как проверить открыт ли у меня иис

Как узнать, открыт ли ИИС на мое имя и где проверить, есть ли он у тебя сейчас

Индивидуальный инвестиционный счет предоставляет своему владельцу право на налоговый вычет. Однако здесь есть некоторые ограничения, связанные с тем, что один инвестор имеет право оформить только один подобный счет и владеть им в течение оговоренного срока. Только при выполнении этих условий, гражданин может претендовать на льготу, в связи с чем очень актуален вопрос о том, как узнать есть ли у меня ИИС и проверить где он открыт это простым и законным способом.

Лучший брокер

Когда клиент планирует открыть счет, то ему необходимо заключить договор с компанией, которая будет его обслуживать. Это может быть брокерская контора или управляющая компания. Контракт находится на руках инвестора, но часто об этом забывают, потому следует сразу его найти. В результате гражданин не помнит, что у него открыт инвестиционный счет и где именно он его открывал. Но вспомнить об этом придется.

Как узнать, есть ли у тебя ИИС – зачем это может потребоваться инвестору

Забыв, что у него уже есть один счет, инвестор пойдет открывать новый. Это может произойти совершенно случайно. В качестве примера можно привести открытие брокерского счета. Чтобы это сделать, ему необходимо обратиться к брокеру или в управляющую компанию, где с ним будет заключен договор на обслуживание.

Но текст документа может содержать дополнительную услугу – открытие инвестсчета. Эту приписку могут не заметить, а брокер не обратит на это внимание. И вот у клиента имеется уже два индивидуальных счета. А когда обнаружится и второй счет, то новость будет неприятной и с последствиями. Но здесь все зависит и от менеджеров компании, обслуживающих клиентов. Нередко происходит навязывание дополнительных услуг для повышения коэффициента полезности.

Случаются ситуации, когда инвестор и сам становился главным виновником того, что у него теперь два счета. Нередко такое случается в качестве эксперимента, желая узнать, что будет, если открыть два ИИС одновременно, что является нарушением законного ограничения на открытие инвестиционных счетов.

В конечном результате совершенно не важно, как именно у клиента появилось два счета ИИС – в любом случае это негативно отражается на его доходах. Самое главное, что у него пропадает право на налоговые вычеты, поскольку налоговая служба закроет эту функцию для конкретного инвестора.

Налоговый кодекс четко оговаривает, что инвестиционный счет может быть только в единственном количестве за весь период действия соглашения между брокером и инвестором. Только при выполнении указанного условия, гражданин может претендовать на налоговые льготы от государства.

Для инспекторов Федеральной налоговой службы не составит труда выяснить, сколько у инвестора открыто счетов и где именно. Все участники обязаны предоставлять в налоговую сведения об открытых ИИС. Срок дается три дня с момента оформления счета.

Как узнать, открыт ли ИИС на мое имя или нет

Проверка наличия ИИС у гражданина, возможна несколькими способами. Московская биржа предоставляет для проверки дубликатов специальные проверочные сервисы. Но этот ресурс не доступен для самостоятельного пользования. Доступ к сервису для проверки имеют только профессиональные трейдеры. Но результатам проверки может быть не полным. Причина в том, что не всегда субъекты дают данные о том, какие и кто открыл счета.

Потому можно воспользоваться другим способом, который сможет показать есть ли на клиенте еще один ИИС. Проверка выполнятся только брокером или управляющей компанией, куда инвестор подает заявление, желая открыть инвестиционный счет. В данном случае поиск информации ведется по внутренним базам данных компании, которые содержат меньше сведений о клиентах и открытых ими счетах, чем Мосбиржа. Некоторые брокерские и банковские структуры заключают между собой соглашения на взаимную проверку клиентов, тогда Московская биржа уже не нужна.

Еще один способ проверки заключается в проверке через онлайн – сервисы или найти договор с брокером. Следует еще раз напомнить, что открытие двух счетов одновременно ведет к лишению прав на налоговую льготу.

Источник

Индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет, с помощью которого вы можете экономить на налогах. На ИИС можно хранить деньги, покупать и продавать ценные бумаги, обменивать валюту.

Есть два варианта экономии: налоговый вычет можно получить либо на сумму пополнения ИИС, либо на сумму доходов от сделок на ИИС. Главное условие — не закрывать счет (не выводить с него деньги) в течение трех лет с момента открытия.

Особенности ИИС

Какой счет лучше — брокерский или ИИС?

Что можно купить на ИИС?

На ИИС в Яндекс.Инвестициях вы можете купить валюту и ценные бумаги, которые торгуются на Московской бирже: акции российских компаний, облигации, еврооблигации, фонды.

В настоящее время купить иностранные ценные бумаги на Санкт-Петербургской бирже можно только на обычный брокерский счет в Инвестициях.

Источник

Как узнать, открыт ли у меня ИИС?

Доброго времени суток! Я неоднократно отмечал, что инвестор может иметь лишь один активный индивидуальный счёт. При открытии подобного счёта у брокера многие инвесторы интересуются: как проверить, если ли у меня ИИС?

Как узнать, если ли у тебя ИИС?

Парадокс заключается в том, что у инвестора уже может быть открыть ИИС, а он об этом даже и не знает. Частенько так бывает, что человек банально оформлял те или иные документы у брокерской компании или в банке, а ему в нагрузку без его ведома в «нагрузку» дополнительно открыли индивидуальный счёт.

Некоторые менеджеры практикуют подобные манипуляции. Просто, чем больше разных услуг они предоставят клиентам, тем потенциально больше заработают на этом.

Если вы откроете новый индивидуальный счёт, пока у вас не закрыт старый, вы просто потеряете право на получение налоговых преференций от государства.

Есть ли у меня действующий ИИС? Как узнать?

Узнать о наличии действующего счёта вы сможете тремя разными способами.

Способ №1. Проверка через сервис ММВБ.

Относительно недавно на сайте ММВБ появился официальный сервис, позволяющий проверить ИИС на «задвоенность». Суть в том, что инвестор формирует запрос о наличии зарегистрированных ИИС на своё имя. В течение нескольких минут он получит соответствующий отчёт.

Данный сервис работает только по отношению к ИИС, при этом он выдаёт ответ о наличии или отсутствии дубликата счёта в различных компаниях. Воспользоваться услугами данного сервиса может любой инвестор, стоимость одноразового запроса составляет 120 рублей, что не так уж и дорого.

Способ №2. Сформировать запрос у брокера

Вы можете проверить, открыт ли у вас ИИС, сформировав соответствующий запрос у брокера, у которого планируете открыть новый счёт. У этого способа есть весомый недостаток – база брокера не настолько обширная, и зачастую конечный результат не будет отражать действительность.

Способ №3. Обращаемся в налоговую

Вы можете посетить отделение ФНС, где уже сформируете запрос о проверке на наличие дубликата счета у того или иного брокера. Оплатив государственную пошлину, в течение нескольких дней вы получите результат.

Какой способ самый рациональный? Я думаю, что проще и логичнее с этой целью прибегнуть к услугам сервиса ММВБ. Стоимость услуги невелика, при этом в течение нескольких минут вы получите результат своего запроса.

Если у меня уже есть ИИС, что тогда?

Представим, что проверка подтвердила наличие иного ИИС у какого-то брокера. Что тогда? Ну, если вы планируете открыть новый счёт, то вам в любом случае придётся закрыть ваш старый счёт.

Повторяю, если у вас будут активны сразу два ИИС, то вы просто не сможете получить налоговые вычеты. Лично я рекомендую при открытии нового счёта обязательно прибегнуть к проверке, дабы удостовериться, что у вас нет действующего на данный момент ИИС в другой компании.

Опять же, случаются ситуации, когда инвестор даже не знал, что на его имя был открыт такой счёт. Услуга эта бесплатна, а потому некоторые брокеры часто открывают ИИС по поводу и без повода. Насколько я знаю, такая практика распространена в Сбербанке.

Да и вообще, приучите себя внимательно изучать любую документацию, которую подписываете у брокера. В перспективе это реально может уберечь вас от большого количества разных казусов. Будучи держателем одновременно двух счетов, вы тем самым нарушаете действующее законодательство, теряя право на получение налоговых льгот. Если у вас уже имеется такой счёт и вы хотите открыть новый, то рекомендуется незамедлительно закрыть ваш старый ИИС во избежание проблем.

Источник

ИИС: ваши вопросы — наши ответы

В данной статье мы ответим на вопросы, которые зачастую возникают у владельцев ИИС, но ещё не были освещены в других статьях нашего журнала.

Воспользоваться любым налоговым вычетом может только налоговый резидент РФ. Преимущество ИИС перед обычным брокерским счётом состоит как раз в том, что его владелец может выбрать налоговую льготу — либо вычет на взносы, либо вычет на доход. Так, в п. 1 ст. 219.1 НК РФ прописано, что при определении налоговой базы в соответствии с п. 3 ст. 210 НК РФ налогоплательщик имеет право на получение вычета, в том числе на взносы и на доход по ИИС.

В свою очередь, п. 3 ст. 210 НК РФ предусматривает, что вычеты применяются к доходам, в отношении которых предусмотрена налоговая ставка 13% (п. 1 ст. 224 НК РФ). А данная ставка налога применяется только к доходам налоговых резидентов РФ.

Нет. Согласно законодательству, налоговый агент обязан удерживать исчисленную сумму налога из рублёвых денежных средств налогоплательщика, находящихся в распоряжении налогового агента. Однако также прямо предусмотрено, что удержание суммы налога в отношении налоговой базы, определяемой по операциям, не учитываемым на ИИС, из денежных средств на ИИС не допускается (п. 10 ст. 226.1 НК РФ).

При открытии ИИС в АО «Открытие Брокер» нет минимальной суммы для зачисления на ИИС. Пополнять счёт это ваше право, а не обязанность. Однако рекомендуемая сумма первоначального зачисления на ИИС составляет 50 000 рублей. Если зачислить меньше, то в месяц будет списываться комиссия в размере 200 руб. Однако если на ИИС будет 50 000 руб. с учётом стоимости всех активов, то комиссия удерживаться не будет. Если вы открыли ИИС, но ещё ни разу не пополняли, то комиссия также не предусмотрена. При этом пополнять ИИС вы можете любое количество раз — ограничений нет, однако законодательными нормами предусмотрено, что совокупная сумма денежных средств, которые могут быть переданы в течение календарного года по такому договору, не может превышать один миллион рублей (п. 8 ст. 10.2-1 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ).

Налог при закрытии ИИС в рамках перевода к другому профучастнику рынка не удерживается (подп. 2 п. 3 ст. 214.9 НК РФ). Если вы закрываете ИИС именно переводом, то срок в три года следует отсчитывать с даты открытия первого ИИС, договор на ведение которого был прекращён в порядке перевода (п. 9.1 ст. 226.1 НК РФ).

К сожалению, на практике часто сталкиваются с проблемой несвоевременного возврата денежных средств налоговой инспекцией. По закону камеральная проверка может длиться не более трёх месяцев после представления декларации вместе с комплектом подтверждающих документов, ещё один месяц даётся на перечисление подтверждённой суммы после представления заявления на возврат налога. Если по истечении четырёх месяцев инспекция так и не вернула денежные средства, то следует подать жалобу на бездействие налоговых инспекторов. Оформить и подать ее можно на бумаге и лично передать в налоговую инспекцию, либо воспользовавшись формой обратной связи на сайте ФНС или отправить онлайн через личный кабинет налогоплательщика. О последнем способе мы писали в статье «Как получить проценты с налоговой?». Не забудьте потребовать в данной жалобе проценты за несвоевременный возврат.

Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Источник

ИИС в вопросах и ответах

Подробная инструкция по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

По итогам августа 2021 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже превысило 4,3 миллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Я собрал в этой статье вопросы про ИИС, которые нам в Т⁠—⁠Ж чаще всего задают. Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.

ИИС и брокерский счет: в чем разница? Если рассматривать ИИС с самостоятельным управлением, то это, по сути, брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями: ИИС может быть только один, внести на него можно не более 1 млн рублей за год. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.

Какие плюсы у ИИС по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 52 000 Р в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Какие минусы есть у ИИС? Чтобы инвестор не потерял право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года с даты открытия. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:

Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.

Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, право на вычет пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.

На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.

В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 млн рублей. Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС.

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф-инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие».

ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например «Сбер управление активами», «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.

Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.

Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.

Где лучше открыть ИИС? У какого брокера или в какой УК открыть ИИС, зависит от того, что вам нужно: какие ценные бумаги интересуют, есть ли у вас счета в банках, связанных с брокерами или УК. В целом стоит выбрать крупную надежную компанию с низкими комиссиями и качественной поддержкой.

На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС. Я советую выбрать брокера или УК из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями.

Выбору брокера мы посвятили целую статью. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.

С какого возраста можно открыть ИИС? Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.

Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и, возможно, за хранение ценных бумаг.

У всех брокеров свои комиссии. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.

УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.

Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.

Может ли госслужащий иметь ИИС? Может: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.

При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.

Можно ли перевести брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.

На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Право на вычеты тоже останется.

Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.

При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, и его закрывать не придется. К этому еще вернемся.

Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.

Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.

Как закрыть ИИС? Зависит от брокера. Где-то достаточно подать заявку на закрытие счета в личном кабинете на сайте брокера или в приложении, а где-то понадобится прийти в офис.

При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Об этом расскажу немного позже.

Источник