Счет ira что такое

Routes to finance

Открыть пенсионный счет теперь можно, не выходя из дома (Декабрь 2021).

Когда вы перестанете работать, вам все равно придется платить за еду, жилье и другие расходы, но откуда берутся деньги, если вы больше не работаете? Существует несколько потенциальных источников выхода на пенсию, в том числе пособия по социальному обеспечению и пенсионный доход от бывшего работодателя. Однако вы также можете сэкономить деньги самостоятельно, используя личные счета или план, спонсируемый работодателем, например, 401 (k) или 403 (b).

Что такое ИРА?

Типы IRA

Существует два типа IRA, и налоги обрабатываются по-разному на каждом из них. Прежде чем вы выберите, какой тип ИРА использовать или вносить свой вклад, обсудите свои цели и свою ситуацию с налоговым специалистом.

Налоговые функции

Эти учетные записи могут помочь вам сэкономить значительную сумму денег для выхода на пенсию. Однако правила IRS ограничивают налоговые льготы, поэтому Министерство финансов США продолжает получать финансирование. На этой странице представлен вводный обзор, но это не полный список правил. Всегда есть осложнения и простые в использовании детали, и несколько сложных стратегий могут позволить вам законно работать над некоторыми правилами. Посетите специалиста по налогообложению, чтобы получить индивидуальный совет о том, как управлять вашими сбережениями.

Пределы участия: IRS ограничивает максимальную сумму, которую вы можете вносить в стандартную IRA каждый год. В течение 2017 года предел составляет 5 500 долларов США, но это число время от времени меняется с корректировками инфляции. Для тех, кто старше 50 лет, допускается дополнительный «догоняющий» взнос в размере 1 000 долларов США.

Ролловеры и переводы с других учетных записей на пенсию обычно не учитывают эти ограничения, но есть сложные проблемы с переводами, поэтому поговорите с экспертом, прежде чем переводить деньги.

Ранние изъятия: IRA предназначены для финансирования выхода на пенсию. Хотя вам разрешено уйти в отставку в любом возрасте, IRS использует возраст 59 ½ в качестве возраста, при котором вы можете избежать определенных налоговых санкций при изъятиях из IRA. Вы можете взять дистрибутивы до этого, но вам, возможно, придется платить налоговые штрафы (в дополнение к подоходному налогу) за раннее снятие средств, если вы не отвечаете определенным критериям или не используете передовые стратегии. Это наказание обычно составляет 10 процентов от суммы, которую вы снимаете, но это может составлять 25 процентов для планов SIMALE IRA.

RMDs: Поскольку у вас есть деньги до уплаты налогов в традиционных IRA, вам в конечном итоге нужно начать брать деньги и получать налоговые поступления. После возраста 70 ½, IRS назначает обязательные минимальные распределения (RMD) из традиционных IRA, которые предназначены для извлечения вашего счета в течение вашей ожидаемой продолжительности жизни. У Roth IRAs нет RMD для первоначального вкладчика, но унаследованные RRA IRA должны использовать RMD.

Инвестиции в IRA

Несмотря на некоторые исключения, вы можете использовать почти любой тип основного инвестиционного инструмента внутри ИРА, включая денежные средства на сберегательных счетах, депозитные сертификаты (CD), более рискованные инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды или ETF, и многое другое. Правильные инвестиции для вас будут зависеть от нескольких факторов, включая ваши цели и вашу способность рисковать своими сбережениями.

Где открыть IRA

Вы можете открыть IRA в банках, кредитных союзах, инвестиционных фирмах и других финансовых учреждениях. Спросите любого провайдера о доступных типах инвестиций, годовых сборах за хранение и других расходах и других возможностях, чтобы определить, где вы должны открыть свою ИРА.

Важная информация

Налоговое законодательство является сложным, и все может измениться с момента написания этой статьи. Очень важно проверить факты для себя, прежде чем принимать решения о своих деньгах. Проконсультируйтесь с IRS или посетите профессионального налогового консультанта. Эта статья написана без какого-либо знания вашей ситуации или ваших целей, поэтому не полагайтесь на нее как на финансовый совет. Надеюсь, у вас есть еда для размышлений, когда вы посещаете с вашим CPA или налоговым специалистом.

Нет банковского счета? Нет проблемы: как жить без банковского счета

Посмотреть, как выполнить общие денежные задачи без банковского счета: хранить деньги, тратить деньги, отправлять деньги и многое другое.

Все О Roth Индивидуальные пенсионные счета

Как работают брокерские счета?

Источник

Информация о счете IRA

Типы счетов IRA*

Interactive Brokers предлагает денежные или маржинальные индивидуальные пенсионные счета (Individual Retirement Accounts, или IRA).

Маржевые IRA-счета позволяют полностью инвестировать средства и торговать в нескольких валютах, но на них распространяются следующие ограничения:

IBKR не разрешает торговлю или владение такими ценными бумагами, как общее партнерство с ограниченной ответственностью (Master Limited Partnerships, или MLP) на пенсионных счетах, т.к. такие бумаги могут принести «налогооблагаемый доход от неосновных видов деятельности» – UBTI (Unrelated Business Taxable Income); данный вид дохода может повлечь за собой налоги и налоговою отчетность для счета, который обычно имеет отсроченное налогообложение. Клиентам рекомендуется проконсультироваться у налогового специалиста относительно правил и норм IRA. Мы не предоставляем пониженные налоговые ставки (в рамках соглашений о налогообложении) для средств, распределяемых с пенсионных счетов в США в пользу иностранных бенефициаров.

Для просмотра ЧАВО по IRA нажмите сюда.

*Индивидуальные пенсионные счета (IRA) не могут открывать резиденты Австралии, Канады, Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), Гонконга, Японии, Сингапура и Индии.

Типы клиентов IRA

При открытии пенсионного счета IRA в Interactive Brokers необходимо выбрать тип клиента IRA. Доступны следующие типы:

Финансирование IRA-счета

Есть несколько способов профинансировать счет IRA.

Все данные способы перевода являются денежными транзакциями; при перечислениях от одного доверительного собственника к другому также можно использовать ACATS-перевод позиций в «Управлении счетом».

Информацию о формах, которые вы получите при переводе активов пенсионного плана, можно найти на странице налоговой отчетности.

В таблице ниже приведены все доступные типы IRA и соответствующие методы финансирования.

Конверсия и переквалификация

Конверсия IRA

При конверсии вами традиционных активов IRA в IRA им Роса (Roth), эти активы выводятся с вашего традиционного IRA-счета и перечисляются на IRA им. Роса. Вывод с вашего традиционного IRA-счета сообщается в форме 1099-R, а вклад на ваш IRA им. Роса указывается в форме 5498. Отчетность об обеих операциях предоставляется владельцу IRA и Федеральной налоговой службе США (IRS).

Вы можете изъять все активы или их часть с традиционного IRA и заново внести их (в течение 60-ти дней) на IRA им. Роса. Сумма, которую вы можете вывести и за определенное время перечислить (конвертировать) на IRA им. Роса, называется «конверсионным вкладом». При корректном (и своевременном) переводе, активы не подлежат дополнительному 10%-ному налогу на досрочные распределения. Однако такой вывод средств с традиционного IRA может быть частично или полностью отнесен к валовой прибыли и обложен подоходным налогом. В IRA им. Роса должны быть преобразованы те же активы, что вы получили со своего традиционного IRA-счета. Можно конвертировать часть выведенных средств, а часть оставить. Оставшаяся у вас сумма, как правило, будет облагаться налогом (кроме доли, являющейся возвратом не подлежащих вычету вложений), и на нее может распространяться 10%-ный налог на досрочные выплаты.

Переквалификация IRA

Переквалификация счета IRA позволяет отменить или обратить ролловер или конверсию в IRA им. Роса (Roth). При переквалификации вы поручаете доверительному собственнику финансового учреждения, где находится ваш IRA им. Роса, перевести активы на традиционный счет IRA (перевод от одного доверительного собственника к другому или же в пределах одного и того же собственника). Если вы сделаете это до конечной даты подачи вашей налоговой декларации (включая продление срока), то этот вклад можно будет указать как традиционный IRA, проигнорировав его прошлое существование в виде IRA им. Роса.

Переквалификация конверсий, совершенных в 2018 году или позже, не поддерживается. Конверсии традиционного IRA в IRA им. Роса, а также ролловеры любого пригодного пенсионного плана на IRA им. Роса после 31 декабря 2017 года не могут быть переквалифицированы в традиционный IRA.

Подробности указаны в разделе «Переквалификация» (англ. Recharacterizations) документа 590-A IRS под названием «Взносы в индивидуальные пенсионные планы (IRA)».

Дополнительная информация

Посоветуйтесь с профессиональным налоговым консультантом, прежде чем конвертировать свой счет в IRA им. Роса.

Ограничения вкладов

Уведомление

Данные положения предоставляются исключительно в информационных целях и НЕ ЯВЛЯЮТСЯ способами решения налоговых проблем или рекомендациями по избежанию взысканий, обусловленных федеральными, областными или местными законами и нормами.

Торговля акциями, опционами, фьючерсами, валютой, иностранным капиталом или фикс. доходом несет существенные риски убытков. Торговля опционами подходит не всем инвесторам. Дополнительная информация доступна в «Особенностях и рисках стандартных опционов». Чтобы получить копию документа, нажмите сюда.

Ваш капитал незащищен, и ваши убытки могут превысить размер первоначальных инвестиций.

Interactive Brokers (U.K.) Limited уполномочена и регулируется Инспекцией по контролю за деятельностью финансовых организаций (FCA). Регистрационный номер FCA – 208159.

Interactive Brokers LLC находится под надзором US SEC и CFTC, а также является участником программы компенсаций SIPC (www.sipc.org);
в редких случаях в отношении продуктов действует программа UK FSCS.

Перед тем как приступить к торговле, клиентам следует ознакомиться с важными уведомлениями о рисках, представленными на нашей странице Предупреждения и отказ от ответственности.

Чтобы ознакомиться со списком участников IBG по всему миру, нажмите сюда.

Торговля акциями, опционами, фьючерсами, валютой, иностранным капиталом или инструментами с фикс. доходом несет существенные риски убытков.

Торговля опционами связана с риском и подходит не всем инвесторам. Дополнительная информация доступна в документе Особенности и риски стандартных опционов, также известный как уведомление об опционах (ODD). В качестве альтернативы, чтобы получить экземпляр документа, позвоните по тел. 312-542-6901. Перед тем как приступить к торговле, клиентам следует ознакомиться с важными уведомлениями о рисках, представленными на нашей странице Предупреждения и уведомления. Маржинальная торговля подходит только опытным инвесторам с высокой рискоустойчивостью. Вы можете потерять больше своего начального капиталовложения. Дополнительную информацию можно найти на странице Ставки маржинального кредита. Торговля фьючерсами на ценные бумаги связана с высоким уровнем риска и подходит не всем инвесторам. Ваши потери могут превысить размер вашего начального капиталовложения. Прежде чем торговать фьючерсами на ценные бумаги, прочтите Уведомление о рисках торговли фьючерсами на ценные бумаги. Структурированные продукты и продукты с фикс. доходом (такие как облигации) являются сложными финансовыми инструментами, которые связаны с повышенным риском и подходят не всем инвесторам. Прежде чем торговать ими, ознакомьтесь с Предупреждением о рисках и отказом от ответственности.

Более подробная информация о IBKR ATS доступна на сайте SEC.

Источник

Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Опубликовано 09.07.2021 · Обновлено 09.07.2021

Что такое Индивидуальный пенсионный счет (IRA)?

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) – это инструмент инвестирования с налоговыми льготами, который люди используют для выделения средств на пенсионные сбережения. Существует несколько типов IRA.

Ключевые моменты

Общие сведения об индивидуальных пенсионных счетах (IRA)

Поскольку IRA предназначены для пенсионных накоплений, обычно существуетштраф за досрочное снятие средств в размере 10%, если вы снимаете деньги до достижения возраста 59½ лет.В зависимости от того, какой у вас тип IRA, вам также может потребоваться уплатить подоходный налог при досрочном выходе.4

Типы IRA

Традиционный ИРА

Краткая справка

Ваш доход и наличие у вас пенсионного плана на работе влияют на то, какие типы IRA вы можете открывать и будут ли ваши взносы облагаться налогом.7

На 2021 год IRS оставил лимиты взносов IRA без изменений.6 Однако они изменили диапазон постепенного сокращения доходов для вычета взносов в традиционный IRA для инвесторов с пенсионными планами на работе.Диапазон поэтапного отказа изменился с 104 000–124 000 долларов США до 105 000–125 000 долларов США для супружеских пар и с 65 000–75 000 долларов США до 66 000–76 000 долларов США для одиноких.8

Начиная с 72 лет, держатели традиционных IRA должны начать получать необходимые минимальные выплаты (RMD), которые зависят от размера их счета и продолжительности жизни. Невыполнение этого требования может привести к налоговому штрафу в размере 50% от суммы требуемого распределения.

В 2019 годуЗакон о созданиикаждого сообщества для пенсионного обеспечения (SECURE) увеличил возрастное требование для получения RMD с 70½ до 72 лет. Он также устранил возрастной предел, когда человек может вносить взносы в IRA, который составлял 70½.Лицо любого возраста с заработанным доходом теперь может вносить вклад в IRA.9

Рот ИРА

Взносы Roth IRA не облагаются налогом, но квалифицированные распределения не облагаются налогом.Вы делаете взносы в Roth IRA, используя доллары после уплаты налогов, но вы не платите никаких налогов на прибыль от инвестиций.Когда вы выйдете на пенсию, вы можете снять деньги со счета, не уплачивая при этом никаких налогов на прибыль.У IRA Roth также нет RMD.Если деньги вам не нужны, снимать их со счета не нужно.Вы по-прежнему можете вносить вклад в Roth IRA, если у вас есть соответствующий установленный доход, независимо от вашего возраста.10

Лимиты взносов Roth IRA на 2020 и 2021 годы такие же, как и для традиционных IRA.6 Максимальная сумма составляет 6000 долларов для инвесторов в возрасте до 50 лет. Если вам 50 лет и старше, лимит увеличивается до 7000 долларов.6

Однако есть загвоздка.Существуют ограничения дохода для участия в Roth IRA.11 Диапазон поэтапного отказа для индивидуальных подателей составляет от 124 000 до 139 000 долларов в 2020 году и от 125 000 до 140 000 долларов в 2021 году. Для супружеских пар, подающих совместные налоги, диапазон поэтапного отказа начинается от 106 000 до 196 000 долларов в 2020 году и достигает 108 000 – 198 000 долларов в 2021 году6

СЕН ИРА

Владельцы бизнеса, которые создают индивидуальные пенсионные планы SEP для своих сотрудников, могут удерживать взносы.Однако сотрудникам компании не разрешается вносить средства на свои счета, и IRS облагает их снятие с учета налогом как доход.14

ПРОСТАЯ ИРА

SIMPLE ИРА также предназначена для малых предприятий и самозанятых лиц.Аббревиатура SIMPLE означает «план поощрения сбережений для сотрудников».15 Он также следует тем же правилам налогообложения для снятия средств, что и традиционный IRA.В отличие от SEP IRA, SIMPLE IRA позволяет сотрудникам вносить взносы на свои счета, и работодатель также обязан делать взносы.Все взносы не подлежат налогообложению, что может подтолкнуть компанию или сотрудника к более низкой налоговой категории.16 Предел взносов сотрудников SIMPLE IRA в 2020 году составляет 13 500 долларов США, а предельный размер взносов (для работников в возрасте 50 лет и старше) составляет 3000 долларов США.Эти суммы останутся неизменными в 2021 году.17

Сравните варианты

Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы лучше понять, как работают различные IRA.Обратите внимание, что для традиционных IRA и Roth требуется доход от работы.10 Однако индивидуальные налогоплательщики могут открывать традиционные счета и счета Roth IRA самостоятельно.SEP IRA и SIMPLE IRA требуют, чтобы ваш работодатель установил план.1 Вы не можете создать SEP или SIMPLE IRA для себя, если вы не работаете на себя.18

Примечание. Чтобы увидеть полную диаграмму, используйте ползунок внизу, чтобы увидеть столбец справа.

Источник

Roth IRA: как работают эти учетные записи и с чего начать

Опубликовано 10.06.2020 · Обновлено 12.06.2021

Что такое Roth IRA: как работают эти учетные записи и с чего начать?

Roth IRA – это индивидуальный пенсионный счет (IRA), который позволяет квалифицированное снятие средств на безналоговой основе при соблюдении определенных условий.Основанный в 1997 году, он был назван в честь Уильяма Рота, бывшего сенатора Делавэра.1

Это и другие ключевые отличия делают IRA Roth лучшим выбором для некоторых пенсионных накопителей, чем традиционные IRA.

Ключевые моменты

Понимание IRA Рота

Как и в случае с другими соответствующими пенсионными планами, деньги, вложенные в Roth IRA, не облагаются налогом.Однако Roth по нескольким причинам менее строг, чем другие учетные записи.Взносы можно продолжать делать в любом возрасте, если владелец счета имеет доход.4 Владелец счета может поддерживать Roth IRA на неопределенный срок;отсутствуют требуемые минимальные распределения (RMD) в течение срока их службы, как в случае с 401 (k) и традиционными IRA.5

Roth IRA может финансироваться из ряда источников:

Все регулярныевзносы Roth IRA должны производиться наличными (включая чеки);они не могут быть в форме ценных бумаг или активов.Однако после внесения средств в Roth IRA существует множество вариантов инвестирования, включая паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, ETF, CD и фонды денежного рынка.4

IRS ограничивает размер депозита в IRA любого типа, периодически корректируя суммы.Пределы взносов одинаковы для традиционных IRA и Roth.6

6000 долл. США

Максимальный годовой взнос, который физическое лицо может сделать в IRA Рота в 2020 году, останется прежним в 2021 году. Те, кому 50 лет и старше, могут внести до 7000 долларов.6

Открытие Roth IRA

Roth IRA может быть учрежден в любое время.Тем не менее, взносы за налоговый год должны быть внесены до истечения срока подачи налоговой декларации владельцем IRA, который обычно составляет 15 апреля следующего года.Продление налоговой декларации не применяется.4

Есть два основных документа, которые должны быть предоставлены владельцу IRA при учреждении IRA:

В них дается объяснение правил и положений, в соответствии с которыми должна действовать IRA Roth, и устанавливается соглашение между владельцем IRA и хранителем / попечителем IRA.

Не все финансовые учреждения созданы равными. Некоторые провайдеры IRA имеют обширный список инвестиционных вариантов, в то время как другие более ограничены. Практически каждое учреждение имеет свою структуру комиссионных сборов для вашего Roth IRA, что может существенно повлиять на доходность ваших инвестиций.

Ваша терпимость к риску и инвестиционные предпочтения будут играть роль при выборе провайдера Roth IRA. Если вы планируете быть активным инвестором и совершать много сделок, вам нужно найти поставщика с более низкими торговыми издержками. Некоторые провайдеры даже взимают с вас плату за бездействие учетной записи, если вы слишком долго оставляете свои инвестиции в покое. Некоторые провайдеры предлагают более разнообразные акции или биржевые фонды, чем другие; все зависит от типа инвестиций, которые вы хотите внести в свой аккаунт.

Также обратите внимание на конкретные требования к аккаунту. У некоторых провайдеров минимальный остаток на счете выше, чем у других. Если вы планируете банковское дело в том же учреждении, посмотрите, поставляется ли ваша учетная запись Roth IRA с дополнительными банковскими продуктами. Если вы планируете открыть Roth в банке или брокерской компании, где у вас уже есть счет, посмотрите, получают ли существующие клиенты какие-либо скидки на комиссию IRA.

Застрахованы ли IRA Roth?

Если ваш счет находится в банке, имейте в виду, что IRA подпадают под другую категорию страхования, чем обычные депозитные счета.Следовательно, покрытие счетов IRA не такое надежное.Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) по-прежнему предлагает страховую защиту до 250 000 долларов для традиционных счетов или счетов Roth IRA, но остатки на счетах объединяются, а не рассматриваются по отдельности.78

Например, если у одного и того же банковского клиента есть депозитный сертификат, хранящийся в традиционном IRA на сумму 200000 долларов США, и IRA Roth, хранящийся на сберегательном счете на сумму 100000 долларов США в том же учреждении, владелец счета имеет 50000 долларов США уязвимых активов. без покрытия FDIC.

Что вы можете сделать для Roth IRA?

IRS определяет не только, сколько денег вы можете внести в Roth, но и тип денег, которые вы можете внести.По сути,вы можете вносить только заработанный доход в IRA Roth.4

Деньги, связанные с разводом – алименты, алименты или урегулирование – также могут быть внесены.

Итак, какие средства не принимаются? Список включает:

Вы никогда не сможете внести в свой IRA больше, чем вы заработали в этом налоговом году.И, как упоминалось ранее, вы не получаете налоговых вычетов за взнос – хотявы можете получить налоговую скидку Saver в размере 10%, 20% или 50% от депозита, в зависимости от вашего дохода и жизненной ситуации.9

Кто имеет право на получение IRA Рота?

Любой, кто имеет налогооблагаемый доход, может вносить вклад в Roth IRA при условии, что он соответствует определенным требованиям, касающимся статуса регистрации и модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI).Те, чей годовой доход превышает определенную сумму, которую IRS периодически корректирует, лишаются права делать взносы.4 На диаграмме ниже показаны показатели на 2020 и 2021 годы.10

Эти люди должны использовать формулу для определения максимальной суммы, которую они могут внести в IRA Рота. Человек, который зарабатывает меньше, чем диапазон, указанный для его или ее соответствующей категории, может внести до 100% своей компенсации или предела взноса, в зависимости от того, что меньше.

Лица, находящиеся в диапазоне поэтапного отказа, должны вычесть свой доход из максимального уровня, а затем разделить его на диапазон отказа, чтобы определить процент от 6000 долларов, который им разрешено внести.

Супруга Рота Ира

Один из способов, которым пара может увеличить свой вклад: супружеская пара Рот ИРА.Физическое лицо может финансировать Roth IRAот имени своего женатого партнера, который получает небольшой доход или не получает его вообще.Взносы супругов Roth IRA подчиняются тем же правилам и ограничениям, что и обычные взносы Roth IRA.Супруга Roth IRA должна храниться отдельно от IRA Roth лица, вносящего взнос, поскольку IRA Roth не могут быть совместными счетами.4

Для того, чтобы физическое лицо имело право вносить вклад в IRA Рота супруга, должны быть выполнены следующие требования:

Снятие средств: квалифицированное распределение

В любое время вы можете снимать взносы со своей IRA Roth без уплаты налогов и штрафов. Если вы снимаете только сумму, равную внесенной вами сумме, распределение не считается налогооблагаемым доходом и не подлежит штрафу, независимо от вашего возраста или того, как долго он находился на счете. На языке IRS это называется квалифицированным распределением.

Однако, когда дело доходит до снятия доходов со счета, есть загвоздка – любые доходы, полученные от аккаунта.Чтобы распределение доходов от учетной записи было квалифицировано, оно должно произойти не менее чем через пять лет после того, как владелец Roth IRA учредил и профинансировал свою первую IRA Roth, и распределение должно происходить по крайней мере при одном из следующих условий:11

Правило пяти лет

Если вы соблюдаете правило 5 лет:

Если вы не соблюдаете пятилетнее правило:11

Краткая справка

Снятие средств Roth производится по принципу ФИФО (первым пришел – первым ушел), поэтому любые снятия средств в первую очередь производятся за счет взносов. Следовательно, никакие доходы не считаются затронутыми до тех пор, пока не будут сняты все взносы.

Снятие средств: неквалифицированные распределения

Изъятие доходов, не соответствующих вышеуказанным требованиям, считается неквалифицированным распределением и может облагаться подоходным налогом и / или 10% штрафом за досрочное распределение.Однако могут быть исключения, если средства используются:1112

Есть еще одна лазейка для доходов : если вы снимаете только ту сумму своих взносов, которые были внесены в течение текущего налогового года, включая любые доходы от этих взносов, они рассматриваются так, как если бы они никогда не делались. Если вы внесете 5000 долларов в текущем году и эти средства приносят 500 долларов дохода, вы можете снять все 5 500 долларов без уплаты налогов и штрафов, если распределение осуществляется до даты подачи налоговой декларации.

Roth IRA против традиционной IRA

Будет ли Roth IRA более выгодным, чем традиционный IRA, зависит от налоговой категории подателя заявки, ожидаемой налоговой ставки при выходе на пенсию и личных предпочтений.

Лица, которые рассчитывают попасть в более высокую налоговую категорию после выхода на пенсию, могут найти Roth IRA более выгодным, поскольку общий налог, которого удалось избежать при выходе на пенсию, будет больше, чем подоходный налог, уплачиваемый в настоящее время. Таким образом, более молодые работники и работники с низкими доходами могут извлечь наибольшую выгоду из Roth IRA. Действительно, начав сберегать с помощью IRA в раннем возрасте, инвесторы максимально используют эффект снежного кома сложных процентов: ваши инвестиции и их доходы реинвестируются и приносят больше доходов, которые реинвестируются, и так далее.

Краткая справка

Рассмотрите возможность открытия Roth вместо традиционного IRA, если вы больше заинтересованы в безналоговом доходе после выхода на пенсию, чем в налоговых вычетах сейчас, когда вы делаете взнос.

Конечно, даже если вы рассчитываете на более низкую ставку налога при выходе на пенсию, вы все равно будете получать не облагаемый налогом поток дохода от вашего Roth. Не самая плохая идея в мире.

Некоторые открывают или конвертируют IRA Roth, потому что опасаются повышения налогов в будущем, и этот счет позволяет им зафиксировать текущие налоговые ставки на балансе их конверсий. Руководители и другие высокооплачиваемые сотрудники, которые могут внести свой вклад в пенсионный план Roth через своих работодателей [например, Roth 401 (k)], также могут включить эти планы в IRA Roth без налоговых последствий, а затем избежать необходимости брать обязательный минимум. раздачи, когда им исполнится 72 года.

Источник