Счет закрыт переведен на обслуживание в другую организацию что это значит

Закрытие расчетного счета в банке – это прекращение отношений клиента и банковского учреждения по размещению денежных средств клиента на определенном аккаунте.

Закрыть расчетный счет (р/с) – значит вывести с него все средства и аннулировать учетную запись в регистрах банка. После это становятся невозможны все операции счету: хранение денежных средств, прием и отправка платежей, внесение и выдача наличных со счета.

Причины закрытия расчетных счетов

Существуют разные причины для закрытия расчетного счета. Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов. Реже всего счет закрывают сами российские банки.

Обычными причинами для отказа клиента от расчетного счета в определенном банке становятся:

Возможны и другие причины, т.к. клиент свободен в выборе банковского учреждения, продолжении или завершении работы с ним.

Государственные органы закрывают расчетные счета в случае банкротства предприятия или его ликвидации по решению суда. Происходит это с участием назначенных в установленном порядке временных управляющих. В таких ситуациях принято закрывать все счета во всех банках, выборочного закрытия обычно не происходит.

Иногда счета закрывают сами банки. Такое случается редко, т.к. отказывая клиенту в обслуживании, банк лишается платы за размещение счета, комиссий за операции и средств на счете, которыми банк пользуется в своей деятельности.

Причинами закрытия счета банком бывают:

Закрытие счета банком происходит обычно не сразу, этому предшествует запрос объяснений, документов подтверждающих законность операций, предупреждения, блокировка счета. Закрывать расчетный счет по закону положено после двух случаев остановки сомнительных операций в течение года. Это редко проходит незамеченным для клиента, хотя жалобы на злоупотребления банков иногда звучат.

Последствия закрытия счета по инициативе банка

Разрыв отношений по инициативе банка может иметь другие неприятные и далеко идущие последствия:

Это не означает какого-то поражения в правах. Но банки имеют собственные системы обмена информацией и критерии отбора клиентов. А причины отказа в кредите и других услугах они разглашать не обязаны.

Логический вывод – ссориться с банками не стоит, с предложением закрыть счет или уйти в другой банк нужно соглашаться. К счастью такое происходит довольно редко.

Закрытие неработающих расчетных счетов особых объяснений не требует, это счета исчезнувших фирм, прекративших работу предпринимателей. Пока на счете остаются деньги для оплаты обслуживания – банк соглашается с их присутствием. Потом направляет зарегистрированному владельцу р/с уведомление и через 2 месяца закрывает счет.

Как закрыть расчетный счет в банке?

Алгоритм закрытия счета зависит от условий договора с банком и конкретной ситуации. Проще и быстрее все происходит по инициативе тех клиентов, которые закрывают р/с, но не прекращают сотрудничества с банком: открывают другую фирму, реорганизуют бизнес и пр. Тогда ликвидация счета оказывается формальностью, сотрудники банка активно помогают во всех операциях, остаток средств переходит с одного счета на другой.

Если по инициативе клиента прекращаются все отношения с банком, то закрытие счета означает и полный расчет с ним. Здесь процесс может идти труднее и дольше. Некоторые банки взимают дополнительную плату за расторжение договора. Ожидать содействия и расторопности в такой ситуации сложнее. Банк будет тщательно проверять все основания получить с клиента возможные платежи до полного разрыва отношений.

Особенно трудно расторгнуть договор клиенту, взявшему кредит в этом банке. На них банк зарабатывает трижды: на процентах по кредиту, на обслуживании счета, на пользовании средствами счета. Банку легче отслеживать состояние дел при постоянном общении с клиентом. Иногда обязанность иметь расчетный счет в данном кредитном учреждении прямо указывается в договоре о предоставлении ссуды, и закрытие счета становится поводом требовать досрочного возврата всей суммы.

Источник

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

Расчетный счет может заблокировать Росфинмониторинг, департамент банковского надзора Центробанка или комплаенс-служба конкретного банка, опираясь на Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Предпринимателю, который столкнулся с блокировкой счетов, доступно ограниченное количество способов получить деньги: он может перевести их в другой банк, получить деньги на выплаты физическим лицам или по исполнительному листу. Каждый из этих способов сопровождается определенными рисками, финансовыми и временными затратами.

Алексей Ильин, руководитель департамента по работе с финансовыми институтами юридической группы «АТЛАНТ»

Участились случаи блокировки расчетных счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей банками со ссылкой на Федеральный закон №115-ФЗ. Формальных оснований для блокировки счета достаточно, в основном это проведение рискованных операций, таких как:

Вне зависимости от того, заблокирован счет у юридического лица или индивидуального предпринимателя, можно воспользоваться определенным набором решений данной проблемы. Блокировка счета и расторжение договора банковского обслуживания необязательно подразумевает внесение предпринимателя или компании в список «неблагонадежных».

Если банк предложил расторгнуть договор после проведения анализа счета, достаточно перевести деньги в другой банк на счет. Если же поступило указание от службы мониторинга, можно воспользоваться следующими способами:

Риск — направление письма из банка о блокировке счета по 115-ФЗ с платежом.

Возможный результат — блокировка счета.

Затраты — процент банка за перевод средств, заблокированных по 115-ФЗ, который начинается от 20% в зависимости от банка.

Защита — возможность оспорить в судебном порядке завышенный процент.

Затраты — от 13% НДФЛ без учета внебюджетных фондов.

Даже при банкротстве фирмы и невыплате налога НДФЛ должен оплатить в бюджет получатель дохода (физическое лицо).

Риск — при выплате крупной суммы возможно возбуждение уголовного дела по ст. 198 УК РФ.

Затраты — госпошлина в суд.

Недостатки — длительный период рассмотрения спора (даже по мировому соглашению).

При несоблюдении условий договора (возврата средств физическому лицу) нотариус делает соответствующую надпись на договоре.

Документ имеет силу исполнительного листа и его можно направить в банк, минуя суд.

Временной промежуток — оформление займа на срок от 3-х дней, при отсутствии возврата оформление претензии, по истечении 14 дней делается надпись. Направление документов в банк и получение средств по истечении 7 дней на счет физического лица.

Затраты — тарифы нотариуса (процент зависит от суммы средств, примерно 3-5%).

Риски — блокировка счета физического лица до 45 суток (если банк усомнился в данной операции).

Только систематический анализ входящих и исходящих платежей, обязательное осуществление хозяйственных расходов по счету, контроль за долей уплаченных налогов по данному счету (налоговая нагрузка), исключение или минимизация платежей на фирмы, осуществляющие деятельность в высокорисковых отраслях экономики (по мнению ЦБ) и соответствие платежей кодам ОКВЭД помогут избежать конфликта с банком и блокировки счета.

Светлана Кулагина, генеральный директор компании «Сагач и партнеры»

Если ваш расчетный счет заблокировали, придерживайтесь следующему алгоритму действий:

1. Срочно свяжитесь со своим менеджером в банке и по его требованию предоставьте полный пакет документов для подтверждения экономической целесообразности платежа.

2. Даже если банк отказал в обслуживании, он не имеет право конфисковать деньги клиента и отказаться их возвращать. Можно перечислить деньги на свой счет в другом банке или вернуть деньги поставщику. Можно заблаговременно открыть депозитный счет в другом банке. При этом перевод денежных средств с блокированного счета на счет в другом банке согласовывается индивидуально.

Деньги переводятся на счет в другом банке, но они придут от первого банка с пометкой «в связи с блокировкой счета по такой-то причине» либо «перевод денежных средств при закрытии счета», а это является стоп-фактором в некоторых банках. Другой банк может тоже заблокировать расчетный счет, запрашивать документы, разбираться в ситуации.

Высока вероятность, что банк не одобрит данный перевод на депозит и потребует комиссию за перевод от 7% до 20%. Вывод без комиссии будет возможен только при предоставлении всех документов по запросам.

3. С заблокированного счета возможно произвести списание денежных средств в бесспорном порядке по исполнительному листу (например, предоставив исполнительный лист по задолженности по заработной плате). Деньги списываются в течение 3-х рабочих дней. Однако данный способ уже успел себя «очернить» и поэтому отслеживается и проверяется финансовым мониторингом.

4. Не закрывайте расчетный счет в банке по его требованию, так как закрытие по 115-ФЗ не позволит вам открыть счет в другом банке.

5. Обратитесь с письменным запросом в банк, который отказал вам в обслуживании, и в те банки, которые отказали в открытии счета. Вам эта информация нужна, во-первых, чтобы устранить причины, если это возможно, а во-вторых, чтобы жаловаться в надзорные органы и отстаивать свои права в суде.

6. Обратитесь в Банк России с жалобой на действия конкретного банка, который не открывает счет и неправомерно применил нормы действующего законодательства. 30 марта 2018 года вступил в силу новый порядок ЦБ РФ 29-МР, согласно которому в случае отказа в операции и блокировке счета у предпринимателя еще остается возможность обжалования — он вправе обратиться с заявлением в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ.

Срок рассмотрения межведомственной комиссией заявления не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения. Но она будет детально разбираться в деле: запрашивать у банков мотивированное обоснование о причинах отказа клиенту, которое банк должен подготовить в течение 3-х дней.

Если межведомственная комиссия сочтет причины отказа незаконными, банк обязан открыть счет или провести операцию, которую посчитал сомнительной в течение 3-х дней после получения ответа из комиссии, и оснований для внесения компании в черный список не будет.

Нельзя верить тем, кто обещает платно удалить компанию из всех «черных списков».

Во-первых, удалить из черного списка может только кадровый сотрудник управления ЦБ, который непосредственно работает с этими списками. Во-вторых, список ЦБ рассылается во все банки, то есть информация в банках обновится только после новой рассылки ЦБ.

Растерявшемуся предпринимателю могут предложить за деньги открыть счет компании, находящейся в стоп-листе. Необходимо понимать, что за деньги открыть счет вам могут, но работать по нему не дадут. На первой же операции комплаенс-служба вас «заблокирует», и решать впоследствии этот вопрос будете именно вы.

7. Можно заблаговременно внедрить у себя на предприятии свою службу комплаенс-контроля либо передать эту функцию на аутсорсинг, например, в консалтинговую компанию. Это позволит предупредить нарушения законодательства и защитить интересы бизнеса через соблюдение надлежащих стандартов поведения на рынке в области финансов.

Чтобы не попасть в черный список и снизить риск блокировки счета:

Проверьте своего контрагента в один клик

Финмониторинг обязательно обратит внимание, если в описании платежа стоит что-то неконкретное, без указаний номеров документов, например, просто «Консультационные услуги за апрель».

Отправляйте отчетность во все контролирующие органы

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО»

При блокировке счета банки руководствуются Федеральным законом № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то есть лицо, чей счет был заблокирован, подозревается в «отмывании» денег и пособничестве терроризму.

При каком-либо подозрении в сомнительных операциях должна блокироваться именно операция, а не весь счет, но банки страхуются от негодования ЦБ из-за их неосмотрительности и потому блокируют целые счета.

Я бы посоветовал предпринимателям завести несколько счетов, чтобы блокировка одного из них не парализовала всю работу, а также контролировать назначения платежей и чистоту операций на суммы свыше 600 000 руб., ведь именно они находятся под бдительным вниманием банков. Нужно обязательно проверять контрагентов, так как подозрения, павшие на них, могут негативно сказаться и на вашей деятельности.

Не забывайте, что в период блокировки вашего счета банк может безвозмездно пользоваться вашими средствами и извлекать из этого прибыль, поэтому налаживайте отношения с банком, постарайтесь выстроить диалог и понять, в чем камень преткновения.

Параллельно с этим обращайтесь в межведомственную комиссию ЦБ для выхода из черного списка Финмониторинга, в который вы автоматически попадаете при блокировке счета. Последней инстанцией будет обращение в суд, если договориться с банком все-таки не удалось. В этом случае уже банку придется доказывать суду, что блокировка вашего счета была небезосновательной, однако потраченные на суд средства вам при любом исходе никто не возместит.

Илья Гатикоев, арбитр, налоговый консультант

Банк вправе приостановить операцию клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, не более чем на пять рабочих дней. Если в течение этого срока банк не получит из Росфинмониторинга постановление о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, банк должен провести данную операцию.

Защитить себя от блокирования денежных средств банком на 100% сейчас невозможно. Лучше не участвовать в финансовых операциях с сомнительными контрагентами и не игнорировать требования банка о предоставлении документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств, так как в этом случае велик риск отказа в проведении операции.

Разрешить ситуацию с массовыми ограничениями прав потребителей финансовых услуг возможно исключительно путем подробной регламентации действий банков, однако ни Росфинмониторинг, ни ЦБ РФ в настоящее время не заинтересованы в проявлении правотворческой инициативы, так как, по их мнению, массовость жалоб физических лиц из-за блокировки счетов сильно преувеличена потребителями.

Пассивность контролирующих структур, когда дело касается прав потребителей, приводит и к такой насущной проблеме, как возврат невостребованных денежных средств со специальных счетов в банках.

Если клиент в течение 60 дней с даты расторжения договора банковского счета не явится за получением остатка денежных средств, банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России. При этом после закрытия банковского счета клиента только банк имеет возможность обратиться в ЦБ РФ с заявлением о возврате остатка денежных средств со специального счета.

В настоящее время, как и в случае с противодействием легализации доходов, отсутствует огромный пласт подзаконных актов, которые бы устанавливали порядок возврата таких средств со счета, в связи с чем у людей возникают вопросы: кто может обязать банк открыть такой специальный счет в ЦБ РФ; каков порядок возврата средств из ЦБ РФ в обслуживающий банк; каков механизм возврата средств со счета в банке клиенту; каковы сроки исполнения требования клиента и т.д.

Алгоритм действий по возврату денег со специального счета ЦБ РФ по общему правилу в настоящее время может выглядеть так:

Андрей Илларионов, старший юрист «АВТ Консалтинг»

Организация имеет право обжаловать решение о принятии обеспечительных мер, тогда оно может быть отменено вышестоящим налоговым органом или по решению суда. Самым логичным действием является обращение организации в арбитражный суд с требованием признать решение о принятии обеспечительных мер в виде приостановления операций по расчетному счету недействительным. Однако с учетом того, что арбитражный процесс занимает много времени, кроме заявления о признании недействительным решения налогового органа налогоплательщику целесообразно подать и заявление в суд о приостановлении действия решения о блокировке расчетных счетов.

Для того чтобы начать арбитражный процесс, налогоплательщику необходимо пройти процедуру обжалования в вышестоящем налоговом органе. Только после рассмотрения его жалобы, на что согласно НК РФ отводится срок в один месяц, налогоплательщик будет вправе обратиться в арбитражный суд. К сожалению, здесь есть определенный пробел в законодательстве, так как целый месяц налогоплательщик не сможет пользоваться своим расчетным счетом.

К заявлению необходимо приложить документы, доказывающие позицию организации, то есть подтверждающие задолженность перед контрагентами, долги по зарплате. За рассмотрение обеспечительных мер нужно заплатить госпошлину в размере 3 000 руб. Если суд по какой-либо формальной причине откажет организации в принятии обеспечительных мер, следует исправить указанные судом недостатки в заявлении и обратиться в суд еще раз. В АПК РФ не ограничено количество обращений в случаях принятия обеспечительных мер.

Дмитрий Милюков, глава корпоративного отдела юридической компании ООО «Холдсвей»

При обнаружении блокировки своего расчетного счета необходимо в первую очередь узнать причины и основания блокировки.

1. Наложение ареста на денежные средства, находящиеся на счете

Аресту подлежит определенная сумма, а не все денежные средства на банковском счету, поэтому владелец счета может свободно распоряжаться денежными средствами, кроме той суммы, на которую наложен арест.

Наложить арест на денежные средства на банковских счетах могут суды общей юрисдикции, арбитражные суды, судебный пристав-исполнитель.

В нашей практике как-то судебный пристав-исполнитель нарушил права нашего клиента, заблокировав на двух счетах в одном банке одну и ту же сумму. Поскольку судебное разбирательство касалось только недвижимости, постановлений о наложении ареста на счета не было. Но судебный пристав-исполнитель отправил в банк запрос о наложении ареста денежных средств на всех банковских счетах нашего клиента на сумму около 30 млн руб. Тем самым банк заблокировал 60 млн руб. на счетах, и, поскольку таких денег на счетах не было в наличии, это отображалось в мобильном банке как задолженность.

Мы подали заявление приставу о незаконности его действий, и денежные средства на счетах были разблокированы на следующий же день.

2. Приостановление операций по счету, а также переводов электронных денежных средств

Инспекция Федеральной налоговой службы может приостановить выполнение операций по банковскому счету, если вы не предоставили налоговую декларацию в установленный срок или не уплатили страховые взносы, пени, штрафы.

Для снятия ареста и отмены приостановления операций по счету в некоторых случаях владельцу счета достаточно выполнить требования государственных органов, например, предоставить документы или погасить заложенность. В иных случаях, например, при наложении ареста в качестве обеспечительной меры или в случае незаконных, по мнению лица, требований государственных органов, владелец счета вправе оспорить такой арест или приостановление операций по счету в судебном порядке.

3. Приостановление конкретной операции согласно № 115-ФЗ РФ

В рамках полномочий, предоставленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк вправе приостановить операцию на пять рабочих дней, сообщив об этом Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма, которая может продлить срок приостановления операции до 30 дней.

Если банк определяет, что предстоящая операция связана с сомнительной сделкой, то он имеет право запросить у владельца счета все связанные с данной операцией документы и дополнительную информацию.

Если после предоставления документов и пояснений банк по-прежнему отказывается выполнить операцию, владелец счета может оспорить такой отказ, обратившись в межведомственную комиссию при Центробанке.

Общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявления, документов и сведений, подтверждающих его позицию, не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения заявителя. Более детально о процедуре рассмотрения заявления, требованиях к заявлению можно прочесть в Указании Банка России от 30.03.2018 № 4760-У.

Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и банку, для которой оно является обязательным, не позднее трех рабочих дней со дня его принятия.

Если решение межведомственной комиссии оказалось не в пользу владельца счета, то он вправе обжаловать его в судебном порядке.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник

Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено ДБО: что делать

Блокировка счёта — всегда катастрофа. Платежи зависают, сделки не совершаются, вывести свои деньги невозможно. Помимо блокировки банк может приостановить ДБО (дистанционное банковское обслуживание), это сопоставимо по уровню неприятностей — вы сможете проводить операции только лично в офисе банка, пока не докажете, что всё в порядке. Разбираемся, как и почему могут быть заблокированы счета, и что вы можете с этим сделать.

Причины, по которым банк закрывает вам доступ к счетам, просты:

От того, кто именно был инициатором блокировки, зависит план действий и способ вывода денег — если это вообще возможно. Поэтому первым делом узнайте у сотрудника банка, кто заблокировал ваш счёт.

Если в случаях, когда вы должны кому-то деньги, причины очевидны, то в ситуации с блокировкой по 115-ФЗ разбираться будет сложнее — ведь с вашей точки зрения вы ничего не нарушили.

О чём рассказываем в статье ↓

Банк заблокировал счёт или отказал в ДБО

Причины. Банки блокируют счёт со ссылкой на закон № 115-ФЗ о противодействии отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Если операция покажется банку подозрительной, он не станет её проводить. Сначала он запросит у клиента документы для подтверждения, что операция законная. Также банк может приостановить ДБО «по совокупности» — наблюдая деятельность предпринимателя, прийти к выводу, что она подпадает под 115-ФЗ.

Ключевые поводы для беспокойства:

Что важно знать. Решение о блокировке по 115-ФЗ принимается на основе формальных признаков. Внутренние системы контроля банка отслеживают все операции и сигнализируют о нарушениях. На основании этих сигналов сотрудник службы безопасности банка принимает решение о приостановке ДБО и запрашивает сведения у предпринимателя.

При ограничении дистанционного банковского обслуживания вы можете использовать бумажный формат платёжных поручений или делать переводы в офисе банка, пока он проверяет операции, которые вызвали вопросы. Но будьте готовы к тому, что банк возьмёт за это повышенную комиссию.

Банк интересуют доказательства легальности вашего бизнеса — нужно показать, что вы ведёте дела с честными контрагентами, совершаете экономически обоснованные операции, платите налоги и зарплату сотрудникам.

Если вам не удастся это доказать и счёт будет закрыт, вы попадёте в так называемый «чёрный список» отказников. Этот список доступен всем финансовым организациям, и у вас могут быть проблемы при открытии счёта в другом банке.

Закрытие счёта и вывод денег может стоить вам довольно дорого — в таких случаях банки берут немалую комиссию.

Как узнать. Банк сообщает о причинах блокировки и запрашивает список документов через смс-сообщение, интернет-банк или по телефону.

Что делать. После получения запроса в срок, который просит банк, предоставьте ему документы с описью и отметкой о дате приёма. Документы должны подтверждать легальность и экономический смысл операций. В течение десяти рабочих дней банк обязан рассмотреть их и сообщить решение владельцу счёта.

Если банк молчит, отправьте официальный запрос на предоставление информации о причинах — банк обязан ответить на него письмом (>п. 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Если документы покажутся сотрудникам банка неубедительными, банк отправит вам официальный ответ о «невозможности устранения оснований» для отказа в проведении операции либо доступе к ДБО.

Чтобы снять блокировку и восстановить доступ к ДБО, подайте жалобу в межведомственную комиссию Центробанка и одновременно — в суд. В суде требуйте, чтобы банк покрыл вам убытки, оплатил судебные расходы и проценты за пользование деньгами (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). По закону вы не должны доказывать законность операции, это банк обязан доказать обоснованность причин блокировки счёта или операции (ст. 65 АПК РФ).

Используйте сервисы для проверки подрядчика, чтобы не работать с мутными компаниями

Чтобы подать жалобу, зайдите на сайт Центробанка и выберите: Банковские продукты / услуги → Обращение в Межведомственную комиссию → Отказ в проведении операции. Межведомственная комиссия рассмотрит обращение в течение 20 рабочих дней

Чтобы подать жалобу, зайдите на сайт Центробанка и выберите: Банковские продукты / услуги → Обращение в Межведомственную комиссию → Отказ в проведении операции. Межведомственная комиссия рассмотрит обращение в течение 20 рабочих дней

Катерина Земскова, консультант по налогам и бухгалтерскому учёту:

«Иногда разбирательства с блокировкой счёта затягиваются на несколько месяцев. Тогда предприниматели часто используют серые схемы для вывода зависших денег, но это не всегда срабатывает:

Чтобы не потерять время и не нарваться на дополнительные неприятности, не стоит играть с серыми схемами. Лучше сразу сосредоточиться на законном способе снятия блокировки:

Как вести дела, чтобы не попасть под 115-ФЗ

Реальная история

Предприниматель Н. имел счета в двух разных банках. В первом он вёл основную деятельность, платил со счёта налоги и зарплату сотрудникам. Второй счёт он использовал лишь для отдельных операций с валютой.

Второй банк заподозрил, что деятельность предпринимателя не соответствует нормам, и запросил документы, подтверждающие легальность его бизнеса.

Н. предоставил всё необходимое и объяснил ситуацию. Банк этим удовлетворился, но рекомендовал предпринимателю платить налоги и проводить платежи с этого счета. Так как Н. был полностью удовлетворен обслуживанием в своем первом банке, делать этого он не стал — ведь это была лишь рекомендация. При следующей проверке служба безопасности второго банка обнаружила, что предприниматель «не исправился», и отказала в ДБО. В итоге вопрос пришлось решать через суд.

Предприниматель вправе вести дела так, как ему удобно. Но любые нестандартные действия вызовут вопросы — и если вы не сможете их объяснить, последуют санкции.

Что делать, чтобы вас не заподозрили в отмывании денег. Выращивать свой платежный профиль — то есть показывать, что ваш бизнес «белый и пушистый», соблюдать все правила, нарушение которых влечет за собой претензию по 115-ФЗ:

А теперь давайте разберемся, что происходит, когда вы должны кому-то деньги, совершили ошибку либо есть другие существенные причины заблокировать счёт.

Хотите, чтобы бизнес был прозрачным и чётким? Пользуйтесь сервисами Эвотора, и никто не подкопается к вашей отчётности

Счёт заблокировала налоговая

Причины. Налоговая блокирует счёт, если предприниматель:

Реальная история

Валерия Л., начинающий предприниматель, затянула с оплатой налогов своего ИП до самого крайнего срока. Ровно 24 июля (в пятницу) она оформила платежку в интернет-банке и облегченно вздохнула. К сожалению, она это сделала в самом конце рабочего банковского дня и деньги поступили на счёт налоговой только в понедельник. Так у нее образовалась просрочка в 2 дня, за которые следовало уплатить пеню. Счёт был заблокирован. К счастью, проблема была решена после выплаты нескольких рублей пени.

Как узнать. В течение одного дня после принятия решения о блокировке счёта налоговая отправляет его владельцу копию документа с уведомлением о вручении. Банк получает решение о блокировке в электронной форме. Если вы не получили решение налоговой, а банк говорит, что действовал по её распоряжению, проверьте информацию о блокировке на сайте налоговой :

Полный список причин блокировки — в ст. 76 НК РФ

На сайте налоговой вы узнаете номер и дату решения о блокировке, код налоговой, которая приняла это решение, и БИК банка, в который оно направлено

На сайте налоговой вы узнаете номер и дату решения о блокировке, код налоговой, которая приняла это решение, и БИК банка, в который оно направлено

2. Узнайте причины блокировки из решения налоговой. Решение можно получить:

В этом случае налоговая заблокировала счёт из-за четырёх рублей. С 1 апреля 2020 года налоговая больше не будет блокировать счета, если предприниматель задолжал менее 3000 ₽ — он сможет сам погасить задолженность в течение трёх лет ( п. 11 закона № 325-ФЗ)

В этом случае налоговая заблокировала счёт из-за четырёх рублей. С 1 апреля 2020 года налоговая больше не будет блокировать счета, если предприниматель задолжал менее 3000 ₽ — он сможет сам погасить задолженность в течение трёх лет ( п. 11 закона № 325-ФЗ)

В этом случае налоговая заблокировала счёт из-за четырёх рублей. С 1 апреля 2020 года налоговая больше не будет блокировать счёта, если предприниматель задолжал менее 3000 ₽ — он сможет сам погасить задолженность в течение трёх лет ( п. 11 закона № 325-ФЗ )

Что делать. Обычно налоговая блокирует счёт на сумму неуплаты. Остальными деньгами на счету можно пользоваться.

Но бывает, что под блокировку попадает вся сумма. Чтобы разблокировать часть, которая превышает неуплату, подайте заявление в свою налоговую инспекцию. Так вы сможете пользоваться счётом, пока решаете вопрос с блокировкой.

Пример заявления об отмене приостановления операций по счетам

Пример заявления об отмене приостановления операций по счетам

Пока счёт заблокирован, вы не сможете открыть новый счёт в том же или другом банке.

1. Если блокировка законная. Чтобы снять блокировку, устраните причину и сообщите об этом налоговой. Чтобы ускорить процесс, позвоните своему инспектору и одновременно отправьте заявление о снятии блокировки с подтверждающими документами.

Не заплатили налоги — заплатите и подтвердите платёжкой, не сдали декларацию — сдайте и подтвердите копией принятой декларации, проигнорировали требование — подтвердите получение требования квитанцией через электронную отчётность и передайте налоговой документы или пояснения, которые она просит. По закону налоговая должна отменить решение о блокировке в течение одного дня после того, как получит подтверждающие документы.

Если налоговая заблокировала счёт, целиком или частично, банк сможет провести только платежи первой и второй очередей (подробнее об этом ниже). Например, если предприниматель получил исполнительный документ на выплату задолженности по зарплате, банк обязан провести платёж. Таким документом может быть исполнительный лист, судебный приказ, удостоверение комиссии по трудовым спорам.

Иногда банки дают добро на платежи третьей очереди, например, оплачивает платёжки с зарплатой и налогами — уточняйте это в своём банке.

2. Если блокировка незаконная. Бывает, налоговая приостанавливает операции по счету необоснованно. Например, вы не сдали отчёт 6-НДФЛ за период, когда не выплачивали зарплату. Такое решение можно оспорить. Для этого подайте возражение на имя руководителя своей инспекции. Если в течение 30 дней вам не ответят или не решат проблему, подайте возражение в управление налоговой службы своего региона, а затем — в суд.

За каждый календарный день незаконной блокировки налоговая обязана выплатить проценты:

Проценты начисляются со дня, когда банк получил решение о приостановлении операций, до дня поступления в банк решения об отмене блокировки.

Счёт заблокировали приставы

Причины. Если вы кому-то задолжали, то по закону долг взыскивают судебные приставы. Чаще всего они списывают сумму долга со счёта должника и передают деньги кредитору.

Как узнать. Пристав выносит постановление об обращении взыскания и отправляет его по почте владельцу счёта и банку в качестве поручения. После этого банк сразу списывает нужную сумму со счёта. Если денег не хватает, он блокирует счёт. Все поступающие деньги будут автоматически идти на погашение долга ( ст. 70 закона № 229-ФЗ ). Но бывает, что приставы сразу блокируют всю сумму на счету, чтобы позже списать сумму долга.

Катерина Земскова, консультант по налогам и бухгалтерскому учёту:

«На практике владелец счёта узнаёт о блокировке, когда баланс счёта неожиданно уменьшился. Тогда нужно обратиться в банк: он обязан сообщить номер исполнительного производства и исполнительного документа, на основании которого списаны деньги, и фамилию пристава, его подписавшего. Найти данные об исполнительном производстве, а также контакты подразделения и пристава, который им занимается, можно на сайте Федеральной службы судебных приставов».

Чтобы долги не случились внезапно, контролируйте свои доходы и расходы в Личном кабинете Эвотора

Что делать. Если счёт заблокирован по инициативе приставов, то денег на нём, скорее всего, уже нет. Но если деньги всё же есть, банк сможет провести платежи первой, второй, третьей очереди: судебные приставы блокируют платежи выше четвёртой очереди.

Если счёт заблокировали законно. Чтобы снять блокировку, погасите долг. Это можно сделать банковской картой на сайте Федеральной службы судебных приставов или банковским переводом на реквизиты отделения службы приставов. После оплаты долга сообщите об этом приставу — по телефону или письмом.

Если счёт заблокирован незаконно. Для отмены ареста подайте заявление с возражениями на имя пристава, и приложите копии подтверждающих документов. Если пристав отказался отменить арест — идите в суд.

Счёт заблокировал суд

Причины. Суд может заблокировать счёт:

Что делать. Если по решению суда банк полностью блокирует счёт, то деньги на него не поступают и ими невозможно воспользоваться. Это исключение из общих правил — очерёдность списания в этом случае не работает. Разблокировать счёт получится только после отмены решения суда. Для этого нужно выполнить его требования или обжаловать решение.

Чтобы обжаловать решение суда по уголовному делу, лучше нанять юриста. Он обратится к следователю с ходатайством о снятии ареста и подаст апелляционную жалобу на решение суда — это можно сделать в течение десяти дней с момента решения суда. Если об аресте счёта вы узнали позже и пропустили срок подачи жалобы, нужно будет приложить ходатайство о восстановлении сроков обжалования.

По гражданскому или административному делу нужно обратиться с заявлением в суд об отмене решения об аресте счёта и в вышестоящую инстанцию с жалобой на решение суда. На это у вас есть 15 дней с момента получения решения об аресте счёта.

Очерёдность списания денег со счёта

Чтобы вывести заблокированные деньги, нужно понимать, в какой очерёдности банк списывает деньги со счёта по платёжному поручению клиента или исполнительному документу.

Если денег на счёте достаточно, банк списывает их в порядке календарной очерёдности.

Если денег недостаточно, банк списывает их по очереди:

поручения налоговой по уплате налогов и обязательных страховых взносовЧетвёртая очередьдругие исполнительные документыПятая очередьдругие платёжки

Обычно правило очерёдности работает, даже когда счёт заблокирован ( ст. 855 ГК РФ ).

Самое важное

Автору помогала Катерина Земскова, консультант по налогам и бухгалтерскому учёту

Источник