бумаги и валюту (при этом средства, вложенные в один банк, не могут превышать 25% активов фонда). Процентные ставки близки к показателям банковского депозита – в среднем 6-9% годовых. Важно, что расходы вкладчиков минимальные, например за вступление в фонд, выход из него комиссия не взимается. Кроме того, забрать деньги получится в любой рабочий день недели без потери накопленных процентов. Поэтому низкая доходность вполне компенсируется минимальным риском. Этот формат наиболее удобен тем вкладчикам, которым может понадобиться снятие средств, но в какой именно момент, они не знают.
О чем нужно знать, прежде чем заставить деньги работать?
Деньги должны не лежать мертвым грузом, а работать – это одна из самых важных истин финансового роста и благополучия. Но бездумные инвестиции без предварительного анализа рынка, рисков и доходности приведут только к потере капитала. Человек должен четко сформулировать свою цель и выбрать оптимальный формат работы.
О чем нужно помнить перед тем, как заставить деньги работать на себя:
Сохраните статью в 2 клика:
При грамотном подходе деньги, которые годами лежали бы дома или на счете в банке, могут приносить весьма неплохой доход. Заставить капитал работать на себя можно даже без наличия опыта в финансовой сфере. Но важно выбрать оптимальный формат инвестирования с учетом целей и рисков, а при необходимости — воспользоваться помощью профессионального консультанта.
Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть
Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.
Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.
Эмоции влияют на способность копить
Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.
Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.
«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.
Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.
В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.
Попробовать принцип «Отложи больше завтра»
В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.
Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.
На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.
Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.
Заставить психологию работать на себя
Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.
По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.
Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.
Разобраться с частыми маленькими покупками
«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.
Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.
Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.
Разложить деньги по «четырем конвертам»
Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.
Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.
Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.
Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.
Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.
Больше зарабатывать и приумножать капитал
Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.
По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.